Epargne

L’assurance-vie a longtemps été présentée comme LE produit long terme, souvent dédié à la préparation financière de sa retraite. La création du Plan d’épargne retraite (PER), par la loi Pacte, en 2019, assez souple en termes de choix de sortie (rente ou capital) et de retraits d’argent dérogatoires et ressemblant, dans son fonctionnement, à l’assurance-vie, a engendré de nombreuses questions chez les épargnants. Quel contrat d’assurance ou cadre d’investissement doit-on privilégier si l’on souhaite épargner doucement mais sûrement pendant sa vie active, afin de bénéficier d’un complément de revenus à l’heure de sa retraite ? Le PER ? L’assurance-vie ? Lequel de ces deux contrats choisir ?

Le Plan Épargne Retraite (PER), notamment sous sa forme individuelle (PER individuel), est conçu pour permettre l’accumulation d’un capital qui pourra être débloqué à l'issue de la vie active. Depuis que la loi PACTE de 2019 a créé un nouveau PER, près de 10 millions de Français en détiennent un, selon les données du Ministère de l’Économie et des Finances. À l’âge de la retraite, plusieurs options s’offrent aux épargnants pour récupérer leur capital, selon leurs besoins et préférences. Cet article examine les différentes modalités de déblocage à la retraite ainsi que les situations exceptionnelles permettant un déblocage anticipé.

Depuis la loi PACTE, il est possible de transférer librement votre épargne retraite vers un Plan d’Épargne Retraite (PER). Cette mesure vise à faciliter la mobilité de votre épargne retraite et, dès lors que vous avez plusieurs contrats, la regrouper progressivement vers un seul contrat pour en assurer une meilleure lisibilité. Mais ce n’est pas le seul avantage de cette opération !

Ouvert auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil d'épargne spécialement conçu pour préparer sereinement sa retraite. Grâce à ses avantages fiscaux, sa flexibilité en matière d'investissement et de gestion, ainsi que ses possibilités de déblocage anticipé dans certaines situations, il s'impose comme un choix stratégique pour compléter ses revenus à la retraite et optimiser sa fiscalité tout au long de votre vie professionnelle. Les unités de compte (UC) présentent un risque de perte en capital.

Crée par la loi Pacte et lancé en octobre 2019, le plan d’épargne retraite individuel est une solution efficace permettant d’épargner sur une longue durée afin de se préparer des revenus complémentaires en vue de la retraite. Selon les chiffres du Ministère de l’Économie et des Finances, plus de 9,8 millions de PER ont été ouverts depuis le lancement de ce contrat dont 3,28 millions de PER individuels. Ces contrats dédiés à la retraite représentent un encours de 95,4 milliards d’euros dont 57 % se situent dans les PERin. Doté d’un cadre réglementaire, ce contrat présente plusieurs particularités à connaître au moment d’y adhérer.

Vous vous intéressez aux livrets d’épargne ? Ceux-ci se répartissent en 2 catégories : les livrets d’épargne réglementés par l’État et les livrets d’épargne non réglementés (autrement dénommés “comptes sur livret”). Ils constituent le complément idéal de votre compte de dépôt pour vous aider à épargner. Les offres sont nombreuses et peuvent à première vue sembler vertigineuses. Mais rassurez-vous, le secret d’un bon choix réside dans la maîtrise des caractéristiques essentielles de chaque livret d’épargne. Faisons le point sur celles-ci dans cet article.

Le plan d'épargne retraite (PER) est une solution innovante pour préparer votre avenir financier, on decrypte pour vous cette notion.

De la sélection de l’option fiscale la plus adaptée à la planification et l’échelonnement des rachats, découvrez quelques astuces pour une bonne optimisation fiscale !

On vous a peut-être dit que l’assurance-vie était bloquée pendant 8 ans. Mythe ou réalité ? Peut-on effectuer des rachats sur un contrat d’assurance-vie avant 8 ans ? Et si tel est le cas, est-ce vraiment une bonne idée ?

L’assurance-vie est un investissement largement plébiscité par les Français. En 2023, ce produit ne comptait pas moins de 38 millions de bénéficiaires dans l’Hexagone et 18 millions de détenteurs. Les détenteurs d’une assurance-vie peuvent investir dans deux types de supports : les fonds en euros et les unités de compte. Découvrez de quoi sont composés les fonds euros pour les mieux comprendre. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les fonds en euros, quant à eux, présentent une garantie partielle du capital net investi.

Vous souhaitez dynamiser votre contrat d’assurance-vie et peut-être songez-vous à investir dans des unités de compte. Mais comment les choisir, quels critères devez-vous prendre en compte ? Quel est le coût de l'investissement en unité de compte ? Beaucoup de questions qui méritent des réponses. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Destinée à simplifier la vie de l’investisseur, la gestion sous mandat permet de confier le choix des supports d’investissement et les arbitrages de son contrat à un professionnel de la finance. Ce dernier se charge d’investir les fonds confiés et de réaliser le suivi de l’allocation dans le temps en adéquation avec la profil de l’investisseur.

Investissement apprécié des Français, l’assurance-vie est un véritable couteau suisse en matière de gestion de patrimoine. Elle répond à la fois à des préoccupations d’épargne et de transmission tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Quel budget prévoir pour les études supérieures de votre enfant ? Location d’un studio, droits d’inscription à l’université, repas, trajets en train… différentes catégories de dépense sont à considérer. Découvrez, en moyenne, le montant des sommes à prévoir.

Acheter un bien immobilier à deux, préparer sa retraite ensemble ou simplement prévoir une épargne de précaution pour faire face aux imprévus et se rassurer en cette période économique instable : les raisons ne manquent pas pour épargner à deux ! Que vous soyez passés ou non devant le maire, des solutions existent pour votre situation personnelle. Alors, prêts à sauter le pas ?

Quand on commence à peine sa carrière professionnelle, l’heure de la retraite semble très (très) loin. Et pourtant, il est bon d’y penser au plus tôt et d’anticiper l’éventualité de ne pas toucher une pension complète. Mais comment préparer sa retraite à 30 ans concrètement ? Plusieurs voies sont possibles…

L’assurance-vie et l’assurance décès ont beau se ressembler dans leur dénomination, elles n’ont rien à voir. Elles peuvent même se compléter et une même personne peut avoir à la fois un contrat d’assurance-vie et une assurance décès. Vous aimez le jeu des différences ? Alors c’est parti !

Économiser pour une retraite plus sereine, pour s’offrir un beau voyage ou le mariage de ses rêves, pour financer des études ou encore pour faire face à des imprévus, il existe plein de bonnes raisons d’épargner et autant de manières de le faire. Mais justement, quelles sont les pratiques des Français en la matière ? Pourquoi les ménages épargnent et comment le font-ils ?

Année après année, le Livret de Développement Durable ou LDD (désormais connu sous le nom de LDDS) séduit de plus en plus de Français. À tel point en fait que certains voudraient peut-être disposer de plusieurs livrets de ce type. Mais peut-on avoir plusieurs LDDS ?

Le compte sur livret (CSL) est un produit propre à chaque établissement bancaire. Il n’appartient pas à la catégorie des livrets d’épargne réglementés. Alors, pour ne pas laisser dormir son argent sur son compte courant, faut-il privilégier le CSL ou le Livret A ? Cette question est l’occasion de revenir sur l’intérêt du CSL pour les épargnants en détaillant 4 avantages.

Des frais d’arbitrage peuvent être prélevés lorsque de l’argent est transféré d’un support d’investissement à un autre sur un contrat d’assurance-vie multisupport. Selon les assureurs, le calcul et le montant de ces frais diffèrent.

Les fêtes religieuses, les anniversaires, les naissances et autres obtentions de diplômes sont autant d’occasions de s’offrir des cadeaux entre proches. Qu’ils prennent la forme de biens mobiliers ou de sommes d’argent, ces cadeaux entrent généralement dans la catégorie des présents d’usage. Quelle est la définition exacte d’un présent d’usage ? Devez-vous déclarer ce type de cadeau ? Peut-il être utilisé pour transmettre du patrimoine ?

Les épargnants sont de plus en plus soucieux de l’impact de leurs investissements. L’investissement socialement responsable (ISR) répond en partie aux attentes, mais dans la jungle des placements « durables », les fonds labellisés ISR participent à assurer aux épargnants du bon emploi de leur épargne dans la durée en respectant un cahier des charges strict.

Vous pouvez ouvrir un compte épargne au nom de votre enfant dès sa naissance. Que ce soit pour y déposer ses étrennes ou lui constituer un capital pour débuter dans la vie, les raisons ne manquent pas. Cadeau de naissance, étrennes, anniversaires, récompenses… votre enfant reçoit régulièrement des sommes d'argent. Vous souhaitez les placer ? Grâce à leur souplesse d'utilisation, les livrets d'épargne répondent parfaitement aux besoins des mineurs.

Quand on parle d’horizon de placement, on évoque sa durée prévisible ou minimale. Pendant combien de temps entendez-vous placer votre argent avant de récupérer votre mise, que ce soit pour un projet bien préparé ou pour faire face à une urgence imprévue ? Sachez-le, la réponse à cette question est déterminante dans votre stratégie d’épargne.

Le mariage officialise l’union d’un couple, d’un point de vue légal et permet aux époux d’organiser leur vie commune. Cet acte solennel entraîne aussi de nouvelles modalités d’imposition. Mariage et fiscalité : que faut-il savoir ?

Perp, Perco, Prefon ou encore contrat Madelin et Article 83, tout cela c’est désormais du passé, ou presque ! Depuis le 1er octobre 2020, les anciens plans d’épargne retraite sont fermés à la commercialisation. Une mesure qui résulte du lancement du nouveau Plan d'Epargne Retraite (PER).

Le crowdfunding, ou financement participatif, vous connaissez ? Cet outil de financement alternatif, qui permet d’aider à la réalisation d’un projet à l’aide d’un don, peut aussi servir à dynamiser votre épargne. Voici 6 choses à savoir sur le crowdfunding.

Le livret de développement durable et solidaire est un produit d’épargne réglementé, tout comme le livret A. Quel est son taux d’intérêt ? Comment celui-ci est-il fixé ? Quelle est son évolution ? Voici ce qu’il faut savoir sur le taux du LDDS.

Facile ! Le reste à vivre, c’est une soustraction : revenus - charges fixes. Oui, mais est-ce si simple ? Car saisir cette notion est essentiel au moment de solliciter un crédit immobilier ou un prêt à la consommation.

Le Bitcoin, l’Ethereum et autre Ripple peuvent séduire au vu de leurs performances. Ces devises virtuelles sont même considérées par certains comme des valeurs refuges en temps de crise. Investir dans les cryptomonnaies n’est toutefois pas sans risques.

Si, depuis 2018, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est privilégié pour taxer certains produits de placement, le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) existe encore. Dans quels cas ? Quand le choisir ? Et comment fonctionne ce prélèvement fiscal ? Il est l’heure de faire le point !

La réserve héréditaire, considérée comme l’un des piliers de la transmission en France, est un concept à connaître et un élément à prendre en compte pour pouvoir transmettre son patrimoine sans encombre et en toute légalité.

Si le Livret A est le produit d’épargne le plus connu en France, il est loin d’être le seul. D’autres livrets d’épargne bancaire, qui peuvent notamment avoir la particularité d’être non réglementés, peuvent également être intéressants.

Il n’est jamais trop tôt pour penser à la retraite. À l’heure où la pension de retraite est aujourd’hui inférieure aux revenus d’activité, il est important d’anticiper cette baisse à venir et de penser à se constituer un complément de revenus en vue de la fin de votre carrière professionnelle. Aujourd’hui, pour rendre l’épargne-retraite plus attractive et plus simple, un nouveau produit unique vient de voir le jour. En quoi consiste-t-il ?

Certains contrats d’assurance-vie ne peuvent pas être réglés parce que les bénéficiaires peinent à être identifiés. Pour éviter cela, si vous pensez être bénéficiaire d’une assurance-vie souscrite par un proche, quelques bonnes pratiques sont à connaître.

Il est préférable d'effectuer des versements sur son assurance-vie avant 70 ans si le but est de l'utiliser pour transmettre un capital sans droits de succession.

La crise sanitaire liée au coronavirus, ainsi que le confinement mis en place au premier trimestre 2020, a eu de nombreuses conséquences sur l’économie. Elle s’est aussi répercutée sur les marchés financiers et elle a chamboulé les comportements d’épargne des Français. L’assurance-vie, placement préféré des Français , semble plutôt bien résister à l’onde de choc.

Au moment de la retraite, c’est inévitable, les revenus baissent. C’est pourquoi il est important d’épargner en vue de la fin de votre vie professionnelle. Mais encore faut-il savoir quel montant mettre de côté.

L'épargne retraite s'assouplit ! Il est désormais possible de retirer le montant d'un PER avant la retraite (sauf pour les droits issus de versements obligatoires) pour acheter sa résidence principale et, comme avant, pour faire face en cas de besoin.

En complément des placements traditionnels et boursiers, le marché de l’art peut être intéressant. Investir dans une œuvre peut être un moyen séduisant pour diversifier son patrimoine, mais ces placements alternatifs réclament une attention particulière.

La participation redistribue les bénéfices d’une entreprise aux salariés. Ce mécanisme est obligatoire pour les sociétés à partir de 50 salariés. Quelles sont les caractéristiques de la participation ? Quels sont les intérêts pour les salariés ?

La pension de réversion permet à un veuf ou à une veuve de toucher une partie de la pension de retraite de son conjoint décédé. Tous les régimes de retraite accordent ce droit mais il ne s’applique pas automatiquement. Il faut en faire la demande et les conditions sont différentes d’un régime à l’autre.

Préparer sa retraite des années à l'avance, c'est d'abord prévoir... Puis trouver des solutions financières pour dégager un complément de revenu. Un exercice qui vous oblige à des calculs de comptable, avant de vous rapprocher d'une banque, d'un assureur ou d'un pro de l'immobilier. Étape par étape, voici comment poser vos jalons progressivement.

Participer à la préservation de la planète avec son épargne : c’est la promesse des fonds climat. La finance verte propose des produits aidant à accélérer la transition énergétique. Utile mais à manier avec précaution.

10 000 euros, c’est un montant non négligeable qui nécessite d’être placé de manière intelligente, en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre aversion aux risques. Découvrez les possibilités de placement qui peuvent vous correspondre.

De plus en plus d’épargnants cherchent à donner du sens à leurs investissements. Ils peuvent le faire en se tournant vers l’investissement responsable, qui s’impose un peu plus année après année.

Vous souhaitez placer votre argent de manière sécurisée tout en veillant à ce qu’il soit rémunéré. Logique. A ce titre, le compte à terme constitue une solution. Mais quelles sont les caractéristiques d’un CAT ?

Crise économique, inflation, catastrophe, conflit, baisse du dollar : faut-il encore investir dans l’or ? On dit du métal jaune qu’il est une valeur refuge. Mais comment acheter de l’or ?

Que ce soit par manque de temps ou de connaissance, bâtir un portefeuille boursier correctement diversifié peut sembler insurmontable à nombre d’épargnants. Outre le fait de bien se renseigner avant de se lancer, des solutions existent pour investir sur les marchés . Parmi celles-ci, la gestion flexible, dont l’objectif consiste à tenter de générer une performance régulière dans le temps, sans que cela ne soit pour autant garanti.

Les SCPI, pour Sociétés Civiles de Placement Immobilier, séduisent toujours plus d’épargnants grâce à des performances intéressantes. Si ce type d’investissement vous intéresse, assurez-vous de bien choisir votre SCPI.

Pour tenter d’améliorer la rémunération de son contrat, l’épargnant a différentes options, dont celle d’opter pour des SCPI, soit des parts de Société Civile de Placement Immobilier. Mais encore faut-il savoir si ce genre d’investissement est réellement intéressant.

1 700 Milliard d’euros d’encours, 38 Millions de contrats, 58 Millions de bénéficiaires et le titre convoité de « placement préféré des Français »… La loi Pacte votée en avril 2019 apporte quelques changements sur l’assurance-vie notamment sur la transférabilité des contrats. Voici 3 raisons qui font de ce produit un support intéressant pour placer votre argent.

Les dimensions environnementales et sociales sont de plus en plus prises en compte dans les stratégies des investisseurs. Comment identifier les supports d’investissement intégrant des enjeux de développement durable ? On vous dit tout sur l’investissement socialement responsable (ISR).

Lorsque vous adhérez à une assurance-vie, vous pouvez répartir votre argent entre un fonds en euros et des unités de comptes, qui présentent un risque de perte en capital. Parmi les unités de compte, les ETF, également connus sous le nom de « trackers » ou « fonds indiciels cotés » peuvent constituer une option d’investissement susceptible d’être intéressante. Mais encore faut-il savoir ce qu’ils impliquent.

Plans d’épargne salariale, intéressement, participation : votre employeur peut mettre à votre disposition plusieurs outils d’épargne salariale. Ceux-ci vous permettent d’accumuler des fonds pour préparer votre retraite, par exemple.

En tant que contribuable, vous êtes imposé en fonction de vos revenus, mais aussi des ressources de l’ensemble des personnes qui vous sont rattachées. Avec ces individus (conjoint, enfants, etc.), vous formez ce qu’on appelle un "foyer fiscal".

La loi Pacte contient plusieurs mesures qui visent à favoriser l’actionnariat salarié en France. Bonne nouvelle ? Encore faut-il savoir ce qu’implique ce dispositif de plus en plus populaire qui permet à chacun de devenir actionnaire de l’entreprise au sein de laquelle il travaille.

L’épargne de précaution, c’est l’épargne qui permet de faire face aux coups durs et aux imprévus. Il est donc important de vous constituer un matelas de sécurité avant de penser à économiser pour vos projets d’avenir (achat immobilier, retraite, etc.). Panne de machine à laver, moteur de la voiture qui lâche, … Vous êtes prévoyant, mais ce type de situations peut vous affecter à tout moment. La solution pour rester zen et y faire face efficacement : disposer d’un matelas financier. Quand mettre de l’argent de côté ? Combien ? Sur quels supports ? Découvrez la marche à suivre pour vous constituer un fonds de sécurité.

Vous prémunir contre une panne d’électroménager, financer un achat immobilier ou un long voyage, préparer votre retraite ou votre succession : votre épargne peut servir à tout cela. Suivant votre objectif, vous pourrez placer vos fonds sur des supports différents.

En matière de succession, la donation-partage rencontre un certain succès. Ce dispositif permet d’organiser votre succession de votre vivant par le partage de vos biens à vos héritiers présomptifs tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Vous prémunir contre une panne d’électroménager, financer un achat immobilier ou un long voyage, préparer votre retraite ou votre succession : votre épargne peut servir à tout cela. Suivant votre objectif, vous pourrez placer vos fonds sur des supports différents.

En France, le système de retraite obligatoire, au travers du régime de retraite de base et des régimes de retraite complémentaire, repose essentiellement sur le principe de la répartition. Mais, en réalité, il existe également un système de retraite par capitalisation dans l’Hexagone. Quelles sont les différences entre ces deux systèmes de retraite et comment coexistent-ils ? Ce qui différencie retraite par répartition et retraite par capitalisation

La retraite est un des grands acquis sociaux des Français. Le système créé au lendemain de la seconde guerre mondiale s’est construit sur le principe de la répartition : les actifs finançant les pensions des retraités par leurs cotisations. De nombreuses réformes ont modifié le système de retraite et le gouvernement travaille sur un nouveau texte de loi pour assurer le financement des retraites des prochaines décennies.

Vous allez prochainement partir à la retraite et vous êtes attentif à ne rien oublier. Vous avez raison ! Une fois vos droits à la retraite liquidés, il est impossible d’apporter une correction. Heureusement, des dispositifs d’accompagnement vous aident à y voir clair. Explications.

On le sait, la retraite se prépare tout au long de la carrière professionnelle. Mais de quelle façon au juste, vous-demandez-vous ? Pour comprendre le système de retraite français, il est important de connaître la notion et le fonctionnement de la retraite complémentaire. Un régime de retraite complémentaire certes, mais pas facultatif pour autant.

Vous avez besoin d’augmenter votre durée d’assurance en prévision de votre départ en retraite ? Rassurez-vous, c’est possible. Que vous soyez salarié, libéral ou fonctionnaire, vous pouvez racheter des trimestres de cotisation en effectuant des versements au régime général de la Sécurité sociale.

Vous souhaitez faire fructifier vos économies en investissant une partie de votre épargne, sans pour autant prendre de risques inconsidérés ? Voici les étapes essentielles à suivre pour mettre en place une stratégie d’épargne cohérente.

Il y a les placements classiques (assurance-vie, titres boursiers, immobilier, etc.). Et il y a les placements plaisir, une solution d’investissement atypique qui revient à investir dans un domaine qui vous passionne : vin, chevaux de course, voitures de collection ou encore œuvres d’art.

Désigner un bénéficiaire dans un contrat d’assurance-vie permet d’exclure le capital ou la rente de l’actif successoral lors du décès du souscripteur. Pour profiter de cet intérêt juridique et fiscal, encore faut-il que le bénéficiaire du contrat en ait connaissance...

Vous avez ouvert un contrat d’assurance-vie sur lequel vous versez régulièrement des primes en vue de vous constituer un capital pour votre retraite. Mais lors de ce passage, devez-vous réaliser des retraits/rachats réguliers ou transformer votre capital en rente viagère ?

Investir en SCPI ou comment constituer un patrimoine immobilier sans avoir à supporter les contraintes de la gestion locative tout en profitant d’une performance potentiellement attractive. La pierre papier peut-elle être un investissement intéressant, malgré le ralentissement de ses performances ? L’investissement en supports immobiliers ne comporte pas de garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers. Les SCPI ont enregistré une collecte record en 2017. L’année suivante, l’engouement pour la pierre papier est un peu retombé.

Plusieurs indicateurs peuvent vous guider pour réussir votre allocation et pour prendre des décisions d’investissement en toute connaissance de cause. Ces éléments figurent principalement dans la fiche du produit que vous envisagez de choisir.

En matière d’investissement, l’adage selon lequel « il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier » se vérifie particulièrement. En effet, en diversifiant vos choix pour votre contrat d’assurance-vie, vous vous assurez une meilleure maîtrise du couple rendement/risque. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Les unités de compte ont le vent en poupe. "Avec 39,5 milliards d’euros, l’année 2018 s’inscrit comme la meilleure année de l’histoire en termes de volumes de souscription d’UC", nous apprend même la Fédération française de l’assurance (FFA). Un beau résultat, compte tenu du contexte sur les marchés (un peu houleux, surtout à la fin de l’année). Au fait, UC = unités de compte. Que sont ces supports d’investissement ? Quelle différence avec les fonds en euros des contrats d’assurance-vie ?

Pour constituer progressivement un capital à votre enfant, le contrat d’assurance-vie constitue un outil idéal. À sa majorité, les capitaux transmis lui permettront de financer les projets de son choix (études, voiture, voyage, immobilier, etc.)

En adhérant à un contrat d’assurance-vie, vous devez désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Vérifiez régulièrement que la clause bénéficiaire rédigée est toujours adaptée à votre situation et pensez à la faire évoluer au fil des événements importants pour vous : mariage, naissance, séparation, etc.

La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie permet à l’adhérent de désigner le ou les bénéficiaires des capitaux investis. Quels sont les différents types de clauses ? Et comment prévenir d’éventuels litiges ?

Quel que soit le montant de vos investissements, il est essentiel de respecter certaines règles pour bien gérer votre contrat d’assurance-vie. Passage en revue des bons réflexes à adopter.

Les fonds immobiliers sont susceptibles d'offrir une performance accessible aux particuliers. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) constituent en effet un bon moyen d’introduire une part d’immobilier locatif dans son portefeuille. Ce placement n’est cependant pas sans risque, les SCPI sont des unités de compte qui présentent des risques de perte en capital. Mais comment s’y prendre lorsqu’on est investisseur débutant ? Voici des précisions pour y voir plus clair.

L’adoption de la flat tax - ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) - en 2018, a profondément modifié la fiscalité de l’assurance-vie. L’épargne préférée des Français conserve cependant tout son intérêt, surtout lorsqu’on en maîtrise les quelques subtilités dont le régime du prélèvement forfaitaire unique lui-même.

En adhérant au contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, vous vous êtes sans doute fixés des objectifs de performance. Pour les atteindre, vous pouvez vous-même procéder aux arbitrages sur votre contrat en étant attentif aux opportunités de marché. Vous pouvez également confier la sélection des supports d'investissement de votre contrat à un professionnel.

Seulement 1 Français sur 10 aurait une culture financière élevée, mais est-ce vraiment une raison pour s’interdire d’investir ? Le moment est peut-être simplement venu pour s’intéresser à la gestion sous mandat.

Trader, Épicurien, Cœur sur la main ou Grand prudent, notre test vous permet de découvrir quel est votre portrait-robot d'investisseur. Et le prérequis nécessaire à tout investisseur est d’avoir des fonds à investir sur les placements financiers. Mais, quels sont les différents types d’investissement qui existent et qu’il faut connaître ?

Qu’il s’agisse de votre épargne mensuelle, d’une prime annuelle ou de votre dernier bonus, vous vous êtes probablement déjà posé la question de savoir où placer vos liquidités en attendant de les dépenser. Tour d’horizon des alternatives au compte courant.

Misant sur les tendances de long terme (appelées « mégatendances »), la gestion thématique séduit de plus en plus les investisseurs. Les fonds actions appartenant à cette catégorie ont trouvé leur place dans les allocations d’actifs. Et nombre d'investisseurs voient des intérêts majeurs à investir dans ce type de fonds d’investissement.

Le cours du bitcoin a explosé tous les records en bourse en décembre. Début janvier, la monnaie virtuelle tombe à 10 050 $ et perd en quelques jours l’équivalent de 41 % de sa valeur . Pour rien ? Pas sûr, parce que cette monnaie virtuelle, loin d’être prisée uniquement par les geeks, fait l’objet d’une demande toujours plus forte des investisseurs.

Avant d’investir dans le vin, il est nécessaire d’avoir du temps, des moyens importants et d’être bien renseigné. Car si l’investissement dans le vin est un outil de diversification patrimoniale, il comporte aussi une part de risque de perte en capital.

1 760 euros, c’est le revenu mensuel minimum que les Français estiment nécessaire pour vivre selon une étude parue en 2019. Pour disposer d’une telle somme chaque mois sans travailler, comme c’est le rêve d’un grand nombre de Français, des calculs et des mesures s’imposent !

Vous souhaitez donner du sens à vos placements financiers tout en cherchant à faire fructifier votre capital ? L’épargne solidaire permet de financer des projets écologiques, l’entreprenariat dans les pays en développement, l’accès à l’emploi et au logement des personnes en difficulté et bien plus encore.

Année après année, l’engouement pour l’épargne salariale ne se dément pas. Comment expliquer son succès ? Et quels sont les (rares) inconvénients à anticiper ?

Un notaire met en moyenne 6 mois pour régler une succession. Mais en cas de désaccord majeur entre les héritiers, ce délai peut être rallongé de plusieurs années. Heureusement, des recours sont possibles. Après un décès, le règlement d'une succession peut parfois réveiller des tensions enfouies entre héritiers. Désaccord sur l'estimation ou la répartition des biens, soupçons de recel, etc. Cette étape déjà peu facile sur le plan émotionnel peut parfois virer au cauchemar. Si le notaire est censé jouer un rôle d'arbitre impartial, le recours à un avocat est nécessaire dans certains cas. Aussi, quelques solutions peuvent vous permettre de prévenir certains litiges et d'éviter plusieurs années de conflit.

Tout héritage, qu’il provienne d’une succession, donation ou d’une assurance-vie doit être déclaré aux services fiscaux afin qu’ils puissent calculer les droits de mutation. Vous pouvez toutefois être exonéré de cette déclaration selon la valeur du patrimoine et votre lien de parenté avec le défunt.

Les avantages et inconvénients des 3 formes de testament En France, près de 90 % des successions se réalisent sans testament . Pourtant, en rédiger un de votre vivant permet de sécuriser l'organisation de votre héritage sur le plan juridique. Olographe, authentique ou mystique ? Les particularités de chacun de ces 3 types de testaments ne vous sont peut-être pas familières. Les maîtriser vous permettra pourtant de choisir celui qui vous convient le mieux. Pour rappel, un testament est un document écrit, certifié par un notaire, et qui permet à une personne d'organiser de son vivant la répartition de son patrimoine, désigner des bénéficiaires, et régler certaines questions comme les obsèques. Voici les avantages et inconvénients de chacune de ces 3 formes de testament.

A chaque tranche d’âge, son épargne idéale ! Que vous ayez 20 ans ou 40 ans, vos besoins ne sont pas forcément les mêmes, et votre budget, d’ailleurs, non plus. Voici quelques précieuses astuces pour ajuster au mieux votre stratégie d’épargne.

En France, il faut avoir cotisé un nombre précis de trimestres de cotisation retraite pour pouvoir toucher sa pension à taux plein. Néanmoins, depuis la réforme Fillon de 2003, il est possible de racheter des trimestres manquants. Mais est-ce toujours intéressant ?

Le montant de l’épargne des Français s’est élevé à près de 130 milliards d’euros au total sur l’année 2020 ! Avec un taux d’épargne record de 21,3 % du revenu disponible brut pour l’année écoulée, les Français font partie des champions en la matière. Mais qui épargne le plus ? Où préfèrent-ils placer leur argent ? Que font-ils de leur épargne ? Vos questions, nos réponses !

Non, car le souscripteur peut déposer autant d’argent qu’il souhaite sur son assurance-vie. En revanche au moment du décès, le seuil de 152 500 euros a un intérêt fiscal pour les bénéficiaires du contrat.

Vous disposez d’un horizon de placement trop court pour considérer un contrat d’assurance-vie ? Détrompez-vous… Contrairement aux idées reçues, l'assurance-vie n'est pas intéressante qu'à long terme ! Sa fiscalité et ses rendements restent avantageux même avant le huitième anniversaire du contrat.

L’une des idées reçues au sujet de l’assurance-vie est celle qui concerne une éventuelle sortie du capital placé investi avant les 8 ans du contrat : beaucoup pensent que leur investissement est bloqué jusqu’à ce délai ou que tous les intérêts générés seront fiscalisés.

Vous avez entendu parler des intérêts composés, mais vous ne savez pas si c'est fait pour vous ? C'est très simple. Vous épargnez pour votre retraite ? Félicitations : vous prenez votre avenir en main ! Alors, si vous voulez booster la rentabilité de vos placements, les intérêts composés peuvent être un précieux allié.

Vous voilà pacsés ou bien vous avez l’intention de signer prochainement votre pacte civil de solidarité avec votre partenaire. Toutes nos félicitations ! Mais, connaissez-vous vraiment les conséquences en matière fiscale de ce Pacs ? 4,3 millions de personnes se sont pacsées en France, entre 1999 et 2017, d’après l’Insee. Cette alternative ou étape intermédiaire au mariage est aussi motivée par l’accès à une situation fiscale généralement plus avantageuse que le concubinage.

Passer sa retraite au soleil fait rêver de nombreux Français. Et ceux qui passent du rêve à la réalité sont de plus en plus nombreux. D'ailleurs, le phénomène prend chaque année de l'ampleur et 7,4 % des retraités hexagonaux vivaient à l'étranger fin 2021 , soit plus d’un million de Français ! Si vous envisagez de passer à l’action à votre tour, il est important de comprendre comment toucher votre retraite à l'étranger.

Valeur refuge, l’or est considéré comme une véritable solution d’épargne. En temps de crise, son cours haussier incite certains détenteurs d’or à se séparer de leurs lingots et autres objets précieux. Mais attention, avant de vendre son or il est indispensable de se renseigner sur la réglementation et sur la fiscalité applicable. C’est la clé pour échapper aux arnaques et aux mauvaises surprises qui pourraient vous coûter cher.

Quelques bonnes habitudes simples à mettre en place peuvent vous permettre de vous enrichir au fil des mois et des années. Opter pour l’épargne peut être un bon moyen de faire fructifier vos économies, à condition de savoir comment vous y prendre.

Souvent qualifiée de "placement préféré des Français" en matière d'épargne, l'assurance-vie dispose en effet de bien des avantages.

En tant que parents soucieux de l’avenir, mettre vos enfants à l’abri et anticiper de futures dépenses (études, permis, etc.) est une préoccupation majeure. C’est là qu’entre en jeu le choix du produit de placement. À ce titre, l’assurance-vie peut s’avérer être un bon placement pour valoriser un capital sur le long terme.

Tout le monde connaît l’adage : « mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cela est notamment vrai pour vos placements et investissements. Lorsqu’elle est bien pensée, la diversification vous permet d’éviter les mauvaises surprises, de réduire les risques de pertes et de multiplier les chances de gains.

Comment investir son épargne intelligemment ? Entre le besoin de sécuriser son capital investi et la recherche d’un minimum de performance sur le long terme, le choix n’est pas simple.