Quelle est la différence entre le PEA, le PEA-PME et le PEA Jeune ?

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un compte de titres permettant d'investir sur les marchés européens - via des actions d’entreprises cotées de l’Union européenne et des placements collectifs (fonds, sicav…) investis à 75% au moins en actions de ces entreprises - tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Le plafond maximal des versements est fixé à 150 000 € (300 000 € pour un couple marié ou pacsé). Au bout de 5 ans, les dividendes et plus-values dégagées par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais pas des prélèvements sociaux). Pour bénéficier à plein des avantages fiscaux du PEA, aucun retrait ne doit intervenir avant 5 ans.

Son petit frère, le PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions dédié aux PME) est quant à lui destiné à investir exclusivement sur des petites et moyennes valeurs européennes. Le plafond maximal des versements est fixé à 225 000 € (450 000 € pour un couple marié ou pacsé). 

Le PEA-PME est donc complémentaire au PEA. Il est d’ailleurs possible de cumuler les deux enveloppes fiscales dans la limite du plafond mutualisé de 225 000 €. Vous devez vous assurer personnellement de respecter le plafond de versement commun à votre PEA et PEA-PME. Le titulaire du plan qui dépasse ce plafond de versement risque la clôture de son PEA et PEA-PME et est passible d'une amende fiscale égale à 2 % du montant des versements surnuméraires.

Par ailleurs, le PEA et le PEA-PME sont dotés des mêmes avantages fiscaux : au-delà de la 5ème année, les gains sont nets d’impôts (hors prélèvements sociaux).

Depuis la loi Pacte du 22 mai 2019, les jeunes majeurs jusqu'à 25 ans s'ils sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents, peuvent ouvrir un PEA Jeune. Ce plan fonctionne comme un PEA classique à l'exception du plafond de versements qui est de 20 000 €. Pour information, le PEA jeune n'est pas commercialisé par Fortuneo.

Consulter le comparatif entre PEA, PEA-PME et compte-titres ordinaire

Ouvrir  ou transférer un PEA

Le PEA et le PEA-PME présentent des risques de perte en capital inhérents à tout investissement en actions.

La fiscalité indiquée est celle applicable au 01.01.2023 et susceptible d'évolutions.