Q: Quel montant maximum puis-je investir sur les fonds en euros Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2 lors d'un versement ?

Suravenir Opportunités 2 : Vous pouvez investir jusqu’à 50% de chaque versement sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, sous réserve que les 50% restants soient investis sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat. Exemple : Si vous souhaitez effectuer un versement de 1 000 €, vous devrez donc investir 500 € minimum sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat et pourrez, si vous le souhaitez, verser jusqu’à 500 € sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Suravenir Rendement 2 : Vous pouvez investir jusqu’à 70% de chaque versement sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, sous réserve que les 30% restants soient investis sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat. Exemple : Si vous souhaitez effectuer un versement de 1 000 €, vous devrez donc investir 300 € minimum sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat et pourrez, si vous le souhaitez, verser jusqu’à 700 € sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2. Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Question 1

Comment décrypter le document d'informations clés (DIC) ?

Accepted Answer

Le document d’information clés est un document standardisé sur les produits d'investissements remis aux investisseurs désireux d’investir leur épargne dans un produit financier. Avant d'investir sur un support, vous pouvez consulter le DIC sur la "fiche valeur" de ce support d'investissement accessible depuis notre site internet fortuneo.fr. Il vous suffit de taper le code ISIN ou le libellé exact du support d'investissement dans le moteur de recherche situé en haut de notre site internet pour retrouver sa "fiche valeur" et accéder au DIC dans la rubrique "Documents".

"Qu’est-ce que le document d’informations clés (DIC) ?

Le DIC est un document, standardisé au niveau européen. De 2 à 3 pages maximum, il doit fournir une information claire, exacte et non trompeuse sur le produit concerné. Il est obligatoirement remis avant toute souscription, avec un délai raisonnable, afin de permettre à l’épargnant de prendre une décision d’investissement en connaissant les principales caractéristiques du produit. Il ne s’agit en aucun cas d’un document publicitaire.

Quels sont les produits concernés par le DIC ?

Votre intermédiaire financier doit vous remettre ce document si vous envisagez d’investir dans :

Des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ;
Certains placements collectifs (FCP et SICAV, SCPI…), qu’ils soient souscrits via un plan d’épargne en actions (PEA), un compte titres, un plan d’épargne salariale ou via un contrat d’assurance vie en unités de compte ou un contrat de capitalisation ;
Des titres de créances « à formule », dont la valeur de remboursement dépend des fluctuations d’un indice boursier, d’un panier d’actions notamment, en application d’une formule mathématique.

Quels sont les avantages du DIC ? :

Le format standardisé vous permet d’obtenir une information claire et synthétique. Son but est de mettre à votre disposition tous les éléments nécessaires à une meilleure compréhension et de vous aider à la comparaison des différents placements français ou européens.

Un indicateur chiffré (de 1 à 7) vous permet de visualiser le niveau de risque du produit.

Ce document vous offre une vision précise de l’ensemble des frais qui pourront vous être appliqués.

Où trouver le DIC ?

Le DIC est un document précontractuel qui doit vous être remis par votre intermédiaire financier suffisamment longtemps avant que vous ne preniez votre décision d’investissement. Disponible sur le site internet de votre banque ou de la société de gestion."

Comment lire le DIC ?

Veuillez trouvez ci-dessous une procédure détaillée sur la lecture du DIC. Ce document est un extrait d'un document émis par l'Autorité des Marchés Financiers.

Comment lire le DIC ?

Source : l'ensemble de ce contenu est extrait d'un document mis à disposition par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) : Comprendre le document d'informations clés (DIC).pdf

Question 2

Qu'entend-on par un OPC (SICAV-FCP) ?

Accepted Answer

Un OPC (Organisme de Placement Collectif) est une société qui investit sur les marchés financiers les fonds collectés auprès du public sous la forme de souscription de parts dont l'émetteur est la société de gestion de l'OPC.

On trouve essentiellement deux types d'OPC :

SICAV ( Société d'Investissement à Capital Variable) : société dont l'objet est la gestion d'un portefeuille d'actifs financiers. Le capital de cette société est divisé en actions. L'investisseur qui acquiert des actions de cette société en devient alors actionnaire.
FCP (Fonds Communs de Placements) : copropriété de valeurs mobilières, dont les investisseurs détiennent des parts.

La différence entre SICAV et FCP est d'ordre juridique.

Il existe trois grandes catégories d'OPC :

Les OPC actions.
Les OPC obligations.
Les OPC monétaires.

Parmi tous les OPC accessibles sur notre site, vous pouvez investir sur près de 9 000 fonds négociables dont plus de 1 400 éligibles au PEA, tous issus des plus grands noms de la gestion collective. Nous vous proposons des outils simples pour vous guider dans vos choix (une fiche détaillée par fonds, des analyses d'experts, un sélecteur pour les trier, etc.).

Les avantages d'un investissement en OPC :

Le portefeuille de l'OPC étant géré par un professionnel, vous n'avez pas besoin d'avoir de connaissance particulière en Bourse, ni d'opérer un suivi régulier. Un placement moins risqué que si vous interveniez en direct sur les marchés financiers (actions, obligations, etc.). Il s'agit, en effet, d'un portefeuille collectif et diversifié, composé d'un très grand nombre de valeurs.

Chez Fortuneo, il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte spécifique pour les OPC. Un seul portefeuille suffit pour tous vos placements (actions, obligations, warrants, OPC, trackers, etc.). De plus, nous vous proposons près de 700 fonds 100% GRATUIT issus de sociétés de gestion renommées, sur lesquels vous ne payez ni droits d'entrée, ni frais de négociation ni droits de garde (pour ces derniers, gratuité liée au choix de certains tarifs de courtage. Se reporter à nos conditions tarifaires).

Les investissements boursiers ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Question 3

Qu'est-ce que la valeur de retrait pour une SCPI éligible à l'assurance-vie ?

Accepted Answer

La valeur de retrait correspond à la valeur liquidative de la SCPI, visible dans l’onglet "Valorisation du Contrat" de votre Accès Client. Il s’agit également de la valeur appliquée en cas de rachat.

» Comment est calculée la valeur liquidative ?

Question 4

A quelle valeur liquidative, une demande de souscription ou de rachat est-elle exécutée ?

Accepted Answer

Pour savoir à quelle valeur liquidative sera exécutée une demande de souscription ou de rachat, vous devez consulter le Document d'Information Clé (DIC) de l'OPC disponible sur le site www.fortuneo.fr ou sur le site de la société de gestion de l'OPC. Il précise la valeur liquidative prise en référence (celle-ci peut être différente s'il s'agit d'une souscription ou d'un rachat).
Il existe quatre possibilités :

L'application d'un cours inconnu pour les souscriptions et les rachats.
L'application d'un cours connu pour les souscriptions et les rachats.
L'application d'un cours connu pour les souscriptions et inconnu pour les rachats.
L'application d'un cours inconnu pour les souscriptions et connu pour les rachats.

A noter : Avant de transmettre un ordre de souscription ou de rachat, vous devez vérifier l'heure ou le jour (dans le cas d’une valeur liquidative hebdomadaire ou bimensuelle) auquel l’ordre doit avoir été transmis. Si l’investissement n'est pas réalisé dans les délais impartis précisés dans la documentation réglementaire du fonds, vous vous verrez appliquer la valeur liquidative de référence suivante.

Question 5

Qu’est-ce que la valeur liquidative d’un OPC ?

Accepted Answer

La valeur liquidative d’un OPC (Organisme de Placement Collectif) reflète la valeur des actifs détenus dans le portefeuille de l'OPC. C'est à partir de cette valeur que l'on détermine le prix de souscription (prix d'achat) et de rachat (prix de vente) d'une action de SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) ou d'une part de FCP (fonds commun de placement).
Cette valeur est obtenue en divisant la valeur globale de l’actif net de l’OPC par le nombre de ses parts.

A quelle fréquence est calculée la valeur liquidative ?
La fréquence de publication de la valeur liquidative est précisée dans le prospectus/DIC mais elle doit avoir lieu au moins deux fois par mois pour les OPC à vocation générale (hors FCPR, FCPI, FIP et FCPE).
Quelle valeur liquidative peut servir de référence ?
La valeur liquidative retenue comme référence pour la détermination du prix de souscription ou de rachat des parts ou actions de l'OPC est :

Soit la dernière valeur liquidative connue ; on dit dans ce cas que l'on souscrit ou que l'on se fait racheter les titres à un "cours connu".
Soit la prochaine valeur liquidative qui sera calculée : on parle dans ce cas d'un "cours inconnu".

Dans la très grande majorité des cas, le prix de souscription ou de rachat est déterminé à partir de la valeur liquidative dite à cours « inconnu ». Elle correspond à la première valeur liquidative calculée après l’heure ou la date limite de centralisation des ordres.

Question 6

Comment faire mon choix dans la liste des unités de compte disponibles dans Fortuneo Vie ?

Accepted Answer

Le contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie propose plus de 200 supports d'investissement, dans toutes les classes d’actifs.

Le sélecteur de fonds multicritères est l’équivalent d’un moteur de recherche. Son utilisation est très simple, vous pouvez sélectionner un ou plusieurs critères : type de supports d’investissement, société de gestion, notation Morningstar, performance, frais de gestion, côte de durabilité pour trouver le ou les fonds correspondant à vos besoins et votre sensibilité au risque ou encore à la finance durable.

La Sélection Stars peut également vous guider dans votre allocation. Chaque année, Fortuneo propose une sélection de fonds issus de sociétés de gestion dont la solidité financière et la qualité de la gestion dans le temps ont été démontrées. Ces fonds pourront vous permettre de saisir de nouvelles opportunités d’investissement.

À noter : les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

Question 7

Sur quel fonds sont versés les coupons des SCPI ?

Accepted Answer

Les coupons des SCPI sont versés sur le fonds Suravenir Rendement 2.

Si ce fonds n'est pas présent dans le contrat initialement, il le sera automatiquement après versement du premier coupon.

Cette ouverture de fonds ne donne pas lieu à un avis d'opéré. Elle sera visible sur votre contrat dans votre espace client ainsi que dans votre Relevé d’Information Annuelle.

Question 8

Est-il possible de détenir les deux fonds en euros dans un seul et même contrat d’assurance-vie ?

Accepted Answer

Oui. Vous pouvez détenir plusieurs fonds en euros dans un même contrat.

Les versements sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 doivent comporter au minimum 50% de supports en unités de compte (UC). Les 50% restants pouvant être versés en tout ou partie sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 (une part de ces 50% peut en effet être versée également sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2). Exemple pour un versement de 1 000 € :

50% au moins de ce versement, soit 500 €, devront être investis sur des supports en unités de compte (UC).
50% au plus de ce versement, soit 500 €, pourront être versés sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Il est également possible de choisir de verser une part de ces 50% restants sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2.

Les versements sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 doivent comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). Exemple pour un versement de 1 000 € :

30% au moins de ce versement, soit 300 €, devront être investis sur des supports en unités de compte (UC).
70% au plus de ce versement, soit 700 €, pourront être versés sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2.

Question 9

Comment les coupons des SCPI sont-ils calculés et redistribués ?

Accepted Answer

Les éventuels coupons sont calculés sur la base de 85% des dividendes trimestriels dégagés par la SCPI. Ils sont calculés trimestriellement mais versés mensuellement.

Le montant de chaque coupon éventuel est égal à 85 % du coupon du trimestre précédent lissé sur 3 mois, avec un ajustement en début du trimestre suivant pour le montant du coupon du trimestre écoulé.

Chaque coupon est redistribué sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 l’avant-dernier jour ouvré du mois.

Question 10

Quel montant maximum puis-je investir sur les fonds en euros Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2 lors d'un versement ?

Accepted Answer

Suravenir Opportunités 2 :

Vous pouvez investir jusqu’à 50% de chaque versement sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, sous réserve que les 50% restants soient investis sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat.

Exemple : Si vous souhaitez effectuer un versement de 1 000 €, vous devrez donc investir 500 € minimum sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat et pourrez, si vous le souhaitez, verser jusqu’à 500 € sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2.

Suravenir Rendement 2 :

Vous pouvez investir jusqu’à 70% de chaque versement sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, sous réserve que les 30% restants soient investis sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat.

Exemple : Si vous souhaitez effectuer un versement de 1 000 €, vous devrez donc investir 300 € minimum sur une ou plusieurs unités de compte proposées dans le contrat et pourrez, si vous le souhaitez, verser jusqu’à 700 € sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2.

Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Question 11

Quel est l’intérêt de diversifier mon contrat d’assurance vie ?

Accepted Answer

Diversifier votre contrat d'assurance-vie, c'est investir dans différentes classes d'actifs de manière à ne pas concentrer le risque en cas d'évènement impactant tel support d'investissement le composant. C'est également y ajouter des supports en unités de compte afin de rechercher un meilleur rendement de votre contrat dans son ensemble. En effet, l’objectif de ces unités de compte est de pouvoir dégager sur le long terme un rendement supérieur à celle d’un fonds en euros.

Ces unités de compte n'offrent cependant pas de garantie en capital et sont soumises à la fluctuation des marchés financiers à la hausse comme à la baisse ce qui expose l'adhérent du contrat à un risque de perte en capital.

Diversifier en sélectionnant des unités de compte aux caractéristiques différentes (zone géographique, catégorie AMF, indice de risque etc.) permet donc d'espérer un potentiel de rendement plus important tout en réduisant le risque global du portefeuille.

Question 12

Qu’est-ce qu’une SCPI à capital variable ?

Accepted Answer

Contrairement aux SCPI à capital fixe dont l’émission de parts est limitée, les SCPI à capital variable peuvent à tout moment faire évoluer leur capital. Les SCPI Patrimmo Commerce, Primopierre, et Primovie proposées dans Fortuneo Vie sont des SCPI à capital variable.

A noter : Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres. Nous vous rappelons également que l'investissement en SCPI ne comporte aucune garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.

Question 13

Comment bien répartir son portefeuille de SICAV et fonds ?

Accepted Answer

Vous souhaitez valoriser un capital, préparer sa transmission ou vous constituer un complément de retraite ? Quels que soient vos objectifs, respectez les règles de base en matière d’allocation d’actifs.

Définissez votre horizon de placement

Faire fructifier votre argent, c’est d’abord lui accorder suffisamment de temps pour atteindre votre objectif de valorisation. Il est important de respecter au mieux les périodes d’épargne recommandées pour chaque type de placement.

Evaluez votre tempérament d'investisseur

Pour réussir votre allocation d'actifs, vous devez cerner le risque maximal que vous êtes prêt à accepter.

Le risque d’un fonds s’apprécie au travers de sa "volatilité". Cet indicateur mesure la propension du fonds à varier, à la hausse comme à la baisse. Plus on recherche des performances élevées, plus il faudra prendre de risque.

Diversifiez pour optimiser le couple rendement-risque
En matière de placements financiers, La règle d’or consiste à diversifier vos investissements :

Classe d’actifs (actions, obligations, diversifiés, etc.).
Zones géographiques.
Secteurs d’activité.
Style de gestion.

Diversifier son portefeuille réduit le risque : la hausse de certains fonds compense la baisse des autres. Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

Question 14

Comment apprécier la performance de mes parts de SCPI éligibles à l'assurance-vie ?

Accepted Answer

Les performances financières des SCPI s'apprécient au regard des coupons issus des rendements locatifs (loyers nets de charges et de frais de gestion) et redistribués par l’assureur tous les mois, mais également au regard de l'évolution de la valeur de la part qui, en fonction des conditions du marché, peut donner lieu, sur le long terme, à une plus-value.

A noter : l'investissement en SCPI ne comporte aucune garantie, ni de rendement, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Question 15

Qu'est-ce-que le taux de rendement des SCPI en assurance-vie ?

Accepted Answer

Le taux de rendement interne de la SCPI correspond à la rentabilité locative et à l'évolution de la valeur de la part.

Question 16

A quelle date ma demande de versement sur une SCPI éligible à l'assurance-vie est-elle prise en compte ?

Accepted Answer

La valorisation des SCPI s’effectue de manière hebdomadaire, chaque lundi.

Si le lundi est férié, la valorisation interviendra le vendredi de la semaine précédente (si non férié lui aussi).

Toute demande de versement, d'arbitrage ou de rachat devra donc être enregistrée avant 19h le samedi précédent pour être valorisées le lundi suivant (ou le jeudi précédent avant 20h si le lundi suivant est férié).

Votre opération sera consultable dans votre Accès Client le lendemain de la valorisation.

Question 17

Comment est calculée la valeur liquidative des SCPI éligibles à l'assurance-vie ?

Accepted Answer

Lorsque vous souscrivez des parts de SCPI en assurance-vie, vous les payez à leur valeur d’achat assurance-vie, c’est-à-dire au prix de souscription en direct sur le marché diminuée d’une décote de 2,5% de ce prix.

Il s’agit alors d’une valeur brute de commission de souscription acquise à la SCPI. La valeur liquidative de la SCPI, communément appelée valeur de retrait et visible dans l’onglet "Valorisation du Contrat" de votre Accès Client, correspond à cette valeur d’achat nette de la commission de souscription acquise à la SCPI. Cette valeur de retrait est également utilisée en cas de rachat.

*A noter : Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres détaillées dans l'Annexe de souscription de ces supports d'investissement.

A noter : la valeur liquidative étant hebdomadaire, les opérations d'achat ou de vente de parts de SCPI réalisées sur le contrat ne sont valorisées qu'une fois que la valeur liquidative suivant la date de l'opération est connue, à savoir le premier jour ouvré de chaque semaine.

Cela peut donc avoir pour impact, en cas de rachat partiel ou total, de différer de quelques jours le versement du capital ou, en cas d'opérations effectuées entre-temps sur le contrat, de différer leur prise en charge jusqu'à cette valorisation.

Par ailleurs, seules les demandes de versements, d'arbitrages ou de rachats effectuées sur la SCPI avant 19h le samedi pourront bénéficier de la valeur liquidative du premier jour ouvré de la semaine suivante.

A noter : Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres.

Question 18

Qu’est-ce qu’un OPCI et comment y souscrire ?

Accepted Answer

Un OPCI est un Organisme de Placement Collectif Immobilier qui permet d’investir indirectement dans l’immobilier. Il s’agit de produits structurés composés d’au moins 10% de liquidités, 60% à 90% d’actifs immobiliers, le solde étant investi en actions, obligations ou placements monétaires.
Ce type de support d’investissement n’est pas coté en bourse.
La valeur liquidative des OPCI est réglementairement bi-mensuelle, elle est cependant fournie quotidiennement par Suravenir aux fins de traitement des opérations sur le contrat d’assurance-vie (rachat…)
Le capital et la performance d’un OCPI ne sont pas garantis et dépendent de la situation du marché locatif immobilier, de la situation économique, de l'état des marchés immobiliers et financiers et des charges supportées,
La vente des actifs immobiliers exige des délais qui dépend de l’état du marché de l’immobilier et peut s'effectuer à un prix inférieur aux valeurs d’expertises impactant dans un tel cas négativement la valeur liquidative.
La souscription s’effectue via un versement sur le contrat d’assurance-vie, comme pour n’importe quel autre support en unités de compte. Privilégiez les versements en ligne pour gagner du temps. Sélectionnez la ligne « Autre catégorie », dans laquelle sont proposés l’ensemble des supports immobiliers de votre contrat Fortuneo Vie.

A noter : l'investissement en OPCI ne comporte aucune garantie, ni de rendement, ni de capital. L’investisseur prend des risques de perte en capital liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés financiers et immobiliers.
Les OPCI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres.

Question 19

Y a-t-il un minimum de souscription à une SCPI éligible à l'assurance-vie ?

Accepted Answer

Le minimum de souscription correspond à une part. Le prix de souscription de la part dans le cadre de Fortuneo Vie est égal à 97.5% du prix de souscription en direct.
A noter : les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres, détaillées dans l'Annexe de souscription de ces supports d'investissement.

Découvrez dans le détail, les SCPI proposées dans Fortuneo Vie https://www.fortuneo.fr/assurance-vie/scpi-immobilier

Question 20

Puis-je investir la totalité de mon contrat d’assurance-vie en parts de SCPI ?

Accepted Answer

Les sommes versées sur chaque SCPI ne doivent pas dépasser le montant maximum de 50 000 € et 50 % de l’encours total de votre contrat.

Nous vous rappelons que l'investissement en SCPI ne comporte aucune garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
A noter : Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres détaillées dans l'Annexe de souscription de ces supports d'investissement.

Question 21

Qu'est-ce que la volatilité d'un fonds ?

Accepted Answer

Sur une période donnée, la répartition (la "distribution") des cours des Sicav et fonds suit une courbe en cloche dite "courbe de Gauss".
Le calcul de référence tient compte de la moyenne des cours d’une Sicav ou d'un fonds sur une année. Généralement, de nombreux cours se situent autour de cette moyenne.
A moyenne identique, plus une Sicav ou un fonds affichera un nombre élevé de cours éloignés de sa moyenne et plus elle sera risquée. A contrario, plus les cours seront proches de sa moyenne, et plus la Sicav ou le fonds aura un risque faible.
La volatilité mesure simplement cet écart plus ou moins grand dans la distribution des cours.

A savoir :
Volatilité = Ecart-type

Exemple A :

La probabilité d'obtenir une nouvelle performance comprise entre la moyenne plus ou moins un écart-type est de 67 %. La probabilité d'obtenir une nouvelle performance comprise entre la moyenne plus ou moins deux écart-types est de 95 %.

Exemple B :

Dans cet exemple, la performance du fonds a été sur l'année de 9 %. La volatilité est de 3 %. Ainsi, statistiquement, la performance future du fonds sera comprise (à 67 % de chances) entre 6 % et 12 %.

Conclusion :
L'échelle des performances va osciller plus fortement (entre 3 % et 15 %) pour le premier fonds et moins fortement pour le second (entre 6 % et 12 %) pour dégager au final une performance identique de 9 %. A performance identique, il est ainsi préférable de choisir le fonds dont la volatilité est la plus faible. (En l'occurrence le fonds B).

Question 22

Quelles sont les conditions pour souscrire des parts de SCPI dans le cadre du contrat Fortuneo Vie ?

Accepted Answer

Dans un contrat Fortuneo Vie, les parts de SCPI sont soumises à des conditions :

La part des versements sur chaque SCPI ne doit pas représenter plus de 50 000 € et 50 % de l’encours total du contrat.

Le versement minimum initial correspond à une part.

Les supports SCPI sont éligibles aux versements (initial et exceptionnel). Les rachats partiels programmés et versements programmés ne sont en revanche pas autorisés sur ces fonds.

La valeur liquidative est hebdomadaire.
Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres.

A noter : cette fréquence hebdomadaire implique que les opérations d'achat ou de vente de parts de SCPI réalisées sur le contrat ne seront valorisées qu'une fois que la valeur liquidative suivant la date de l'opération sera connue, à savoir le premier jour ouvré de chaque semaine.

Cela peut donc avoir pour impact, en cas de rachat partiel ou total, de différer de quelques jours le versement du capital ou, en cas d'opérations effectuées entre-temps sur le contrat, de différer leur prise en charge jusqu'à cette valorisation.

Par ailleurs, seules les demandes de versements, d'arbitrages ou de rachats effectuées sur la SCPI avant 19h le samedi pourront bénéficier de la valeur liquidative du premier jour ouvré de la semaine suivante.

Nous vous rappelons que l'investissement en SCPI/SCI ne comporte aucune garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.

Question 23

Pourquoi souscrire à une SCPI dans le cadre de mon assurance-vie Fortuneo Vie ?

Accepted Answer

Dans le cadre de votre assurance-vie Fortuneo, investir dans une SCPI de rendement au sein d’un contrat d’assurance-vie :

Vous accédez à un investissement en immobilier d’entreprise, rarement accessible aux particuliers.

Vous diversifiez votre contrat dans une classe d’actifs partiellement décorrélée des marchés boursiers : un complément aux fonds en euros, qui peut permettre de bénéficier de rendements réguliers avec une prise de risque modérée.

Vous bénéficiez des avantages fiscaux de l’assurance-vie : vous n’êtes pas imposé en phase d’épargne, sauf en cas de retrait. Un abattement sur les intérêts s’applique après 8 ans de détention.

Vous percevez des revenus réguliers sous la forme de coupons, versés mensuellement l’avant-dernier jour ouvré du mois sur le fonds en euros Rendement de votre contrat.

Vous payez ainsi la part 97,5 % du prix de souscription, soit 2,5 % de décote car le prix d’achat est réduit par rapport au prix de souscription en direct.

Vous pouvez plus facilement acheter et revendre vos parts car c’est l’assureur qui reprend les parts immédiatement et se charge de les revendre. L’assureur assure la liquidité.

Nous vous rappelons que l'investissement en SCPI/SCI ne comporte aucune garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.
A noter : L'investissement sur une SCPI ne peut pas dépasser 50 % de l’encours total de votre contrat, sauf exception précisée (et dans la limite de 50 000 euros). Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres, détaillées dans l'Annexe de souscription de ces supports d'investissement.

Question 24

Quelles sont les SCPI éligibles au contrat Fortuneo Vie ?

Accepted Answer

Fortuneo propose trois SCPI éligibles au contrat Fortuneo Vie :

Elles sont gérées par la société de gestion Primonial REIM.

A noter : Les SCPI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres. Nous vous rappelons également que l'investissement en SCPI/SCI ne comporte aucune garantie, ni de performance, ni de capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.

Question 25

Qu’est-ce que la Notation Morningstar et quelle est sa méthodologie ?

Accepted Answer

La Notation Morningstar™ est une évaluation quantitative de la performance passée d’un fonds, mise à jour mensuellement qui mesure le risque et la performance d'un fonds.
Elle constitue un jugement objectif permettant de comparer un fonds par rapport à sa catégorie.
La catégorie prise en considération pour le calcul de la Notation de chaque fonds est la Catégorie Morningstar™. Cette notation est faite au niveau européen, dans le cadre de 150 catégories de fonds.
Les fonds reçoivent une Notation sur 3, 5 et 10 ans (si leur historique le permet). La pondération de ces trois Notations donne lieu à la Notation Globale "Overall", exprimée sous forme d’étoiles.

Nous vous rappelons qu'une notation ne constitue pas une recommandation d’achat, de vente ou de maintien de quelque investissement que ce soit.

Question 26

Quelles sont les différentes catégories de fonds actions ?

Accepted Answer

On peut différencier les fonds actions en fonction notamment :

De leurs zones d'investissement : ce sont les fonds géographiques (français, européen, pacifique). De nombreux facteurs rendent les investissements internationaux plus risqués : le change, la politique, les évènements sociaux et l'instabilité économique. Les fonds géographiques peuvent s'intégrer dans une stratégie de diversification de portefeuille.

De la nature des valeurs qui la composent : on les appelle fonds sectoriels. Ces fonds sont spécialisés dans un secteur spécifique de l'économie comme la médecine, les télécoms ou la distribution. Ces fonds très volatils nécessitent un contrôle régulier car ils sont totalement dépendants de la conjoncture d'un seul secteur d'activité.

De leur état ou perspective de développement : ce sont les fonds de croissance. Ces fonds se dirigent vers des entreprises de croissance dont les bénéfices ont tendance à croître plus rapidement que ceux des autres (ex : Microsoft). Ces fonds sont très volatils et réagissent à de multiples facteurs :

    - Les mouvements des taux d'intérêts.
    - Le contexte du commerce mondial.
    - Les grands courants culturels.
    - Les changements de politique.

Du volume de capitalisation des entreprises concernées : certains fonds investissent uniquement dans des sociétés importantes (blue chips), d'autres dans les petites capitalisations (montant inférieur à 1 milliard €).

De leur mode de gestion : les fonds profilés. Lors de la souscription de SICAV et/ou de FCP, vous choisissez entre plusieurs profils de risques (prudent, équilibré, dynamique...) en fonction de la répartition des supports : actions, obligations, monétaires.

A noter : selon l'évolution du marché, le gestionnaire peut être amené à réajuster le poids des actifs du fonds. Cet arbitrage s'effectue dans des limites fixées dans le prospectus/DICI et correspond aux objectifs et à la stratégie d'investissement du fonds.

Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

Question 27

Qu’appelle-t-on les fonds obligataires ?

Accepted Answer

Ces fonds sont composés d'obligations et réagissent donc en sens inverse des taux d'intérêt. Une hausse des taux entraîne une baisse de la valeur de la part du fonds et inversement.
Plus le fonds est sensible aux taux d'intérêt, plus il est risqué et plus il est potentiellement rentable.
Les fonds obligataires sont également sensibles à la qualité de l'émetteur et à la maturité restante.
Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

Question 28

Que sont les fonds monétaires ?

Accepted Answer

Les fonds monétaires investissent dans des produits à court terme présentant peu de risque de défaillance : billets de trésorerie, certificats de dépôts, etc.
Ce type de fonds évite aux investisseurs l'insécurité des opérations en actions. Leur rentabilité est plutôt faible et varie notamment avec les taux d'intérêts à court terme.

Nous vous rappelons que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

Fonds

Questions dans la catégorie Fonds

Contactez-nous

Par e-mail

Par téléphone