Comment investir en Bourse quand on est débutant ?

Vous aimeriez investir en bourse pour dynamiser votre épargne mais vous ne savez pas comment vous lancer, ni quels sont les risques ou les bonnes pratiques à connaître ? Découvrez tout ce qu'il faut savoir dans ce guide de la Bourse pour les débutants.💡

Documentation à caractère publicitaire.

Mis à jour le 27 juin 2025

la bourse pour les débutants

Bonne nouvelle pour les investisseurs débutants, nul besoin d’être un trader ou un analyste expert pour pouvoir investir en bourse et profiter du potentiel rendement des actions investies. Toutefois, il faut garder à l'esprit que l’investissement en bourse comporte des risques de perte en capital. On entend parfois que les investisseurs “parient en bourse”, ce qui résume bien la situation : on peut gagner, mais aussi perdre gros. C’est pourquoi, même si les marchés cotés sont accessibles à tous, même aux novices du monde de la finance, il est important de prendre le temps de s’informer avant de se lancer. Ainsi se pose la question : comment investir en bourse quand on est débutant ?

L’investissement en bourse présente un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
Les informations délivrées dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement et ne sauraient engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.

Pourquoi investir en bourse ?

Investir en bourse, c’est tenter de faire fructifier son épargne en pariant sur l’évolution des cours de titres cotés en bourse et des rendements associés.

> Les potentielles opportunités de rendement à long terme


Sur plusieurs décennies, de nombreux actifs boursiers ont enregistré une croissance à long terme, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que le capital n’est pas garanti contre la perte (risque de perte en capital).

C’est le cas par exemple des indices comme le S&P 500 (indice des 500 plus grandes capitalisations des États-Unis), le CAC 40 (40 plus grandes capitalisations boursières françaises) ou le DAX (principal indice boursier Allemand).

Évolution indices CAC40, DAX et S&P 500 entre le 01/07/1988 et le 15/05/2025 - Google Finance

Source : Évolution indices CAC40, DAX et S&P 500 entre le 01/07/1988 et le 15/05/2025 - Google Finance.

Les performances affichées ne tiennent pas compte des frais, commissions, ou charges éventuelles. Elles ne reflètent donc pas le rendement net pour un investisseur.
Les chiffres cités dans le graphique ci-dessus ont trait aux années écoulées. Et attention, les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

Ainsi, entre le 01/07/1988 et le 15/05/2025 (37 ans environ) :

  • La valeur de l’indice CAC 40 a été multipliée par 41 ;

  • Celle du S&P 500 par 8 ;

  • Et celle du DAX par 20.


Par ailleurs, cette croissance n’a pas été linéaire ! De nombreuses crises sont venues émailler de rouge l’évolution de ces indices.

À noter qu’en bourse, aucun rendement ne peut être garanti et que l’investissement en bourse présente un risque de perte en capital.

> Les risques à connaître avant de se lancer en bourse


Soumis à de nombreuses influences externes, les marchés financiers et l’investissement en bourse sont par nature volatils et peuvent entraîner des fluctuations marquées des valeurs cotées avec un risque élevé de perte en capital.

Ces fluctuations peuvent entraîner des pertes à court terme, mais aussi à long terme :

  • Par exemple, sous la présidence de Donald Trump, les marchés américains et européens ont connu des hausses rapides, mais se sont effondrés1 quelques mois plus tard en raison de la montée des tensions commerciales et plus spécifiquement des menaces relatives aux droits de douane.

  • Sur le long terme, certains indices comme le Nikkei 225 par exemple, principal indice de la bourse de Tokyo, se sont effondrés en 1990 sans retrouver leur niveau d’antan au 23/06/2025 (graphique ci-dessous exprimé en points, brut de toutes commissions, redevances et autres charges). Il faut donc comprendre que même à long terme, l’investissement en bourse ne se traduit pas nécessairement par un gain et peut conduire à des pertes.

Indice Nikkei 225 entre le 16/08/1985 et le 15/05/2025 Google Finance

Source : Indice Nikkei 225 entre le 16/08/1985 et le 15/05/2025 Google Finance

Les chiffres cités ont trait aux années écoulées et les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

C’est la raison pour laquelle : "n’investissez que les sommes dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin avant plusieurs années"1.

Comment fonctionne la bourse ?

> Qu’achète-t-on en bourse ? Actions, ETF et autres produits


En bourse, on peut acheter des titres financiers comme des actions (parts de sociétés cotées), des ETF (fonds indiciels cotés répliquant un indice) et d’autres produits comme des obligations, des OPCVM ou des produits dérivés. Chaque type d’actif présente des caractéristiques spécifiques qu’il convient de comprendre notamment pour faire les choix d’investissement qui correspondent :

  • Les actions cotées : il s’agit de l’actif iconique de l’investissement en bourse. Acquérir une ou plusieurs actions, c’est devenir copropriétaire d’une petite partie de l’entreprise. Cela peut ouvrir droit à des dividendes et permettre de bénéficier d’une éventuelle hausse de la valeur de l’action (plus-value) ou subir une baisse entraînant une perte en cas de revente (moins-value).

  • Les ETF (Exchange-Traded Funds ou trackers) : ce sont des fonds indiciels cotés en bourse visant à répliquer la performance d’un indice comme par exemple le CAC 40 ou le S&P 500. Ces trackers permettent d’investir en une seule transaction dans tous les titres composant un indice. Cet instrument peut permettre d’investir de manière diversifiée, avec un faible ticket d’entrée tout en minimisant les frais de gestion (par rapport aux fonds d’investissement traditionnels en gestion active)1. Toutefois l’intermédiaire financier peut prélever des frais lors des transactions.

  • Les obligations : des prêts accordés à une société ou à un État, générant des intérêts réguliers avec un remboursement du capital à l’échéance. Certaines obligations, une fois émise et souscrite, peuvent être échangées en bourse. Les obligations ont des niveaux de risques variant en fonction de la qualité de l'émetteur, et plus spécifiquement de sa solvabilité. Ce risque peut être apprécié en se basant sur les notes des agences de notation. Mais attention, leur valorisation est très sensible à l’évolution des taux d’intérêt !

  • Les produits dérivés : ce sont des instruments financiers dont la valeur dépend d’un actif sous-jacent (action, indice, devise, matière première, etc.). Ils permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse de cet actif sans le détenir directement. Utilisés pour se couvrir contre une perte ou rechercher un gain, ils présentent un risque élevé et sont réservés aux investisseurs expérimentés.

> Comment fonctionne un marché boursier ?


C’est un lieu où des actions, des obligations et d’autres produits financiers sont échangés. Le prix des actions évolue en fonction de l’offre et de la demande.

Le marché boursier fonctionne comme une place de marché :

  • Les vendeurs proposent leurs titres à un certain prix.

  • Les acheteurs formulent des offres d’achat.

  • Une transaction a lieu lorsque les deux prix coïncident.

Ainsi, un marché boursier, par exemple Euronext Paris, le NYSE ou le Nasdaq, met en relation des vendeurs et des acheteurs de titres en faisant correspondre leurs ordres respectifs.

Chaque transaction se fait selon le prix d’équilibre entre l’offre et la demande.

> Quels sont les facteurs influençant les cours de bourse ?


La fixation du prix d’un titre financier dépend de l’offre et de la demande à un instant t. Le cours de bourse relate le prix de la dernière transaction réalisée pour un titre donné, en aucun cas le prix de la prochaine transaction. C’est notamment pour cette raison que l’on dit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

L’offre et la demande sur les marchés financiers sont influencées par une multitude de facteurs. Elles peuvent être notamment influencées par les conjonctures économiques, les résultats des sociétés, les annonces des banques centrales et des gouvernements, mais aussi des facteurs plus subjectifs tels que la croyance, les anticipations et la confiance des investisseurs. Une modification de ces facteurs peut entraîner des fluctuations des prix des actions et des indices boursiers.

Comment débuter en bourse ?

> Choisir son intermédiaire : courtier en ligne ou banque traditionnelle ?


Le marché boursier n’est pas directement accessible aux particuliers et aux professionnels (sauf ceux qui sont habilités), ils doivent passer leurs ordres d’achat ou de vente via :

  • Des courtiers (en ligne ou traditionnels) ;

  • Des banques ;

  • Des applications de trading.


Les courtiers en ligne, sont parfois plus abordables en termes de frais de courtage1. Ils peuvent offrir des plateformes simples d’utilisation, permettant une gestion libre ou pilotée de votre portefeuille d'investissement.

Les banques traditionnelles offrent aussi des services d'investissement, mais leurs frais de courtage sont souvent plus élevés1. Toutefois, elles offrent un service en agence avec un accompagnement plus pratique.

> Choisir un support pour investir en bourse : Compte-titres ordinaire, PEA, assurance-vie ?


Pour investir en bourse, plusieurs supports d'investissement sont disponibles. Certains de ces supports peuvent permettre de bénéficier d’avantages fiscaux après un certain nombre d’années (sous réserve du respect de leurs règles de fonctionnement) :

  • Compte-titres ordinaire (CTO) : un compte-titres qui permet d’investir dans tous types d'actions et ETF, en France et à l’international. Il s’agit généralement du support offrant le plus de choix d’investissement, mais il ne propose aucun avantage fiscal.

  • PEA (Plan d'Épargne en Actions) : un compte-titres dédié aux actions européennes, avec des avantages fiscaux après 5 ans sous réserve du respect de ses règles de fonctionnement (exonération d’impôt sur les gains, mais les prélèvements sociaux restent dus1). Il est une alternative pour les investisseurs cherchant à bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur leurs placements en actions. Mais la gamme d’investissement est restreinte aux actions européennes et aux fonds éligibles.

  • PEA-PME-ETI : un compte-titres spécifiquement conçu pour investir dans les petites et moyennes entreprises (PME) et entreprises de taille intermédiaire (ETI) françaises et européennes, avec les mêmes avantages fiscaux que le PEA. Il peut servir pour investir dans certaines bourses regroupant de petites et moyennes capitalisations européennes éligibles. Au demeurant, la gamme d’investissement est restreinte.

  • Assurance-vie : un produit d’épargne permettant de diversifier votre portefeuille en investissant dans des unités de compte telles que des actions cotées et des fonds d’investissement composés d’actions et d’obligations. Ce produit peut proposer une gestion pilotée permettant d’investir en bourse selon une allocation définie par un gestionnaire professionnel. En outre, l’assurance-vie propose un régime fiscal avantageux, principalement à partir de la 8e année pour les rachats, ou en matière de transmission patrimoniale en cas de décès.


Le choix du support d’investissement dépend généralement des objectifs d’investissement (type de titres, gestion sous mandat, horizon d’investissement…) et des avantages qu’il peut procurer.

Construire sa stratégie d’investissement en bourse

> Se fixer des objectifs et un horizon de placement


Définir des objectifs clairs avant d’investir est une étape cruciale, qu’il s’agisse de tenter de préparer sa retraite, financer un projet immobilier ou d’essayer de se constituer une épargne à long terme par exemple.

Ces objectifs vont permettre de définir un horizon de placement pour définir une stratégie d’investissement adapté. Par exemple, investir à long terme sur des actifs ayant une forte volatilité à court terme peut potentiellement permettre de minimiser l’impact de ce risque de volatilité, sans pour autant le supprimer, totalement ni occulter les autres risques1. Ainsi, selon l’horizon, un même titre peut proposer un couple rentabilité/risque plus ou moins important.

À noter qu’en bourse, aucun rendement ne peut être garanti et que l’investissement en bourse présente un risque de perte totale ou partielle du capital investi.

> Définir son profil investisseur et sa tolérance au risque


Identifiez votre profil investisseur : êtes-vous prudent, équilibré, ou dynamique ? En fonction de votre tolérance au risque et de vos besoins de sécurité, vous pourrez choisir les supports d'investissement les plus adaptés et adopter une stratégie d’investissement qui vous correspond.

L’investisseur doit être prêt à accepter les fluctuations des marchés boursiers et donc le risque de perdre une partie de son épargne, de façon temporaire, voire définitive.

> Diversifier ses investissements


La diversification des placements, entre différents types d’actifs (actions, ETF, obligations) et zones géographiques, est une stratégie souvent recommandée aux investisseurs1 pour tenter de limiter les risques liés à la concentration.

Cette diversification peut permettre notamment de limiter les risques propres à une entreprise, une zone géographique, un marché ou un secteur spécifique.

Selon l'économiste Harry Markowitz, auteur de la “Théorie moderne du portefeuille” et lauréat du prix Nobel, la diversification est « le seul repas gratuit de la finance »1.

Mais attention, la diversification n’exclut pas la perte en capital. Même un portefeuille diversifié peut se traduire par des pertes.

Passer à l’action : commencer à investir en bourse avec un petit budget

> Diversifier en passant par exemple par des fonds d’investissement


L’une des règles généralement utilisées en bourse est peut-être la diversification (c'est-à-dire ne pas tout miser sur un même titre). Avec un petit budget (par exemple, entre 100 et 2000 euros1), il peut sembler difficile, voire impossible, de construire un portefeuille diversifié en raison du prix des actions individuelles.

Toutefois, il existe, par exemple, des fonds d'investissement tels que des ETF (exchange traded fund), qui en une transaction, exposent à tous les titres composant un indice spécifique (les 500 entreprises américaines du S&P500 par exemple). Mais, dans certains cas, la réplication peut ne pas être parfaite de sorte que la valeur de l’indice diffère de celle de l’ETF.

Grâce à ces fonds, il est alors possible de faire un investissement en bourse diversifié avec un petit budget de quelques centaines d’euros en raison du faible ticket d’entrée.

> Investir progressivement par exemple avec les versements programmés


Investir avec un petit budget peut induire la volonté de faire croître progressivement la taille de son portefeuille avec une épargne régulière.

A ces fins, il est possible d’utiliser la (“dollar-cost averaging” ou versements programmés). Elle consiste à investir progressivement sur les marchés boursiers selon une stratégie préétablie, à intervalles réguliers, sans tenir compte de l’évolution des marchés. Cette méthode peut permettre notamment d’entrer sur le marché à différents points afin de lisser les effets de la volatilité à court terme.

Pour faciliter la mise en œuvre, certains investisseurs utilisent des enveloppes (assurance-vie par exemple) permettant la mise en place de versements programmés. Par ailleurs, avec la gestion pilotée, il est possible d’investir automatiquement ces versements.

Il convient de toujours garder en tête qu’en bourse, aucun rendement ne peut être garanti et que l’investissement en bourse présente un risque de perte du capital investi.

> Analyser les actifs, suivre ses placements et continuer à se former


Pour construire progressivement son portefeuille, l’actualité économique, les résultats des entreprises et les indices boursiers comme par exemple le CAC 40 constituent des sources pour comprendre les dynamiques des marchés financiers. Cette méthode d’analyse fondamentale peut permettre de mieux comprendre les tendances des marchés financiers et d’adapter ses stratégies.

À ces fins, des indicateurs, par exemple le PER (Price Earning Ratio ou ratio cours sur bénéfices) ou le rendement du dividende peuvent aider à évaluer la valorisation d’une action. Bien que ces outils ne remplacent pas une analyse approfondie, ils peuvent offrir des repères pour prendre des décisions éclairées.

Par ailleurs, certains investisseurs utilisent l’analyse technique pour tenter de prédire les cours boursiers à partir de leur historique. Cette méthode dont l’efficacité peut être controversée - puisque les performances passées ne préjugent pas des performances futures - peut donner des indications et aider certains investisseurs à la prise de décision.

> S’entraîner avec un portefeuille virtuel


Lorsque l’on veut investir en bourse avec un petit budget, on ne dispose pas nécessairement de la latitude et du capital nécessaire pour tester différentes stratégies.

Pour ceux qui souhaiteraient faire du trading en bourse, utiliser un portefeuille virtuel peut permettre d’expérimenter différentes stratégies d’investissement sans engager d’épargne réelle. Cela peut vous permettre de vous familiariser avec le marché boursier sans risque de perte réelle. De plus, un portefeuille virtuel peut aider à comprendre les dynamiques des marchés financiers, les différents types d’ordre, à expérimenter des stratégies d'investissement sans pression et à affiner ses choix avant de passer à l’action avec de l’argent réel.

Déléguer son investissement avec la gestion sous mandat

Vous n’avez que peu de temps à consacrer au suivi de vos placements ? Vous n’êtes pas encore assez confiant dans vos connaissances et vos compétences mais vous aimeriez investir sans délai ? Dans ces cas, vous pouvez souscrire une offre de gestion sous mandat (ou gestion pilotée). Cela vous permet d’investir en bourse sans avoir à gérer votre stratégie de placement seul (gestion libre). En pratique, vous déléguez alors la gestion de votre compte-titres ordinaire ou de votre PEA à des professionnels de la finance. Ces mandataires investissent vos fonds en bourse en accord avec le niveau de risque que vous avez fixé et votre profil investisseur.

Attention : la gestion sous mandat comporte un risque de perte en capital, car les investissements sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et aux choix du gérant, sans garantie de performance ni de protection du capital.

Avertissement
L’investissement en bourse comporte un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Investissez uniquement l’épargne dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Cet article est fourni à titre informatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement de la part de Fortuneo et ne saurait engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.

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Antoine LAGADEC

Juriste d'affaires de formation (MBA en Droit des Affaires et Master en Droit de l'entreprise et fiscalité).

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Questions courantes sur l'investissement en bourse

Pour débuter en bourse, il est essentiel de comprendre les bases du marché boursier et des différents produits financiers disponibles, comme les actions et les obligations. Vous devez ensuite choisir, en fonction de votre profil investisseur et votre appétence au risque :

  • L’enveloppe (compte-titres, PEA…) ;

  • L’intermédiaire financier (la banque ou le courtier facture des frais) ;

  • Les actifs (actions, obligations, ETF…).

  • L'utilisation d'un compte démo peut aussi être une excellente manière de pratiquer sans risque.

Sur Internet vous lirez souvent que pour acheter des ETF il faut compter en moyenne 1 000 euros et que pour acheter des actions individuelles il faut compter en moyenne 10 000 euros mais cela dépend en réalité de votre profil investisseur, qui prend en considération notamment vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Gardez par ailleurs en tête que la diversification peut vous permettre de diluer le risque.

Les 6 erreurs à éviter incluent :

  1. Ne pas diversifier son portefeuille ;

  2. Investir sans se renseigner ;

  3. Suivre les tendances sans analyse ;

  4. Ne pas comprendre les produits financiers ;

  5. Investir de l'argent nécessaire à court terme ;

  6. Laisser les émotions influencer les décisions d'investissement.


Sous-estimer le risque de perte total du capital investi est une autre erreur à ne pas commettre.

Pour acheter des actions, vous devez ouvrir un compte bourse (compte titres ordinaire, PEA, PEA-PME) chez un intermédiaire financier. Après avoir ouvert votre compte, vous pourrez passer des ordres d'achat pour les actions de votre choix, en fonction de votre profil investisseur et des conditions inhérentes au support ouvert (PEA par exemple).

Selon la Trinity study, un investisseur peut espérer un revenu de 4 % par an ou 0.33 % par mois si son portefeuille boursier est équilibré entre actions et obligations. Cependant, il est important de noter que les gains en bourse peuvent varier considérablement et ne sont pas garantis. Ils dépendent de facteurs tels que la performance des marchés, la composition du portefeuille et sa taille.

L’objectif d’investir en bourse peut être de diversifier votre patrimoine et chercher un rendement potentiellement plus élevé que les produits d'épargne classiques. Cependant, cela comporte des risques, notamment le risque de perte totale du capital investi, et nécessite une bonne préparation et une approche adaptée à votre profil de risque.

Il existe de nombreux critères pour choisir une action en bourse dont notamment :

  • La valeur fondamentale de l’entreprise (chiffre d’affaires, bénéfices, actif net…).

  • Le type d’entreprise et son activité (cyclique, non cyclique, croissance…) ;

  • Le price earning ratio (cours de l’action / dividendes) ;

  • La volatilité (variation du prix sur une période de temps définie) ;

  • Votre profil investisseur et notamment votre tolérance au risque.

Les règles généralement utilisées en Bourse sont :

  1. Définir ses objectifs : investir en fonction de ses besoins et de sa tolérance au risque.

  2. Diversifier ses placements : répartir les investissements pour tenter de rationaliser les risques. Tout en gardant en tête que l’investissement en bourse présente un risque de perte du capital investi.

  3. Investir à long terme : une vision durable pour lisser les fluctuations du marché.

  4. S’informer et rester discipliné : suivre les marchés et ne pas céder à la panique.

  5. N’investir que ce que l'on peut perdre : protéger son capital vital​ et être prêt à accepter les fluctuations des marchés boursiers et donc le risque de perdre une partie de son épargne, de façon temporaire, voire définitive.


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