Vous êtes décidé à vous lancer en bourse ? En souscrivant un plan d’épargne en actions (PEA), vous pourrez investir dans des entreprises françaises et européennes, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Publié le 12 juillet 2023
Le plan d’épargne en actions (PEA) est, avec le compte-titres ordinaire, l’un des supports à votre disposition pour investir en bourse. Le PEA vous permet d’acquérir ou d’échanger des titres d’entreprises françaises et européennes, tout en profitant d’une exonération d’une partie de l'imposition sur vos gains. A noter que la CSG-CRDS est toujours applicable. Découvrez comment fonctionne le PEA et ses atouts.
L’investissement boursier présente des risques de perte en capital.
Le plan d’épargne en actions (PEA) est spécifiquement prévu pour l’investissement dans les entreprises françaises ou européennes. Ce produit d’épargne réglementé se compose de deux comptes :
un compte en espèces sur lequel vous faites des apports en numéraire (dans la limite de 150 000 €),
un compte-titres sur lequel sont inscrites les valeurs achetées grâce aux sommes en numéraire présentes sur le compte en espèces.
Parmi les catégories d’actifs que vous pouvez loger sur un PEA se trouvent les actions d’entreprises cotées ou non, les parts de SARL et les titres d’organismes de placement collectif (OPC).
Il existe une variante du plan d’épargne en actions : le PEA-PME. Ce dernier fonctionne sur le même principe que le PEA classique, à deux différences près :
les sommes qui y sont placées sont destinées à être investies dans des titres de petites et moyennes entreprises,
le plafond de versement est relevé à 225 000 €.
Si vous le souhaitez, vous pouvez détenir simultanément un PEA classique et un PEA-PME. Le plafond global s’établit à 225 000 € pour les deux plans, avec toujours une limite à 150 000 € pour le PEA classique.
Bon à savoir : Comment vous assurer qu’un titre que vous convoitez est éligible au PEA ? Cette information est précisée dans le descriptif de l’actif, que vous pourrez consulter sur un site ou dans un journal spécialisé.
Le grand atout du plan d’épargne en actions, c’est la fiscalité attractive à laquelle il donne accès. En utilisant ce support pour investir en bourse, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes générés par vos titres1, sous réserve de patienter au moins cinq ans avant de retirer vos premières liquidités. Les prélèvements sociaux restent dus à hauteur de 17,20 %.
Un PEA se clôture automatiquement en cas de retrait avant son cinquième anniversaire, sauf situation exceptionnelle. Par exemple : si vous êtes en phase de création d’entreprise ou si vous prenez votre retraite de façon anticipée. En cas de retrait de votre PEA avant l’expiration du délai de 5 ans, votre gain net, réalisé depuis l’ouverture du plan, est alors imposé au taux de 12,8 % ou au barème progressif sur option (+17,20 % de prélèvements sociaux dans les deux cas).
Investir votre patrimoine grâce à un PEA, et plus particulièrement un PEA-PME peut être considéré comme un moyen de donner du sens à vos placements. La composition de votre portefeuille vous amène à participer à la croissance d’entreprises porteuses d’origine française ou européenne, ce qui contribue au soutien de l’emploi et de l’économie à une échelle locale.
Vous avez choisi d’ouvrir un PEA dans le but de dynamiser votre épargne ? Voici quelques suggestions à garder en tête.
Bien définir votre profil d’investisseur
Avant d’acquérir vos premières actions, il est important de définir vos attentes et votre profil d’investisseur. Cela vous permettra d’investir de façon stratégique et raisonnée. Vous sentez-vous prêt à accepter le haut niveau de risque qui caractérise les actions à perspective de rentabilité élevée, mais aussi un risque élevé d’une perte de votre investissement? Préférez-vous vous concentrer sur l’achat d’actifs plus sécuritaires, mais certainement moins rémunérateurs ? Allez-vous adopter une approche entre les deux, de type équilibré ?
Sélectionner les bons actifs
Choisir des actifs dont la gestion est en adéquation avec vos connaissances et votre disponibilité vous aidera à atteindre vos objectifs d’investissement. La négociation d’actions nécessite un suivi régulier des cours et une bonne compréhension du fonctionnement des marchés boursiers. L’investissement dans des OPC (fonds communs de placement ou Sicav), en revanche, ne nécessite pas que vous y consacriez beaucoup de temps ou de compétences. En effet, dans ce cas, vous ne gérez pas directement les portefeuilles, qui sont administrés par des sociétés dédiées.
Diversifier vos placements
Diversifier les placements au sein de votre PEA vous permettra de lisser votre prise de risques. Tout en sélectionnant des actifs correspondant à votre profil d’investisseur, la diversification consiste ici à acheter à la fois des actions de grandes entreprises pérennes et des parts de petites et moyennes sociétés prometteuses. Vous avez la possibilité également de miser sur des titres issus de zones géographiques et de secteurs d’activité variés, ou d’associer les actions acquises en direct et les parts de fonds d’investissement.
Garder un horizon de placement à long terme
Les investissements dans les actions sont traditionnellement envisagés sur le long terme. Pour accéder à l’avantage fiscal offert par le plan d’épargne en actions, vous devez planifier vos placements en suivant d’éventuel cycle baissier.
Opter pour la gestion sous mandat
Et si vous laissiez des professionnels expérimentés s’occuper de la composition de votre portefeuille d’actifs et de la gestion de votre PEA ? Dans le cadre de la gestion sous mandat, un organisme gestionnaire prendra en charge le pilotage de votre plan d’épargne en actions. Il s’assurera de tirer le meilleur parti des marchés boursiers dans le respect des orientations que vous aurez préalablement déterminées.
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Note : nous nous concentrons dans cet article sur les PEA bancaires, souscrits auprès des banques. Il existe aussi des PEA assurances, distribués par des assureurs, dont les caractéristiques peuvent différer.
L’investissement boursier présente des risques de perte en capital, même à long terme et même dans le cadre d’une gestion sous mandat. Cet article est donné à titre purement informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil d’ordre financier, d’investissement, juridique, fiscal ou autre de la part de Fortuneo, et ne saurait engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.
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Source : Jellyfish, Juillet 2023
Image : getty image
Fortuneo récompensée par le label d'Excellence pour le tarif "0 Courtage" de ses comptes-titres
(Les dossiers de l'Epargne, septembre 2022).
