Vous cherchez à placer une somme provenant d’un don, d’une vente immobilière ou d’un héritage ? Vous souhaitez dynamiser une partie de votre épargne sans pour autant la bloquer sur une longue période ? Découvrez six catégories d’investissements à court terme.
Publié le 23 juin 2023
Note : Dans cet article, nous définissons l’investissement à court terme comme un placement dont la durée est de quelques semaines, mois ou années, dans la limite de 3 à 5 ans.
Les livrets d’épargne constituent une solution accessible et populaire pour réaliser un investissement à court terme. Les livrets réglementés sont exonérés d’impôt. Ils offrent toutefois un taux d’intérêt limité (3 % pour le Livret A1 et le Livret de développement durable et solidaire1 depuis le premier février 2023). De plus, ils sont respectivement plafonnés à hauteur de 22 950 € et 12 000 €.
Avec les livrets bancaires, le capital est garanti et les fonds sont disponibles à tout moment. Vous ne réglez pas de frais lorsque vous versez ou retirez des fonds. Ces supports sont particulièrement intéressants pour faire fructifier une somme avant de l’investir à long terme, ou pour dynamiser votre épargne sur une courte période.
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Du 05/06/2023 au 16/08/2023, profitez d'un taux annuel brut de 4% pendant 4 mois pour toute première ouverture d'un Livret+, jusqu'à 100.000 euros de versement*. Au-delà de 100 000 € ainsi qu’à l’issue de la période de bonification de 4 mois, les versements nets seront rémunérés au taux de base contractuel de 1%, susceptible de modification selon les Conditions Générales Fortuneo.
Le compte à terme (CAT) est une autre option pour placer une somme sur une durée réduite. Ce support d’épargne proposé par certaines banques offre généralement un taux d’intérêt supérieur à celui des livrets défiscalisés, mais il présente un fonctionnement moins souple. Un seul versement est effectué à l’ouverture du compte. Le montant investi est ensuite bloqué pendant la période prévue au contrat, qui peut aller de 1 mois à plus d’un an.
Le CAT est assorti d’un taux fixe, d’un taux qui augmente au fil du temps ou d’un taux indexé sur un indice de référence. Il est attrayant pour son côté sécurisé et sa rémunération. Il faut cependant prendre en compte la fiscalisation des intérêts perçus, qui sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (ou au barème + prélèvements sociaux sur option).
La bourse est-elle toujours synonyme de placement à long terme ? Pas forcément ! Il est également possible d’investir sur les marchés financiers avec un horizon à court terme. En prenant position sur des valeurs volatiles, pour lesquelles vous anticipez une variation rapide et forte des taux, vous pouvez parfois enregistrer des plus-values en quelques semaines, voire en quelques jours. Vous pouvez choisir d’investir avec une telle approche dans des actions, des matières premières, des devises, etc.
Attention, l’investissement en bourse, a fortiori sur des actifs volatils, comporte des risques de pertes totales des capitaux investis. Par ailleurs, la spéculation boursière demande une bonne disponibilité, car les cours doivent être suivis de façon journalière. Avant de se lancer sur les marchés pour booster son patrimoine, il est utile de bien en comprendre le fonctionnement et les subtilités. Se faire la main à l’aide d’un portefeuille boursier virtuel est une excellente idée.
Et pourquoi ne pas se tourner vers la pierre pour un investissement à court terme ? Le crowdfunding immobilier, une des variantes du crowdfunding (financement participatif), permet de se joindre à des projets de construction de logements, de bureaux, de locaux commerciaux, etc. Vous prêtez vos fonds à des promoteurs via une plateforme, puis vous êtes remboursé avec des intérêts au bout d’une durée préfixée (12 à 24 mois en moyenne1).
Le financement participatif immobilier sert des gains potentiellement très élevés. En général, le rendement net avant impôt se situe entre 8 % et 12 %1. Mais gardez bien en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avec son ticket d’entrée restreint (de quelques dizaines à quelques milliers d’euros), le crowdfunding immobilier représente un investissement abordable pour les particuliers cherchant à placer leur épargne. Il n’est toutefois pas dénué de risques : la perte d’argent est possible si le promoteur évalue mal les prix de vente ou le coût des travaux.
Pour des investissements à court terme, vous préférez miser sur la croissance des entreprises ? Le crowdlending, une autre branche du crowdfunding, donne l’opportunité de prêter directement des fonds à des petites et moyennes entreprises. Comme avec le crowdfunding immobilier, le montant injecté est finalement rendu avec des intérêts.
Les entreprises comme les start-up et les PME sont nombreuses à recourir au crowdlending, qui constitue une alternative au crédit bancaire pour rassembler des financements. Le risque principal du prêt participatif est le non-remboursement de la somme investie pour cause de défaut de l’entreprise et donc la perte de l’intégralité du capital investi. Les plateformes de crowdlending réalisent un contrôle de la solvabilité des sociétés porteuses de projets, ce qui limite ce risque mais ne les excluent pas totalement.
Il est envisageable d’intégrer les cryptomonnaies, dont le Bitcoin et l’Ethereumdans une stratégie d’investissement à court terme, en spéculant sur leurs mouvements quotidiens ou hebdomadaires pour faire des profits.
Les hausses parfois vertigineuses des cours des monnaies virtuelles peuvent éveiller l’intérêt pour ces valeurs. Il faut néanmoins garder en tête que le trading de cryptoactifs peut être très hasardeux. Les risques des cryptomonnaies sont notamment liés à leur volatilité extrême et à leur régulation balbutiante.
À retenir : Investir à court terme, c’est possible ! Vous disposez même de plusieurs options en termes de supports de placement. La rentabilité de vos opérations dépendra du degré de risque que vous accepterez. Pour les investissements à capital garanti, par exemple sur des livrets d’épargne, les taux d’intérêt demeurent faibles. Les autres types de placement décrits dans cet article peuvent être plus rémunérateurs, mais peuvent entraîner un risque élevé de perte de tout ou une partie du capital investi. Vous pouvez tenter de limiter les risques en diversifiant vos placements ou en sélectionnant attentivement vos projets de crowdfunding.
L’investissement boursier présente des risques de perte en capital, tout comme le crowdfunding immobilier, le crowdlending et l’investissement dans les cryptomonnaies. Cet article est donné à titre purement informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil d’ordre financier, d’investissement, juridique, fiscal ou autre de la part de Fortuneo, et ne saurait engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.
Source : Jellyfish, Mai 2023
Image : getty image
Fortuneo récompensée par le label d'Excellence pour le tarif "0 Courtage" de ses comptes-titres
(Les dossiers de l'Epargne, septembre 2022).
