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Changement de banque : quelles démarches mener ?

Changer de banque peut sembler une démarche compliquée, mais c’est souvent un moyen efficace d’améliorer vos conditions bancaires et de bénéficier de services plus adaptés à vos besoins. Selon une étude Bain & Company1, environ 2 millions de clients ont changé d'établissement bancaire en 2023. Que ce soit pour des tarifs plus avantageux, une meilleure qualité de service, ou suite à un déménagement, de nombreuses raisons peuvent vous inciter à franchir le pas. Découvrez les démarches à suivre pour changer d’établissement en toute simplicité.

Publié le 21 juin 2024

Guide pour changer de banque seul ou en profitant du service d'aide à la mobilité banque proposé gratuitement par toutes les banques en France depuis la loi Macron.

Pourquoi changer de banque ?

Changer de banque peut paraître contraignant, mais de nombreux clients choisissent de le faire chaque année pour diverses raisons.

Parmi les motifs les plus courants, trois se distinguent particulièrement (60 % des raisons invoquées1) :

  1. Les tarifs : les clients recherchent souvent des tarifs plus avantageux, incluant les frais de tenue de compte, de carte bancaire, et les commissions sur opérations courantes.
    💡Fortuneo est considéré comme la banque la moins chère de France1 ;

  2. La qualité du service : notamment la disponibilité des conseillers et la convivialité des services en ligne, pousse de nombreux clients à changer pour une meilleure expérience ;

  3. Le déménagement : un déménagement incite souvent les clients à choisir une banque avec des agences locales ou des services adaptés à leur nouvelle région.

    Ce type de changement est aussi une occasion intéressante pour profiter d’une éventuelle offre de bienvenue !

Comment changer de banque ? (les démarches)

Si vous souhaitez changer de banque, vous pouvez vous y prendre de deux manières : gérer le processus vous-même ou utiliser la mobilité bancaire (qualifiée par abus de langage de “service de transfert de compte bancaire”) qui est assurée gratuitement par votre nouvelle banque.

CHANGER DE BANQUE SEUL

Ce type de changement réalisé seul peut s'avérer complexe et chronophage. Il nécessite de nombreuses formalités administratives et une coordination rigoureuse pour que vos opérations récurrentes soient transférées. C’est notamment pour cette raison que la loi Macron, entrée en vigueur le 1er février 2017, a été mise en place pour simplifier ce processus.
Voici les principales étapes pour changer de banque par vos propres moyens.

1 - Ouvrir un nouveau compte bancaire

Pour commencer, ouvrez un nouveau compte bancaire dans l’établissement de votre choix. Assurez-vous que le nouveau compte est entièrement opérationnel avant de clôturer l’ancien compte.

2 - Transférer les opérations récurrentes (prélèvements, virements…)

Identifiez toutes celles qui sont liées à votre ancien compte et informez les organismes concernés de vos nouvelles coordonnées bancaires en leur transmettant votre nouveau RIB. Cette étape est cruciale pour éviter tout incident de paiement.

3 - Fermeture de l’ancien compte bancaire

Une fois que toutes les opérations courantes ont été transférées et que votre nouveau compte est fonctionnel, vous pouvez demander la fermeture de votre ancien compte bancaire à votre ancienne banque. Assurez-vous qu’il ne reste aucune opération en attente avant de clôturer le compte (chèque ou virements en cours).

CHANGER DE BANQUE FACILEMENT VIA LE SERVICE D'AIDE À LA MOBILITÉ BANCAIRE

Toutes les banques proposent un dispositif de mobilité bancaire simplifiant considérablement le processus. Dans ce cadre, voici les formalités à suivre pour en bénéficier :

  1. Ouvrir un compte auprès de votre nouvelle banque : commencez par ouvrir un compte bancaire en transmettant toutes les pièces justificatives demandées. Cette étape est rapide et peut être réalisée en ligne (c’est le cas chez Fortuneo) ;

  2. Signer un mandat de mobilité bancaire : après l’ouverture du compte, signez un mandat autorisant votre nouvelle banque à effectuer les démarches nécessaires pour que vos opérations courantes soient transférées.💡 Dans les banques en ligne, comme Fortuneo, cette signature peut se faire 100% en ligne ;

  3. Notification aux organismes (employeur, fournisseurs, administrations, etc.) : votre nouvelle banque se charge de les notifier de vos nouvelles coordonnées bancaires ;

  4. Transfert des opérations récurrentes : toutes vos opérations récurrentes (prélèvements, virements automatiques, etc.) sont transférées vers votre nouveau compte ;

  5. Clôture de l’ancien compte : une fois que celles-ci sont transférées, votre banque d’arrivée peut également se charger de la clôture de votre ancien compte bancaire (avec votre accord bien sûr) auprès de votre ancienne banque.


💡Ce service de mobilité bancaire, légalement gratuit, proposé par Fortuneo (en savoir plus) vous permet de changer de banque en toute simplicité et sans stress, en prenant en charge toutes les démarches administratives nécessaires.

Le transfert d’un livret d’une banque à une autre : comment ça se passe ?

Faire référence au “transfert d’un livret” est, la plupart du temps, un abus de langage, car en réalité, le client doit clôturer le livret dans l’ancienne banque et l'ouvrir à nouveau dans la nouvelle banque.

Vos livrets d’épargne devront être “transférés” séparément via donc un processus de clôture et de réouverture. Cette procédure s’applique notamment au Livret A, au LDDS (livret de développement durable et solidaire), Livret Jeune ou LEP.

Transférer un livret d’épargne est une démarche qui peut sembler complexe, mais elle est en réalité assez simple à réaliser. Voici comment procéder :

  1. Fermeture du livret existant : pour le transférer, vous devez d'abord le fermer et verser les fonds sur votre compte courant. Cette étape est nécessaire car il n'est pas possible de le transférer directement d'une banque à une autre ;

  2. Ouverture d’un nouveau livret dans l’établissement bancaire de votre choix : assurez-vous que le type de livret que vous souhaitez transférer est bien proposé par votre banque d’arrivée ;

  3. Transfert des fonds : après la fermeture de l’ancien livret, vous pourrez verser les fonds sur le nouveau depuis votre compte courant.

💡 Fortuneo peut vous accompagner en cas de besoin dans les formalités administratives pour transférer vos livrets d’épargne. Vous pouvez compter sur notre service client pour vous guider tout au long du processus et s'assurer que tout se passe sans accroc.

Le transfert d’une assurance-vie d’une banque à une autre : est-ce possible et comment ?

C’est une opération qui diffère de la simple mobilité bancaire. Il s'agit donc d'une procédure à part. Depuis la loi Pacte de 2019, il est désormais possible de transférer une assurance-vie avec pour seule condition que cela soit au sein d'un même établissement bancaire ou auprès d’un même assureur. Cette possibilité est essentielle pour transférer l’encours de celle-ci tout en conservant l'antériorité fiscale, notamment les 8 ans nécessaires pour bénéficier d’une fiscalité réduite sur les rachats et pour le régime de transmission favorable en cas de décès des versements effectués avant les 70 ans du souscripteur.

Dans les autres situations, si vous souhaitez transférer l’assurance-vie actuelle vers un autre établissement, il sera nécessaire de procéder à sa fermeture par un rachat total des fonds. Ensuite, vous devrez effectuer un premier versement sur la nouvelle assurance-vie. Attention, cette opération entraînera la perte de l’antériorité fiscale.

Je veux changer de banque, laquelle choisir ?

Changer de banque est une décision importante et il est essentiel de bien choisir son nouvel établissement. Pour cela, il est recommandé de se référer aux avis clients et à un comparateur de banque.
En effet, les avis clients sont une source précieuse d’informations pour évaluer la qualité des services proposés. Ils permettent de se faire une idée sur l’expérience des autres utilisateurs concernant le service client, les coûts, et la qualité des produits proposés.
Pour forger votre conviction, vous pouvez à tout moment vous tourner vers les comparateurs de banque en ligne. Ils permettent de comparer les différentes offres du marché en termes de coûts, de services, et de produits financiers. Ils facilitent la recherche de l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre profil.

Nota Bene : pourquoi changer de banque pour Fortuneo ? Pour le savoir, consultez les sections avis des clients de Fortuneo et récompenses de Fortuneo.


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Antoine LAGADEC

Juriste d'affaires de formation (MBA en Droit des Affaires et Master en Droit de l'entreprise et fiscalité).

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Questions courantes sur le changement de banque

Oui, il est possible de changer de banque avec un crédit immobilier en cours. Deux options s’offrent à vous :

  1. Si vous le souhaitez en fonction de votre situation et du contexte de marché, il peut être opportun de renégocier le taux de son crédit. La nouvelle banque peut alors faire un rachat de crédit, souvent sous conditions. Il est important de bien identifier en amont si cette opération est légitime dans votre cas ;

  2. Soit vous conservez votre crédit dans votre banque actuelle tout en ouvrant un nouveau compte dans la nouvelle.

Les coûts associés peuvent inclure des frais de fermeture de compte, des frais de transfert de produits financiers (PEL, assurance-vie, compte-titres), sauf pour la mobilité bancaire qui est assurée gratuitement par les banques.

Il varie généralement entre 2 et 4 semaines et comprend l’ouverture du nouveau compte de dépôt, le transfert des opérations courantes, et la clôture de l’ancien compte courant. Avec la mobilité bancaire, ce processus est simplifié et rapide (22 jours maximum), réduisant ainsi le temps nécessaire pour finaliser le changement.

Changer de banque peut offrir plusieurs avantages : bénéficier de tarifs plus compétitifs, accéder à des prestations de meilleure qualité, ou trouver une autre solution mieux adaptée à vos besoins (comme une banque en ligne). Cela peut également être motivé par un déménagement ou une insatisfaction avec votre partenaire bancaire actuel.

En cas de changement de domiciliation bancaire, il est essentiel de prévenir toutes les organisations et personnes avec qui vous avez des transactions courantes. Cela inclut votre employeur, les organismes sociaux, les fournisseurs de services (électricité, Internet…), vos créanciers divers, et toute autre entité effectuant des prélèvements ou virements automatiques. Utilisez la mobilité bancaire pour faciliter cette démarche.

Panorabanques

Fortuneo désignée "Banque la moins chère"

Capital/Panorabanques, Février 2024 (Consulter)

1ère sur le profil chef d'entreprise et 1ère ex-aequo sur les profils chefs d'entreprise, jeunes, employés, commerçants, cadres et cadres supérieurs.

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