Question 1

Quelles sont les caractéristiques du crédit Fortuneo ? (durée, apport, etc.)

Accepted Answer

Le prêt Fortuneo : prêt classique amortissable, à taux fixe et à échéance constante L'emprunteur :  personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale* uniquement, résident fiscal du territoire français (pour l'achat d'un bien à usage privé et en pleine propriété uniquement) Le projet : achat d'un bien neuf (hors construction) y compris en VEFA (hors défiscalisation, sauf investissement dans le cadre du dispositif PINEL) ou ancien (+ éventuels travaux), rachat de crédit, soulte (+ éventuels travaux) La durée : de 7 à 25 ans  Le montant : de 80 000 € à 2 000 000 € Le type de bien : maison ou appartement (usage privé et pleine propriété uniquement) L'usage :  résidence principale, secondaire ou locative (hors défiscalisation, sauf investissement dans le cadre du dispositif PINEL) en France. L'apport :   il doit couvrir a minima 10% du montant du projet (hors frais). Pas d’apport nécessaire pour un rachat de crédit.   Ce que Fortuneo ne finance pas. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 2

Est-il possible de souscrire un prêt à deux sans être marié ?

Accepted Answer

Oui, il est possible de souscrire un prêt à deux sans être marié (sous réserve d'acceptation de la demande par Fortuneo). Les emprunteurs seront solidairement responsables du remboursement.

Question 3

Lors d'une souscription de crédit, dois-je ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ?

Accepted Answer

Au cours de votre demande de financement, nous ouvrons gratuitement pour vous un compte bancaire sans moyens de paiement, si vous n'en détenez pas déjà un chez Fortuneo. Vous pourrez ainsi gérer le remboursement de votre crédit en toute simplicité. L'ouverture de ce compte bancaire sans moyens de paiement est obligatoire pour finaliser votre demande de crédit immobilier.    L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours pour accepter son offre de prêt. La vente est subordonnée à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 4

Comment suivre l’avancement de ma demande de prêt immobilier ?

Accepted Answer

Une fois votre demande complétée avec les pièces justificatives nécessaires demandées, vous avez la possibilité de suivre en ligne l'avancement de votre dossier directement dans votre espace sécurisé.

Si besoin, tout au long de votre projet, nos conseillers sont également disponibles pour vous accompagner.

Question 5

Sous quel délai puis-je obtenir mon crédit immobilier ?

Accepted Answer

Complétez votre demande de financement en ligne et en fonction de votre projet obtenez immédiatement une ou plusieurs simulations de financement personnalisées. En validant votre demande, vous obtenez une réponse de principe immédiate. 
Après réception de votre dossier complet et acceptation par Fortuneo, votre offre de prêt sera disponible dans votre espace sécurisé (vous en serez averti(e) par e-mail). 
Cette offre est valable 30 jours à compter de sa mise à disposition. Vous devrez respecter un délai de réflexion légal de 10 jours avant de la signer dans votre espace sécurisé, soit au plus tôt le 11ème jour calendaire après la prise de connaissance de l’offre.

Question 6

Quelles opérations puis-je réaliser en cours de vie de mon crédit immobilier ?

Accepted Answer

Sous réserve d'acceptation par Fortuneo, du respect des Conditions générales de l'offre et/ou de la Notice Fortuneo Emprunteur, et selon les Conditions tarifaires en vigueur, il vous est possible d'effectuer notamment les opérations suivantes : changement de quantième remboursement partiel ou total modification des garanties d'assurance Fortuneo Emprunteur Pour cela, nous vous invitons à contacter nos conseillers experts au 02 98 00 29 22 (du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h30).
 A noter : pour obtenir votre tableau d'amortissement en cours de vie de votre crédit, il vous suffit de le télécharger directement depuis votre Accès Client, dans la rubrique "Contrat" de votre Prêt immobilier.
Vous pourrez ainsi connaître votre capital restant dû, le montant détaillé de vos mensualités, etc.   L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 7

Puis-je rembourser mon prêt par anticipation partiellement ?

Accepted Answer

Vous pouvez à tout moment rembourser par anticipation tout ou partie du capital restant à rembourser. Le montant du remboursement anticipé partiel doit représenter au minimum 10 % du capital initial emprunté. Cette limite ne s’applique pas lorsque vous souhaitez rembourser le solde de votre crédit. Fortuneo n'applique aucune indemnité de remboursement anticipé, sauf en cas de reprise du prêt par un établissement externe. Le cas échéant, cette indemnité, à votre charge, correspond à la valeur d'un semestre d'intérêt calculé au taux moyen du prêt sur le capital remboursé par anticipation. Le montant de cette indemnité ne peut dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement.

Question 8

Crédit immobilier : ce que Fortuneo ne finance pas

Accepted Answer

Construction (y compris Contrat de Construction Maison Individuelle), achat de terrain seul et travaux seuls, parking, garage, immeuble Investissement locatif de défiscalisation hors dispositif PINEL (Malraux, Girardin, monument historique) Biens situés hors France métropolitaine Prêt relais LMP-LMNP "Location Meublée Non Professionnelle" concernant les résidences seniors, EHPAD, résidences étudiantes et de tourismes classées Achat en multipropriété Parts de SCPI SCI Locaux à usage professionnel ou mixte Post financement supérieur à 6 mois au moment de la demande de prêt Adjudication Achat avec démembrement de propriété

Question 9

Comment effectuer le déblocage des fonds ?

Accepted Answer

Une fois votre dossier accepté et signé, vous pouvez demander le déblocage des fonds. C'est simple, rapide et 100 % en ligne, directement dans votre Espace Client. Avant d'effectuer votre demande de déblocage et si votre projet comporte un apport, créditez votre compte bancaire Fortuneo du montant des frais Crédit Logement précisés dans votre offre de prêt. Pour demander le déblocage : Connectez-vous à votre Accès Client, avec votre identifiant et votre mot de passe. A gauche dans l'onglet "Crédit Immobilier", sélectionnez " Déblocage des fonds". Dans "Déblocage des fonds", renseignez l'ensemble des informations demandées, transmettez votre justificatif en ligne et validez votre demande. Le traitement de votre demande est rapide, et vous êtes prévenu par e-mail de la réalisation de votre déblocage.

Question 10

Puis-je modifier ma demande de financement une fois validée ?

Accepted Answer

La modification de votre demande dépend de l'état d'avancement de votre dossier :
A partir du moment où vous vous connectez à votre espace sécurisé personnel pour constituer votre dossier, il ne vous est plus possible de modifier les caractéristiques de votre projet. Nous vous invitons donc à bien vérifier les informations saisies lors de la demande de souscription en ligne (notamment vos données personnelles).
Une fois que vous avez validé votre demande de financement en ligne, vous recevez par e-mail notre proposition commerciale avec votre numéro de dossier et un lien pour accéder à votre espace sécurisé.
Vous pouvez par la suite, pour chaque emprunteur :
- vous connecter à votre espace sécurisé pour nous transmettre vos pièces justificatives (le premier qui se connecte aura à fournir l'ensemble des justificatifs pour les deux emprunteurs, sauf justificatif d'identité et de domicile, qui seront à transmettre sur l'espace du co-emprunteur),
- choisir votre assurance emprunteur,
- valider votre dossier et signer électroniquement.
A réception de votre dossier complet nous analyserons votre demande.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.
Vous pouvez appeler directement notre équipe dédiée si vous constatez une erreur dans votre demande.

Question 11

Comment modifier la date de prélèvement des échéances de mon prêt immobilier ?

Accepted Answer

Pour changer la date de prélèvement mensuel des échéances de votre prêt immobilier, nous vous invitons à contacter notre équipe dédiée au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h30. 
Ce changement de quantième est gratuit. A noter : le mois suivant ce changement, les intérêts courant de la date actuelle de prélèvement à la nouvelle date souhaitée seront ajoutés à l’échéance prélevée.
Bien entendu, le coût total de votre crédit reste inchangé. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 12

Que sont les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) ?

Accepted Answer

Si vous remboursez votre prêt par anticipation, des frais (IRA : Indemnités de Remboursement Anticipé) peuvent être appliqués par l'établissement qui vous l'a accordé. 
Ces frais ne peuvent dépasser 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt. Ils sont également plafonnés à 3 % du montant du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Chez Fortuneo, aucune IRA ne vous sera facturée, sauf en cas de reprise du prêt par un établissement externe.

Question 13

Qu'est ce qu'un TAEG ?

Accepted Answer

Le Taux Annuel Effectif Global est un taux représentatif du coût total du crédit.  Pour la détermination du taux effectif global du prêt, sont ajoutés aux intérêts les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, supportés par l'emprunteur et connus du prêteur à la date d'émission de l'offre de crédit ou de l'avenant au contrat de crédit, ou dont le montant peut être déterminé à ces mêmes dates, et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées. A noter : chez Fortuneo, il n'y a aucuns frais de dossier.

Question 14

Qu’est-ce qu'une assurance emprunteur ?

Accepted Answer

L'assurance emprunteur est un élément important de votre crédit immobilier, qui vous permet d'emprunter en toute sécurité. Elle vous protège en garantissant la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou de capital restant dû du crédit en cas d’arrêt de travail ou d’activité et de décès*. L'assurance emprunteur est obligatoire chez Fortuneo. Pour assurer votre crédit,  nous vous proposons notre contrat Fortuneo Emprunteur, développé avec nos partenaires Suravenir et Suravenir Assurances. Comme Fortuneo, Suravenir et Suravenir Assurances sont adossés au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Trois formules de couverture vous sont ainsi proposées selon votre situation personnelle : Formule 1 : elle couvre la garantie Décès uniquement Formule 2 : elle couvre les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) Formule 3 : elle couvre les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et peut être souscrite avec ou sans l'Option Assurance Perte d'Emploi (APE)
  Pour en savoir plus, consultez la Notice Fortuneo Emprunteur et les garanties minimales exigées par Fortuneo. Fortuneo Emprunteur est un contrat d’assurance de groupe des emprunteurs souscrit par Arkéa Direct Bank auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le code des assurances. Vous êtes libre de choisir un autre contrat d’assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix sous réserve que les garanties de ce contrat respectent les exigences minimales retenues par Fortuneo.   * Dans les conditions et limites prévues par la notice du contrat d'assurance.

Question 15

Puis-je choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par Fortuneo ?

Accepted Answer

L’entrée en vigueur de la loi Lemoine au 01 juin 2022, permet désormais aux assurés de pouvoir changer d’assurance à tout moment. Après l’émission de l’offre de crédit immobilier : demande de substitution Il est nécessaire d’adresser votre demande de substitution à Fortuneo.  La demande de substitution auprès de Fortuneo : Vous pouvez nous adresser votre demande par e-mail (depuis votre espace client) ou par courrier simple avec les éléments suivants : Les conditions contractuelles (générales et particulières) du contrat d’assurance proposé. Le contrat devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties, L’échéancier des cotisations d’assurance, Le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA).
  L’adresse à laquelle envoyer votre courrier simple : FORTUNEO TSA 41 707 35917 RENNES CEDEX 9 L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète. Cette étude consiste à vérifier si le contrat proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au aux garanties minimales exigées par Fortuneo en matières d'assurance des emprunteurs. En cas de refus ou de documents manquants, le prêteur communiquera sa décision explicite motivée et comportant l'intégralité des motifs de refus par e-mail dans un délai de 10 jours à compter de la réception de la demande. La décision précisera, le cas échéant, les informations et garanties manquantes. En cas d’acceptation de la substitution, un e-mail sera adressé par le prêteur et   un avenant à votre crédit immobilier en cours vous sera adressé en parallèle par courrier simple à l’adresse renseignée sur votre accès client*.   La demande de résiliation auprès de Suravenir ou de Fortuneo : Quand faire la demande ? A tout moment après la signature de l’offre de crédit.  Comment faire votre demande ? Votre demande de résiliation doit être adressée à Suravenir ou à Fortuneo dans les conditions prévues à l’article L113-14 du code des assurances : Soit par lettre ou tout autre support durable ; Soit en ligne sur le site www.suravenir.fr en cliquant sur l'onglet "Résiliation" via le formulaire de demande de résiliation proposé par l'assureur ; Soit par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l'assureur ; Soit par acte extrajudiciaire ; Soit, lorsque l'assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communication à distance, par le même mode de communication ;
  L’adresse à laquelle envoyer votre demande de résiliation Soit à SURAVENIR à l’adresse suivante (circuit préférentiel)  SURAVENIR Service Adhésion Prévoyance TSA 21705 35917 Rennes Cedex 9 Soit à notre établissement à l’adresse suivante : Fortuneo Tour Trinity 1 bis place de la Défense 92400 COURBEVOIE   Cette démarche n’est pas suffisante : pour que votre contrat soit effectivement résilié, l'accord du prêteur pour la substitution que vous avez reçu par mail est à adresser avec la date d'effet du nouveau contrat d'assurance à Suravenir au moyen de l'un des canaux suivants : Si vous avez choisi d'effectuer votre demande de résiliation en ligne sur le site www.suravenir.fr, vous pouvez transmettre ces éléments à l'assureur en les téléchargeant en ligne. A défaut, vous devrez les adresser : Par lettre recommandée : SURAVENIR Service Adhésion Prévoyance TSA 21705 35917 Rennes Cedex 9 ou Par envoi recommandé électronique à l’adresse e-mail suivante : resiliations@suravenir.fr    En effet, l'article L.113-12-2 du Code des Assurances dispose que la résiliation du contrat d'assurance prendra effet dix jours après la réception par l'assureur de la décision du prêteur ou à la date de prise d'effet du contrat accepté en substitution par le prêteur si celle-ci est postérieure. * Merci de mettre à jour votre adresse postale si besoin avant de nous transmettre votre demande dans la rubrique « vos paramètres depuis votre espace client. L’assureur vous adressera, à réception de ces éléments, une confirmation de la prise d'effet de la résiliation de votre contrat..   Avant l’émission de l’offre de crédit immobilier : Demande de délégation Lors de la constitution de votre dossier de crédit immobilier en ligne à l’étape « Assurance » vous pouvez indiquer le fait que vous souhaitez passer par une délégation d’assurance emprunteur. Les éléments à nous transmettre : Les conditions contractuelles (générales et particulières) du devis d’assurance proposé. Le devis devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties, l’échéancier des cotisations d’assurance, le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA). L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète. Cette étude consiste à vérifier si le devis proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au aux garanties minimales exigées par Fortuneo en matières d'assurance des emprunteurs.

Question 16

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Accepted Answer

En tant que client Fortuneo, vous pouvez bénéficier de la solution de changement d'assurance emprunteur proposée par notre partenaire L’Assureur Crédit. Je suis déjà client Fortuneo Connectez-vous à votre espace client. Rendez-vous sur la page dédiée au service de changement d’assurance emprunteur en cliquant sur l’onglet “Nos produits” et ensuite “Changez d’assurance emprunteur” Simulez l’économie possible en renseignant vos informations : âge, montant et durée du prêt immobilier et votre banque. Cliquez sur “Je veux être contacté” si vous souhaitez être mis en contact avec un expert de L’Assureur Crédit. Un conseiller dédié vous accompagne pas à pas sur l’ensemble des étapes de votre dossier et vous proposera une offre adaptée à votre situation.  Je ne suis pas encore client Fortuneo et je souhaite pouvoir utiliser la solution de simulation directement sur le site de fortuneo.fr Si vous n'êtes pas encore client Fortuneo, ouvrez un compte courant, 100% en ligne, afin de profiter de ce service réservé aux clients Fortuneo.

Question 17

Puis-je emprunter si j'ai (ou ai eu) des problèmes de santé ?

Accepted Answer

Si vous présentez (ou avez présenté) un grave problème de santé, vous pouvez alors, dans certains cas, bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) dans le cadre de votre assurance emprunteur. 
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site http://www.aeras-infos.fr. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 18

Le service de changement d’assurance emprunteur est-il ouvert à tous ?

Accepted Answer

Chez Fortuneo, la solution proposée en partenariat avec L’Assureur Crédit est uniquement accessible si vous êtes déjà client. Vous avez à disposition un simulateur personnalisé qui vous permettra de voir en 1 minute seulement les économies que vous pouvez réaliser. A l’issue de la simulation, nous vous mettons en relation avec l'équipe d'experts de notre partenaire L'Assureur Crédit si vous souhaitez aller plus loin. Elle vous accompagnera dans l’ensemble des étapes de votre demande de changement d’assurance emprunteur.

Question 19

Est-ce intéressant pour moi de changer d’assurance emprunteur ?

Accepted Answer

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine le 28 février 2022, vous avez la possibilité de changer d’assurance de crédit immobilier (appelée aussi assurance emprunteur), à tout moment, en substituant votre contrat initial par un nouveau contrat. Le nouveau contrat doit proposer un niveau de garanties identique ou supérieur à votre contrat actuel. En fonction de votre situation et de votre projet, ce nouveau dispositif peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût total de votre assurance emprunteur. A noter qu’il peut également être intéressant de vérifier la bonne adéquation de votre contrat d’assurance emprunteur avec votre situation familiale et/ou professionnelle actuelle, celle-ci ayant pu évoluer depuis la signature de votre offre de prêt. Afin de s’assurer qu’un changement est opportun pour vous, notre partenaire L’Assureur Crédit pourra vous transmettre un devis pour évaluer le montant de vos économies.

Question 20

Qui est L’Assureur Crédit ?

Accepted Answer

L’Assureur Crédit est une marque commerciale de Digital Insure, un des leaders 100% en ligne dans la distribution en assurance emprunteur et en prévoyance. L’Assureur Crédit propose depuis plus de 18 ans les meilleures offres d’assurance de prêt immobilier à ses clients quels que soient leurs profils ou leurs projets. Basées exclusivement en France, les équipes de conseillers L’Assureur Crédit ont développé un savoir-faire unique dans la souscription des dossiers d’assurance de prêt et dans la relation avec les banques. Digital Insure – SAS au capital de 8 518 654,20 euros, société de courtage d’assurance et de réassurance – RCS Paris 885 144 030 – N° ORIAS 23006538– 14 rue de Richelieu – 75001 Paris.

Crédits

Crédit immobilier