Compte-titres ordinaire : ses atouts pour investir en Bourse

Le compte-titres ordinaire est le principal bénéficiaire de la réforme fiscale Macron en 2017. Un an après, pourquoi ce support d’investissement est-il toujours aussi indispensable pour investir en Bourse ?

Compte-titres ordinaire et PEA : les différences

Le compte-titres ordinaire permet de détenir des titres et des valeurs mobilières. Il est rattaché à un compte courant espèces afin de réaliser des achats et des ventes. Il peut être :

  • Individuel : le compte-titres est détenu par une seule personne, qui peut donc effectuer toutes les opérations (arbitrages, retraits) en autonomie.
  • Joint : deux personnes sont titulaires et peuvent effectuer les opérations chacune de leur côté. Le compte joint peut donc servir de support à l’investissement boursier du couple.
  • Indivis : ce compte est utilisé par les ayants-droit pour recevoir l’héritage d’un parent dans le cadre d’une succession.
  • Démembré : La propriété du compte est partagée entre l’usufruitier, d’une part, et le nu-propriétaire, d’autre part. Le premier dispose du droit d’user du compte-titres et d’en percevoir les gains. Le second dispose du compte-titres lui-même : il peut donc décider de le liquider, par exemple.

Le compte-titres ordinaire se distingue d’abord du plan d’épargne en actions (PEA) par sa fiscalité. Avec le compte-titres, vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Le PEA impose de gérer son portefeuille de titres de manière radicalement différente et avec davantage de contraintes. La fiscalité du PEA varie selon son ancienneté et est plus intéressante après cinq ans de détention.

Autre atout du compte-titres, son absence de et sa très grande flexibilité. Il n’existe ainsi aucune restriction en matière de titres, qu’il s’agisse du périmètre géographique (Europe, États-Unis, pays émergents…) ou du type de produit (OPCVM, ETF, trackers...). Si le PEA permet d’investir en Bourse et de bénéficier d’avantages fiscaux avantageux, le compte-titres ordinaire permet de dynamiser son épargne en misant sur des valeurs ou des produits variés.

Quelle fiscalité pour les plus-values mobilières ?

La fiscalité du compte-titres ordinaire est déterminée sur la plus-value des ventes réalisées au cours de l’année civile pour tous les comptes-titres ordinaires détenus et tout établissement financier confondu. La plus-value s’entend « nette », ce qui signifie que l’épargnant peut imputer les moins-values réalisées la même année. Une action qu’il peut répéter pendant les dix années suivantes.

Lorsque les gains sont supérieurs aux pertes, c’est le prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui s’applique. Une taxation moins lourde qu’auparavant, puisque le contribuable était soumis, après abattements, au barème progressif de l’impôt sur le revenu. La fiscalité des plus-values mobilières pouvait alors atteindre 41 % voire 45 %.

Les atouts du compte-titres en ligne

Le compte-titres ordinaire est également accessible sur internet. Son ouverture facile et 100 % en ligne constitue un véritable gain de temps pour l’investisseur. Lorsque le compte-titres ordinaire est ouvert dans une banque en ligne ou chez un courtier en ligne, c’est aussi souvent la promesse de payer moins de frais (droits de garde, frais de tenue de compte, frais de courtage …). Selon l’Observatoire de l’épargne de l’Autorité des marchés financiers, les tarifs des acteurs internet permettent d’économiser jusqu’à 360 € de commissions par an par rapport aux tarifs des banques traditionnelles1.

Ce qu'il faut retenir

  • Distinct du plan d’épargne en actions (PEA), le compte-titres ordinaire offre des avantages notamment en termes de souplesse d’utilisation.

  • Proposé par de nombreux courtiers et banques en ligne, ce support d’investissement comporte de nombreux atouts : ouverture 100 % en ligne, simplicité d’utilisation de l’espace client et commissions faibles voire inexistantes (courtage, droits de garde, tenue de compte)

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