Investir en Bourse avec un petit budget, c'est possible !
Les idées reçues sur l'investissement en Bourse
Dans le monde de la finance de marché et de l’investissement boursier, les stéréotypes et les idées reçues ont encore la peau dure.
Beaucoup de gens s’imaginent encore que ceux qui achètent et vendent des actions sur les marchés financiers fument tous le cigare et s'habillent quotidiennement avec un costume 3 pièces hors de prix.
Cette légende urbaine est notamment alimentée par toute une culture populaire et des films hollywoodiens qui donnent parfois l’impression que ce type de sujet ne regarde qu’une élite opportuniste qui profite des rouages du système.
Cette culture participe malheureusement à façonner une vision tronquée et dépréciative de la finance dans son ensemble, la réalité des acteurs de marché est en fait bien éloignée de cette fiction.
Avec un horizon de placement bien défini, une stratégie boursière claire à appliquer sur le long terme et des petits apports en capitaux réguliers, vous pourrez tout à fait parvenir à bien gérer votre portefeuille, que vous soyez ou non un expert en finance.
Même avec un capital de départ relativement modeste !
À LIRE : Quelle est la somme nécessaire pour se lancer en bourse ?
Les avantages d'investir en Bourse
Investir en Bourse, c’est tenter de bénéficier de la création de valeur générée par une part de propriété (actions…) ou par un contrat (obligations, produits structurés…).
Du côté des actions, l’intérêt est de tenter de profiter de l’enrichissement et de la croissance d’une entreprise qui dispose de biens tangibles, d’une marque, d’une expertise et qui peut potentiellement apporter de la valeur à ses actionnaires. En cas d’enrichissement, ce dernier est transmis à l’actionnaire par 2 mécanismes possibles : l’appréciation de la valeur de l’action (hors OST, toute chose égale par ailleurs) et/ou le détachement de dividendes.
Pour les investisseurs en obligations, le but est d’acheter des créances (d’entreprises, de pays…) et de bénéficier d’intérêts à intervalles réguliers et connus à l’avance (coupons). Jusqu’à sa maturité, la valeur liquidative des obligations fluctue en fonction de différents facteurs comme la situation des taux directeurs, le risque de défaut de l’émetteur...
Les deux principales façons d’investir en actions ou en obligations sont les suivantes :
L’investissement en direct (par exemple : actions cotées sur Euronext Paris) ;
L’investissement via des fonds composés d’actions (OPCVM, par exemple).
Maintenant, résumons en quelques mots les points positifs de la Bourse par rapport à d’autres classes d’actifs :
Actifs échangeables en toute autonomie en séance boursière (par l’intermédiaire d’un broker).
Création de portefeuille 100 % personnalisable et adapté à ses objectifs.
Adaptation au budget de chacun.
L’objectif final dépend de l’investisseur : par exemple, pouvoir épargner et constituer un capital pour financer des projets futurs (retraite, voyages…), un style de vie ou pour pouvoir dégager des revenus complémentaires
Les produits financiers accessibles sur les marchés n’ont pas de garantie en capital. En cas d’événement macroéconomique défavorable, ou de révélation d’un risque spécifique (propre à l’action d’une entreprise spécifique), la volatilité peut devenir problématique pour certains investisseurs.
Dans l’investissement boursier, le but est donc de pouvoir investir des sommes avec lesquelles vous êtes parfaitement à l’aise. Si le sujet commence à vous obséder et que vous en faites des insomnies, c’est que votre portefeuille ne correspond peut-être pas à vos besoins et qu’il faut le revoir. Investir malin, c’est avant tout investir en s’assurant de conserver son bien-être.
L’investissement en Bourse comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
Quel compte ouvrir pour investir en Bourse avec un petit budget ?
Vous connaissez les avantages d’un investissement en Bourse. Se pose maintenant la question du type de compte à ouvrir pour investir sur les marchés financiers.
1 - Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
L’enveloppe fiscale que tout épargnant à petit budget se doit de connaître est sans doute le PEA, pour Plan d’Épargne en Actions.
Ce type de compte permet à une personne majeure d’investir jusqu’à 150 000 € (plafond des versements) dans des actions en titres vifs dont le siège social se situe en Europe, ou dans des fonds éligibles (limite de 225 000 € dans le cadre d’une double détention PEA classique + PEA-PME). Dans le cas d’un couple marié ou pacsé, chaque conjoint peut ouvrir un PEA, ce qui ramène le plafond total des PEA du foyer à 300 000 €.
À SAVOIR : les 150 000 € à investir concernent seulement les apports réalisés au sein du PEA, et n’ont rien à voir avec le plafond de valorisation du PEA (théoriquement inexistant). En cas d’investissements fructueux, un PEA peut très bien, au moment de sa clôture, se retrouver avec une valorisation plus élevée, dépassant le plafond de 150 000 €.
ATTENTION : les enfants majeurs toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents ne peuvent pas ouvrir de PEA. Par contre, ils peuvent ouvrir un PEA jeune dont le plafond de versement est de 20 000 €.
Les versements peuvent être réalisés à tout moment pendant la vie du plan.
EXEMPLE : Nicolas ouvre un PEA. Il réalise un premier apport de 1 000 € pour commencer. Dans les 10 ans à venir, il a prévu de réaliser des apports mensuels d’un montant de 100 €. Total investi après 10 ans : 13 000 €.
La situation et les chiffres exposés sont fictifs et sont seulement utilisés dans une démarche pédagogique.
Côté PEA, un avantage peut se situer au niveau de la fiscalité : le détenteur n’a pas d’impôts sur le revenu à payer sur les gains après 5 ans de détention. Lorsque l’épargnant clôture son PEA après les 5 ans (ou effectue un retrait partiel des fonds), il doit seulement s’affranchir des prélèvements sociaux (17,2 % des plus-values).
L’investissement en Bourse comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
EXEMPLE : après 15 ans de détention, Nicolas souhaite clôturer son PEA. Sa valeur finale est de 30 000 €. Sachant qu’il a investi 13 000 €, la valeur de ses gains est de 17 000 €. Il devra payer 17 000 x 0,172 = 2924 € à l’administration fiscale.
La situation et les chiffres exposés sont fictifs et sont seulement utilisés dans une démarche pédagogique.
Les sommes déposées sur le PEA ne sont jamais bloquées. Mais en cas de retrait avant 5 ans de détention, le plan est clôturé sauf exceptions (reprise ou création de société, licenciement, invalidité ou retraite anticipée du titulaire du compte, du conjoint ou partenaire PACS). Dans ce cas de figure, le traitement fiscal des plus-values est similaire au compte-titres ordinaire : le contribuable doit choisir entre la flat tax (17,2 % au titre des prélèvements sociaux + 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu) et le barème de l’impôt sur le revenu (après prélèvements sociaux).
Fortuneo propose non seulement un compte PEA mais également un compte PEA-PME pour ceux qui préfèrent investir sur titres éligibles émis par des PME et ETI. Documentation à caractère promotionnel.
2 - Le compte-titres ordinaire (CTO)
Le CTO, pour Compte-titres ordinaire, est sans doute le compte tout-terrain pour investir en Bourse :
Aucune limite d’apport,
Accès à une large gamme de produits financiers, pourvu que la réglementation française et votre courtier vous le permettent,
Accessible quel que soit son âge ou sa situation sociale.
Il en résulte un mode de gestion libre et particulièrement flexible, qui peut être adapté aux investisseurs qui souhaitent par exemple investir en titres vifs américains et en produits dérivés.
Les deux inconvénients du CTO sont que sa gestion nécessite une bonne maîtrise des bases de l’investissement boursier et qu’il ne présente aucun avantage fiscal en particulier.
À ce titre, le traitement fiscal des plus-values annuelles conduit à deux options possibles :
Flat tax de 30 % (17,2 % au titre des prélèvements sociaux, 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu) ;
Barème de l’impôt sur le revenu après prélèvements sociaux de 17,2 %.
3 - L'assurance-vie
Pour investir en Bourse avec un petit budget, il est également possible d’ouvrir une assurance-vie en ligne auprès de votre banque. Il s’agit d’un contrat particulièrement apprécié par les Français pour sa fiscalité avantageuse1 et les rendements qu’il peut générer.
Les unités de compte (UC) présentent un risque de perte en capital.
ATTENTION : pour ceux qui souhaitent profiter d’une grande diversité de placements disponibles, il est préférable d’opter pour une assurance-vie multi-support. Cette enveloppe fiscale offre un accès à différentes thématiques d’investissement boursier grâce à des produits de placement de type OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières), ETF (Exchange-Traded Fund), etc… qui présentent un risque de perte en capital.
L’investisseur aura ensuite le choix entre un mode de gestion libre, qui lui permettra de réaliser lui-même son allocation, ou bien de choisir un mode de gestion sous mandat.
Quelques exemples d’investissement avec un petit budget
Quand on investit avec un petit budget, on n’a pas forcément la latitude financière pour investir comme les grands investisseurs institutionnels.
Mais cela ne veut pas dire qu’on ne pourra pas mettre en place des stratégies boursières efficaces et pertinentes eu égard au profil de l’investisseur.
Exemple 1 - Les ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers pour diversifier ses investissements en Bourse
Depuis ces dernières années, un type de placement gagne rapidement en popularité1 : les ETFs, pour Exchange Traded Fund, ou encore appelés « Trackers ».
L’idée de ces produits est de pouvoir exposer l’investisseur à une thématique d’investissement boursier de manière passive.
Un ETF cherche à répliquer (synthétiquement ou naturellement) les performances d’un indice boursier de la manière la plus fidèle possible, avec des frais attractifs1.
Pour acheter des parts d’ETF, l’investisseur doit réaliser un ordre d’achat sur les marchés financiers, comme pour un titre vif en actions (action individuelle cotée).
À SAVOIR : la valeur nominale de certaines parts peut parfois atteindre plusieurs centaines d’euros. Si vous investissez avec un petit budget, Utiliser des parts d’ETF qui coûtent quelques dizaines d’euros1 pourrait vous aider à mieux piloter votre allocation.
À LIRE : Quel ETF choisir pour débuter ?
Exemple 2 - Le trading
La finance pour tous définit le trading comme des "Opérations d’achats et de ventes sur différents types d’actifs pour de courtes durées, dans le but de réaliser un profit. Le trading est réalisé par les traders".
Il peut être accompagné de stratégies complexes basées sur l’utilisation de l’effet de levier et de produits dérivés dont il faut maîtriser les tenants et aboutissants.
Ce type de stratégie requiert de bonnes compétences et ne s’adresse pas aux débutants : si l’effet de levier permet d’amplifier les mouvements à la hausse, il amplifie également les mouvements à la baisse et expose l’investisseur aux risques d’appel de marge (margin call1).
Quelques exemples de stratégies d'investissement pour un petit budget
Vous souhaitez investir en Bourse avec un petit budget en toute autonomie ?
Sachez qu’il est possible de mettre en place un certain nombre de stratégies, qui, bien maîtrisées, peuvent aider à atteindre ses objectifs financiers.
Exemple 1 - Le Dollar Cost Averaging (DCA) ou investissement programmé
Quand on suit l’actualité économique de près, il peut être particulièrement tentant de vouloir investir quand les économistes considèrent que c’est le « bon moment ». En réalité, les choses sont plus complexes.
Non seulement il arrive que ces experts se trompent et ne permettent pas de s’assurer un bon « market-timing », mais en plus de cela, chacun dispose d’une situation financière qui lui est personnelle, d’une tolérance au risque et d’horizons de placement bien différents.
Pour tenter d’optimiser son temps, certains épargnants optent donc pour la méthode DCA pour « Dollar Cost Averaging », qui consiste à investir des montants réguliers à un rythme connu à l’avance (toutes les semaines, tous les mois ou tous les trimestres, par exemple), peu importe la situation économique dans laquelle se trouve le marché. Y compris en périodes de volatilité accrue ou de conjoncture défavorable.
Cette technique peut permettre de réduire la volatilité générale du portefeuille, mais plonge aussi l’investisseur dans une certaine tranquillité d'esprit.
Exemple 2 - La diversification
L'une des règles de l’investissement en Bourse peut être de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Certains investisseurs décident d’investir sur plusieurs supports différents et de composer leur portefeuille d’au moins 10 à 15 lignes. Même avec un petit budget.
À LIRE : Comment diversifier son portefeuille boursier ?
Pour avoir une meilleure vision d’ensemble, certains investisseurs raisonnent en pourcentage (ou pondération) par rapport au portefeuille en fonction de leurs degrés de conviction (surpondération des titres ou supports qui peuvent sembler pour eux les plus prometteurs).
Lorsqu’on évoque la notion de diversification, il peut être intéressant de considérer les aspects géographiques et sectoriels. Une personne qui opte pour plusieurs actions très liées entre elles, à un secteur particulier, pourrait penser qu’elle a une bonne variété dans ses choix. Cependant, si le secteur connaît des difficultés, cela peut avoir des répercussions négatives sur l’ensemble de ses investissements. La diversification géographique et sectorielle peut permettre d'éviter cela.
Exemple 3 - Se concentrer sur le long terme
Il n’est pas rare que les épargnants qui débutent soient très enthousiastes à l’idée de sortir de l’argent de leurs livrets bancaires et d’investir en Bourse.
Mais ils ne doivent pas penser devenir riche du jour au lendemain grâce aux actions. Passées les premières euphories des espoirs de gain, à la moindre fluctuation de marché à court terme, beaucoup d’épargnants aux rêves pleins les yeux en viennent à oublier leurs objectifs et leur horizon de placement…
Durant sa vie d’investisseur, il n’est donc pas toujours facile de se focaliser sur le long terme.
L’investissement en Bourse peut être un marathon, pas un sprint… Si l’on regarde l’historique des performances de sa création à 2023, on constate que S&P 500, soit l’indice des 500 plus grandes capitalisations américaines, a évolué d’à peu près 8,5 % par an1 (périodes de crises comprises).
Ainsi, avec suffisamment de patience et de discipline, un petit investissement boursier peut aider à atteindre ses objectifs.
Résumons les étapes que peut suivre l'investisseur qui dispose d'un budget modeste :
Etablir ses objectifs selon son horizon de placement (court, moyen ou long terme) et son niveau de tolérance au risque ;
Ouvrir un compte (PEA, compte-titres ordinaire, assurance-vie) ;
Diversifier ses investissements en optant par exemple pour les ETFs ;
Investir régulièrement de petites sommes (exemple : méthode DCA).
L’investissement en Bourse comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
Cet article est donné à titre purement informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil d’ordre financier, juridique, fiscal ou un conseil en investissement de la part de Fortuneo, et ne saurait engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.
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