Quand on commence à peine sa carrière professionnelle, l’heure de la retraite semble très (très) loin. Et pourtant, il est bon d’y penser au plus tôt et d’anticiper l’éventualité de ne pas toucher une pension complète. Mais comment préparer sa retraite à 30 ans concrètement ? Plusieurs voies sont possibles…
Publié le 20 juillet 2023
À 30 ans, la retraite est un sujet lointain. On peut se dire qu’il nous reste en moyenne plus de 30 ans à travailler et que l’on a donc le temps de préparer sa stratégie d’investissement pour une retraite sereine et satisfaisante sur le plan financier. Or, il faut le savoir, investir pour sa retraite dès la trentaine constitue un avantage de taille : en optant pour des placements à long terme, l’effort financier global à fournir est lissé.
Ce qu’il faut retenir c’est que plus l’épargnant anticipe tôt, plus l’effort d’épargne est faible. En clair, mieux vaut placer 100€ par mois dès 30 ans que 200€ par mois à partir de 40 ans : le capital atteint à 60 ans n’en sera que plus conséquent tandis que le budget au moment présent n’en sera que moins impacté.
Savoir combien d’argent vous devriez mettre de côté à 30 ans pour préparer votre retraite dépend de nombreux facteurs tels que votre profil, votre niveau de revenu ou encore l’estimation de vos besoins au moment de la retraite. Dans le même esprit, savoir où placer votre argent dépend là encore de plusieurs éléments : quelle est votre capacité à prendre des risques ? Aurez-vous potentiellement besoin de l’argent épargné avant la retraite ? En fonction des réponses à ces questions, plusieurs produits financiers sont à considérer :
Le PER (plan d’épargne retraite) : créé par la loi Pacte, il permet de placer des sommes qui sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels autorisant un déblocage anticipé, d’où l’importance de voir ce produit comme un placement à très long terme ;
L’assurance-vie : placement à long terme apprécié des Français, il peut permettre de se constituer progressivement un capital qui peut ensuite être récupéré en une ou plusieurs fois ou sous forme de rente à l’échéance du contrat. Toutefois, gardez bien en tête que les unités de compte et les fonds en euros à capital non garanti présentent un risque de perte en capital.
Le PEA (Plan d’épargne en actions) : ce produit financier, qui prend la forme d’un compte-titres alimenté notamment par l’achat d’actions émises par des sociétés européennes, permet d’investir sur les marchés boursiers pour des rendements mais aussi des risques plus élevés.
Par ailleurs, dès le plus jeune âge, il est aussi possible de profiter d’éventuels plans d’épargne retraite proposés au sein de votre entreprise si vous êtes salarié.
Pour épargner en vue de la retraite à 30 ans, on peut aussi se tourner vers des placements sans risque tels que les livrets d’épargne réglementés, qui permettent de sécuriser le capital placé en contrepartie d’un rendement net limité. Le Livret A, le LDDS ou encore le LEP sont ainsi des options à explorer. Ils ont l’avantage de proposer une exonération totale des gains perçus mais ils sont aussi associés à des plafonds de versement qui limitent les possibilités de placement (22 950€ pour le Livret A et 12 000€ pour le LDDS par exemple).1
Autre option pour placer son argent à 30 ans, les livrets bancaires non réglementés peuvent proposer des taux de rémunération intéressants et des plafonds de versement élevés. Mais, attention, ces produits financiers sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.
L’avantage principal des livrets, réglementés ou bancaires, est qu’ils permettent à l’épargnant de disposer de son argent à tout moment sans aucune pénalité. Un bon point puisque l’on sait que la vie peut réserver bien des surprises avant d’atteindre l’âge de la retraite.
Enfin, pour préparer sa retraite dès le plus jeune âge, il peut être intéressant d’investir dans la pierre. Emprunter jeune pour acquérir un bien immobilier permet en effet de souscrire un crédit immobilier sur de longues durées, avec des échéances mensuelles qui sont donc plus faibles.
Dans les faits, il existe plusieurs moyens d’investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite dès 30 ans :
L’achat de la résidence principale : cela permet d’économiser le loyer une fois le crédit intégralement remboursé, ce qui permet de profiter davantage de sa pension de retraite versée chaque mois ;
L’investissement locatif : cela permet de générer des revenus locatifs qui viennent s’ajouter à la pension de retraite chaque mois en contrepartie de la gestion du logement mis en location ;
L’investissement en SCPI (société civile de placement immobilier): cela permet de toucher des revenus locatifs issus d’un grand parc immobilier gérés par une société de gestion.
On le voit donc, il existe bien des manières de préparer sa retraite dès la trentaine. Il est donc intéressant de commencer au plus tôt pour mieux appréhender cette période de la vie. Et, pour limiter les risques au maximum et augmenter les chances de rendement à long terme, n’oubliez pas que la diversification est la clé d’une stratégie de placement gagnante. Retraite ou pas, mieux vaut ne pas mettre tous les œufs dans le même panier.
L'investissement en bourse comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
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Source: Jellyfish, Juillet 2023
