Gestion et préparation du patrimoine

Le mariage officialise l’union d’un couple, d’un point de vue légal et permet aux époux d’organiser leur vie commune. Cet acte solennel entraîne aussi de nouvelles modalités d’imposition. Mariage et fiscalité : que faut-il savoir ?

Le crowdfunding, ou financement participatif, vous connaissez ? Cet outil de financement alternatif, qui permet d’aider à la réalisation d’un projet à l’aide d’un don, peut aussi servir à dynamiser votre épargne. Voici 6 choses à savoir sur le crowdfunding.

Facile ! Le reste à vivre, c’est une soustraction : revenus - charges fixes. Oui, mais est-ce si simple ? Car saisir cette notion est essentiel au moment de solliciter un crédit immobilier ou un prêt à la consommation.

Le Bitcoin, l’Ethereum et autre Ripple peuvent séduire au vu de leurs performances. Ces devises virtuelles sont même considérées par certains comme des valeurs refuges en temps de crise. Investir dans les cryptomonnaies n’est toutefois pas sans risques.

Si, depuis 2018, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est privilégié pour taxer certains produits de placement, le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) existe encore. Dans quels cas ? Quand le choisir ? Et comment fonctionne ce prélèvement fiscal ? Il est l’heure de faire le point !

La réserve héréditaire, considérée comme l’un des piliers de la transmission en France, est un concept à connaître et un élément à prendre en compte pour pouvoir transmettre son patrimoine sans encombre et en toute légalité.

Au moment de la retraite, c’est inévitable, les revenus baissent. C’est pourquoi il est important d’épargner en vue de la fin de votre vie professionnelle. Mais encore faut-il savoir quel montant mettre de côté.

En complément des placements traditionnels et boursiers, le marché de l’art peut être intéressant. Investir dans une œuvre peut être un moyen séduisant pour diversifier son patrimoine, mais ces placements alternatifs réclament une attention particulière.

La participation redistribue les bénéfices d’une entreprise aux salariés. Ce mécanisme est obligatoire pour les sociétés à partir de 50 salariés. Quelles sont les caractéristiques de la participation ? Quels sont les intérêts pour les salariés ?

La pension de réversion permet à un veuf ou à une veuve de toucher une partie de la pension de retraite de son conjoint décédé. Tous les régimes de retraite accordent ce droit mais il ne s’applique pas automatiquement. Il faut en faire la demande et les conditions sont différentes d’un régime à l’autre.

Préparer sa retraite des années à l'avance, c'est d'abord prévoir... Puis trouver des solutions financières pour dégager un complément de revenu. Un exercice qui vous oblige à des calculs de comptable, avant de vous rapprocher d'une banque, d'un assureur ou d'un pro de l'immobilier. Étape par étape, voici comment poser vos jalons progressivement.

Participer à la préservation de la planète avec son épargne : c’est la promesse des fonds climat. La finance verte propose des produits aidant à accélérer la transition énergétique. Utile mais à manier avec précaution.

10 000 euros, c’est un montant non négligeable qui nécessite d’être placé de manière intelligente, en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre aversion aux risques. Découvrez les possibilités de placement qui peuvent vous correspondre.

De plus en plus d’épargnants cherchent à donner du sens à leurs investissements. Ils peuvent le faire en se tournant vers l’investissement responsable, qui s’impose un peu plus année après année.

Vous souhaitez placer votre argent de manière sécurisée tout en veillant à ce qu’il soit rémunéré. Logique. A ce titre, le compte à terme constitue une solution. Mais quelles sont les caractéristiques d’un CAT ?

Crise économique, inflation, catastrophe, conflit, baisse du dollar : faut-il encore investir dans l’or ? On dit du métal jaune qu’il est une valeur refuge. Mais comment acheter de l’or ?

Que ce soit par manque de temps ou de connaissance, bâtir un portefeuille boursier correctement diversifié peut sembler insurmontable à nombre d’épargnants. Outre le fait de bien se renseigner avant de se lancer, des solutions existent pour investir sur les marchés . Parmi celles-ci, la gestion flexible, dont l’objectif consiste à tenter de générer une performance régulière dans le temps, sans que cela ne soit pour autant garanti.

Les SCPI, pour Sociétés Civiles de Placement Immobilier, séduisent toujours plus d’épargnants grâce à des performances intéressantes. Si ce type d’investissement vous intéresse, assurez-vous de bien choisir votre SCPI.

1 700 Milliard d’euros d’encours, 38 Millions de contrats, 58 Millions de bénéficiaires et le titre convoité de « placement préféré des Français »… La loi Pacte votée en avril 2019 apporte quelques changements sur l’assurance-vie notamment sur la transférabilité des contrats. Voici 3 raisons qui font de ce produit un support intéressant pour placer votre argent.

Les dimensions environnementales et sociales sont de plus en plus prises en compte dans les stratégies des investisseurs. Comment identifier les supports d’investissement intégrant des enjeux de développement durable ? On vous dit tout sur l’investissement socialement responsable (ISR).

Plans d’épargne salariale, intéressement, participation : votre employeur peut mettre à votre disposition plusieurs outils d’épargne salariale. Ceux-ci vous permettent d’accumuler des fonds pour préparer votre retraite, par exemple.

En tant que contribuable, vous êtes imposé en fonction de vos revenus, mais aussi des ressources de l’ensemble des personnes qui vous sont rattachées. Avec ces individus (conjoint, enfants, etc.), vous formez ce qu’on appelle un "foyer fiscal".

L’Imprimé Fiscal Unique (IFU) synthétise les revenus de capitaux mobiliers et de cessions de valeurs mobilières versés à un contribuable sur une année. Ce document est utile pour vérifier les informations pré-remplies sur la déclaration d’impôt.

La loi Pacte contient plusieurs mesures qui visent à favoriser l’actionnariat salarié en France. Bonne nouvelle ? Encore faut-il savoir ce qu’implique ce dispositif de plus en plus populaire qui permet à chacun de devenir actionnaire de l’entreprise au sein de laquelle il travaille.

L’épargne de précaution, c’est l’épargne qui permet de faire face aux coups durs et aux imprévus. Il est donc important de vous constituer un matelas de sécurité avant de penser à économiser pour vos projets d’avenir (achat immobilier, retraite, etc.). Panne de machine à laver, moteur de la voiture qui lâche, … Vous êtes prévoyant, mais ce type de situations peut vous affecter à tout moment. La solution pour rester zen et y faire face efficacement : disposer d’un matelas financier. Quand mettre de l’argent de côté ? Combien ? Sur quels supports ? Découvrez la marche à suivre pour vous constituer un fonds de sécurité.

Vous prémunir contre une panne d’électroménager, financer un achat immobilier ou un long voyage, préparer votre retraite ou votre succession : votre épargne peut servir à tout cela. Suivant votre objectif, vous pourrez placer vos fonds sur des supports différents.

En matière de succession, la donation-partage rencontre un certain succès. Ce dispositif permet d’organiser votre succession de votre vivant par le partage de vos biens à vos héritiers présomptifs tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

La retraite est un des grands acquis sociaux des Français. Le système créé au lendemain de la seconde guerre mondiale s’est construit sur le principe de la répartition : les actifs finançant les pensions des retraités par leurs cotisations. De nombreuses réformes ont modifié le système de retraite et le gouvernement travaille sur un nouveau texte de loi pour assurer le financement des retraites des prochaines décennies.

Vous allez prochainement partir à la retraite et vous êtes attentif à ne rien oublier. Vous avez raison ! Une fois vos droits à la retraite liquidés, il est impossible d’apporter une correction. Heureusement, des dispositifs d’accompagnement vous aident à y voir clair. Explications.

On le sait, la retraite se prépare tout au long de la carrière professionnelle. Mais de quelle façon au juste, vous-demandez-vous ? Pour comprendre le système de retraite français, il est important de connaître la notion et le fonctionnement de la retraite complémentaire. Un régime de retraite complémentaire certes, mais pas facultatif pour autant.

Vous avez besoin d’augmenter votre durée d’assurance en prévision de votre départ en retraite ? Rassurez-vous, c’est possible. Que vous soyez salarié, libéral ou fonctionnaire, vous pouvez racheter des trimestres de cotisation en effectuant des versements au régime général de la Sécurité sociale.

Vous souhaitez faire fructifier vos économies en investissant une partie de votre épargne, sans pour autant prendre de risques inconsidérés ? Voici les étapes essentielles à suivre pour mettre en place une stratégie d’épargne cohérente.

Il y a les placements classiques (assurance-vie, titres boursiers, immobilier, etc.). Et il y a les placements plaisir, une solution d’investissement atypique qui revient à investir dans un domaine qui vous passionne : vin, chevaux de course, voitures de collection ou encore œuvres d’art.

Investir en SCPI ou comment constituer un patrimoine immobilier sans avoir à supporter les contraintes de la gestion locative tout en profitant d’une performance potentiellement attractive. La pierre papier peut-elle être un investissement intéressant, malgré le ralentissement de ses performances ? L’investissement en supports immobiliers ne comporte pas de garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers. Les SCPI ont enregistré une collecte record en 2017. L’année suivante, l’engouement pour la pierre papier est un peu retombé.

Les rachats effectués sur votre contrat d’assurance-vie sont susceptibles d’être, en tout ou partie, fiscalisés. L’ancienneté du contrat et le montant des encours déterminent alors le niveau de fiscalité.

En matière d’investissement, l’adage selon lequel « il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier » se vérifie particulièrement. En effet, en diversifiant vos choix pour votre contrat d’assurance-vie, vous vous assurez une meilleure maîtrise du couple rendement/risque. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Les fonds immobiliers sont susceptibles d'offrir une performance accessible aux particuliers. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) constituent en effet un bon moyen d’introduire une part d’immobilier locatif dans son portefeuille. Ce placement n’est cependant pas sans risque, les SCPI sont des unités de compte qui présentent des risques de perte en capital. Mais comment s’y prendre lorsqu’on est investisseur débutant ? Voici des précisions pour y voir plus clair.

L’adoption de la flat tax - ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) - en 2018, a profondément modifié la fiscalité de l’assurance-vie. L’épargne préférée des Français conserve cependant tout son intérêt, surtout lorsqu’on en maîtrise les quelques subtilités dont le régime du prélèvement forfaitaire unique lui-même.

En adhérant au contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, vous vous êtes sans doute fixés des objectifs de performance. Pour les atteindre, vous pouvez vous-même procéder aux arbitrages sur votre contrat en étant attentif aux opportunités de marché. Vous pouvez également confier la sélection des supports d'investissement de votre contrat à un professionnel.

Trader, Épicurien, Cœur sur la main ou Grand prudent, notre test vous permet de découvrir quel est votre portrait-robot d'investisseur. Et le prérequis nécessaire à tout investisseur est d’avoir des fonds à investir sur les placements financiers. Mais, quels sont les différents types d’investissement qui existent et qu’il faut connaître ?

Qu’il s’agisse de votre épargne mensuelle, d’une prime annuelle ou de votre dernier bonus, vous vous êtes probablement déjà posé la question de savoir où placer vos liquidités en attendant de les dépenser. Tour d’horizon des alternatives au compte courant.

Misant sur les tendances de long terme (appelées « mégatendances »), la gestion thématique séduit de plus en plus les investisseurs. Les fonds actions appartenant à cette catégorie ont trouvé leur place dans les allocations d’actifs. Et nombre d'investisseurs voient des intérêts majeurs à investir dans ce type de fonds d’investissement.

Le cours du bitcoin a explosé tous les records en bourse en décembre. Début janvier, la monnaie virtuelle tombe à 10 050 $ et perd en quelques jours l’équivalent de 41 % de sa valeur . Pour rien ? Pas sûr, parce que cette monnaie virtuelle, loin d’être prisée uniquement par les geeks, fait l’objet d’une demande toujours plus forte des investisseurs.

Avant d’investir dans le vin, il est nécessaire d’avoir du temps, des moyens importants et d’être bien renseigné. Car si l’investissement dans le vin est un outil de diversification patrimoniale, il comporte aussi une part de risque de perte en capital.

1 760 euros, c’est le revenu mensuel minimum que les Français estiment nécessaire pour vivre selon une étude parue en 2019. Pour disposer d’une telle somme chaque mois sans travailler, comme c’est le rêve d’un grand nombre de Français, des calculs et des mesures s’imposent !

Vous souhaitez donner du sens à vos placements financiers tout en cherchant à faire fructifier votre capital ? L’épargne solidaire permet de financer des projets écologiques, l’entreprenariat dans les pays en développement, l’accès à l’emploi et au logement des personnes en difficulté et bien plus encore.

Année après année, l’engouement pour l’épargne salariale ne se dément pas. Comment expliquer son succès ? Et quels sont les (rares) inconvénients à anticiper ?

Un notaire met en moyenne 6 mois pour régler une succession. Mais en cas de désaccord majeur entre les héritiers, ce délai peut être rallongé de plusieurs années. Heureusement, des recours sont possibles. Après un décès, le règlement d'une succession peut parfois réveiller des tensions enfouies entre héritiers. Désaccord sur l'estimation ou la répartition des biens, soupçons de recel, etc. Cette étape déjà peu facile sur le plan émotionnel peut parfois virer au cauchemar. Si le notaire est censé jouer un rôle d'arbitre impartial, le recours à un avocat est nécessaire dans certains cas. Aussi, quelques solutions peuvent vous permettre de prévenir certains litiges et d'éviter plusieurs années de conflit.

Tout héritage, qu’il provienne d’une succession, donation ou d’une assurance-vie doit être déclaré aux services fiscaux afin qu’ils puissent calculer les droits de mutation. Vous pouvez toutefois être exonéré de cette déclaration selon la valeur du patrimoine et votre lien de parenté avec le défunt.

Les avantages et inconvénients des 3 formes de testament En France, près de 90 % des successions se réalisent sans testament . Pourtant, en rédiger un de votre vivant permet de sécuriser l'organisation de votre héritage sur le plan juridique. Olographe, authentique ou mystique ? Les particularités de chacun de ces 3 types de testaments ne vous sont peut-être pas familières. Les maîtriser vous permettra pourtant de choisir celui qui vous convient le mieux. Pour rappel, un testament est un document écrit, certifié par un notaire, et qui permet à une personne d'organiser de son vivant la répartition de son patrimoine, désigner des bénéficiaires, et régler certaines questions comme les obsèques. Voici les avantages et inconvénients de chacune de ces 3 formes de testament.

A chaque tranche d’âge, son épargne idéale ! Que vous ayez 20 ans ou 40 ans, vos besoins ne sont pas forcément les mêmes, et votre budget, d’ailleurs, non plus. Voici quelques précieuses astuces pour ajuster au mieux votre stratégie d’épargne.

En France, il faut avoir cotisé un nombre précis de trimestres de cotisation retraite pour pouvoir toucher sa pension à taux plein. Néanmoins, depuis la réforme Fillon de 2003, il est possible de racheter des trimestres manquants. Mais est-ce toujours intéressant ?

Vous approchez du cap de la trentaine et commencez déjà à mettre de côté en prévision de vos vieux jours ? En plaçant stratégiquement votre épargne – et selon votre tolérance au risque – vous pouvez vous constituer un capital en complément de votre pension de retraite. Passage en revue des solutions d’investissement pour les 30 ans et plus.

Le montant de l’épargne des Français s’est élevé à près de 130 milliards d’euros au total sur l’année 2020 ! Avec un taux d’épargne record de 21,3 % du revenu disponible brut pour l’année écoulée, les Français font partie des champions en la matière. Mais qui épargne le plus ? Où préfèrent-ils placer leur argent ? Que font-ils de leur épargne ? Vos questions, nos réponses !

Vous avez entendu parler des intérêts composés, mais vous ne savez pas si c'est fait pour vous ? C'est très simple. Vous épargnez pour votre retraite ? Félicitations : vous prenez votre avenir en main ! Alors, si vous voulez booster la rentabilité de vos placements, les intérêts composés peuvent être un précieux allié.

Vous voilà pacsés ou bien vous avez l’intention de signer prochainement votre pacte civil de solidarité avec votre partenaire. Toutes nos félicitations ! Mais, connaissez-vous vraiment les conséquences en matière fiscale de ce Pacs ? 4,3 millions de personnes se sont pacsées en France, entre 1999 et 2017, d’après l’Insee. Cette alternative ou étape intermédiaire au mariage est aussi motivée par l’accès à une situation fiscale généralement plus avantageuse que le concubinage.

Passer sa retraite au soleil fait rêver de nombreux Français. Et ceux qui passent du rêve à la réalité sont de plus en plus nombreux. D'ailleurs, le phénomène prend chaque année de l'ampleur et 7,4 % des retraités hexagonaux vivaient à l'étranger fin 2021 , soit plus d’un million de Français ! Si vous envisagez de passer à l’action à votre tour, il est important de comprendre comment toucher votre retraite à l'étranger.

Valeur refuge, l’or est considéré comme une véritable solution d’épargne. En temps de crise, son cours haussier incite certains détenteurs d’or à se séparer de leurs lingots et autres objets précieux. Mais attention, avant de vendre son or il est indispensable de se renseigner sur la réglementation et sur la fiscalité applicable. C’est la clé pour échapper aux arnaques et aux mauvaises surprises qui pourraient vous coûter cher.

Quelques bonnes habitudes simples à mettre en place peuvent vous permettre de vous enrichir au fil des mois et des années. Opter pour l’épargne peut être un bon moyen de faire fructifier vos économies, à condition de savoir comment vous y prendre.

En tant que parents soucieux de l’avenir, mettre vos enfants à l’abri et anticiper de futures dépenses (études, permis, etc.) est une préoccupation majeure. C’est là qu’entre en jeu le choix du produit de placement. À ce titre, l’assurance-vie peut s’avérer être un bon placement pour valoriser un capital sur le long terme.

Tout le monde connaît l’adage : « mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cela est notamment vrai pour vos placements et investissements. Lorsqu’elle est bien pensée, la diversification vous permet d’éviter les mauvaises surprises, de réduire les risques de pertes et de multiplier les chances de gains.

Comment investir son épargne intelligemment ? Entre le besoin de sécuriser son capital investi et la recherche d’un minimum de performance sur le long terme, le choix n’est pas simple.