Fiscalité et clause bénéficiaire

De la sélection de l’option fiscale la plus adaptée à la planification et l’échelonnement des rachats, découvrez quelques astuces pour une bonne optimisation fiscale !

On vous a peut-être dit que l’assurance-vie était bloquée pendant 8 ans. Mythe ou réalité ? Peut-on effectuer des rachats sur un contrat d’assurance-vie avant 8 ans ? Et si tel est le cas, est-ce vraiment une bonne idée ?

Investissement apprécié des Français, l’assurance-vie est un véritable couteau suisse en matière de gestion de patrimoine. Elle répond à la fois à des préoccupations d’épargne et de transmission tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

L’assurance-vie et l’assurance décès ont beau se ressembler dans leur dénomination, elles n’ont rien à voir. Elles peuvent même se compléter et une même personne peut avoir à la fois un contrat d’assurance-vie et une assurance décès. Vous aimez le jeu des différences ? Alors c’est parti !

Placement apprécié des français, l'assurance-vie est un outil de transmission qui bénéficie de nombreux atouts. Apprécié pour son régime fiscal avantageux en cas de décès, il offre aussi une liberté et une souplesse non négligeables.

Certains contrats d’assurance-vie ne peuvent pas être réglés parce que les bénéficiaires peinent à être identifiés. Pour éviter cela, si vous pensez être bénéficiaire d’une assurance-vie souscrite par un proche, quelques bonnes pratiques sont à connaître.

Il est préférable d'effectuer des versements sur son assurance-vie avant 70 ans si le but est de l'utiliser pour transmettre un capital sans droits de succession.

Désigner un bénéficiaire dans un contrat d’assurance-vie permet d’exclure le capital ou la rente de l’actif successoral lors du décès du souscripteur. Pour profiter de cet intérêt juridique et fiscal, encore faut-il que le bénéficiaire du contrat en ait connaissance...