Se construire une stratégie d'épargne cohérente

Vous souhaitez faire fructifier vos économies en investissant une partie de votre épargne, sans pour autant prendre de risques inconsidérés ? Voici les étapes essentielles à suivre pour mettre en place une stratégie d’épargne cohérente.

L’heure du bilan patrimonial

Avant même de songer à investir votre épargne sur les marchés, prenez le temps de faire l’état des lieux de votre patrimoine. C’est une étape clé pour évaluer le montant disponible à investir chaque mois et éviter de vous serrer la ceinture en fin de mois.

Pour cela, regardez de près :

• Votre patrimoine existant : soit l’ensemble de vos actifs (par exemple, vos biens immobiliers) ;

• Votre portefeuille : il s’agit de vos placements financiers (dépôt bancaire, compte épargne, actions, contrat d’assurance-vie) ;

• Vos dettes et devoirs : comme un emprunt ou une pension alimentaire, qui s’inscrivent également dans votre patrimoine.

Trouver le placement qui vous ressemble

Construire une stratégie d’épargne cohérente consiste principalement à choisir un produit qui corresponde à la fois à votre profil d’investisseur, c’est-à-dire notamment le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer, mais aussi à vos objectifs et vos horizons de placement.

Ainsi pour choisir parmi toutes les solutions d’épargne, considérez :

• Les objectifs : définissez votre projet principal : épargne de précaution, réalisation d’un projet, constitution d’un capital en vue de la retraite ou optimisation fiscale ;

• La disponibilité : évaluez vos besoins de liquidité ;

• Le ratio rendement/risque : évaluez le taux de rendement souhaité en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre ;

• La fiscalité : considérez les caractéristiques du produit pour optimiser votre fiscalité.

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Si vous souhaitez dynamiser votre épargne en investissant en Bourse ou à travers un contrat d’assurance-vie, la diversification des actifs est indispensable afin de chercher à maximiser la performance et à réduire la volatilité de vos investissements.
Pour cela, vous pouvez répartir vos investissements entre :

• Différentes zones géographiques : diversifiez votre portefeuille avec des investissements sur des valeurs ou actions étrangères ;

• Différentes classes d’actifs : obligataire (obligations peu risquées comme les bons du trésor, obligations à haut rendement etc.), actions, produits diversifiés comme les ETF, immobilier, matières premières, monétaire et valeurs refuges (comme l’or, par exemple) ;

• Différents secteurs économiques : industrie, service, immobilier ;

• Pas de diversification excessive : à l’inverse, attention à ne pas trop vous diversifier car cela ne permet pas d’optimiser le couple rendement/risque.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Source: Webedia, août 2019.

Crédit visuel : AzmanL, Gettyimages.