Qu’est-ce que les frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte correspondent à des frais bancaires récurrents facturés par certains établissements pour la gestion administrative d’un compte bancaire. Ils figurent parmi les frais les plus courants associés à un compte de dépôt et apparaissent explicitement dans les documents tarifaires mis à disposition par les banques sous le libellé réglementaire “tenue de compte” .
Définition des frais de tenue de compte bancaire
Les frais de tenue de compte désignent le coût facturé par une banque pour l’administration et le suivi d’un compte bancaire au quotidien.
Ils peuvent être prélevés :
Ces frais concernent exclusivement la gestion du compte bancaire (compte courant ou compte de paiement) et ne doivent pas être confondus avec les frais liés aux moyens de paiement, aux incidents ou aux services optionnels.
Que couvrent-ils ?
Les frais de tenue de compte correspondent généralement à des prestations liées à la gestion administrative du compte.
Le contenu exact couvert par ces frais peut varier d’une banque à l’autre. Certaines banques incluent la tenue de compte dans une offre groupée de services, tandis que d’autres la facturent de manière distincte. Les détails figurent toujours dans la plaquette tarifaire et dans le document d’information tarifaire (DIT).
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Les frais de tenue de compte sont-ils obligatoires ?
Les frais de tenue de compte ne sont pas imposés par la loi en tant que tels.
Chaque établissement bancaire reste libre de :
En revanche, lorsqu’ils existent, ces frais doivent être clairement indiqués dans les documents contractuels et tarifaires, conformément aux règles de protection des consommateurs.
Où trouver les frais de tenue de compte appliqués par une banque ?
Les frais de tenue de compte peuvent être identifiés dans plusieurs documents officiels fournis par la banque :
La plaquette tarifaire : document détaillant l’ensemble des frais applicables.
L’extrait standard des tarifs : résumé des principaux frais bancaires.
Le document d’information tarifaire (DIT) : document normalisé facilitant la comparaison entre banques.
Le relevé annuel de frais bancaires : récapitulatif des frais réellement prélevés sur l’année écoulée.
Ces documents permettent de connaître précisément le montant et la périodicité des frais de tenue de compte, ainsi que leurs éventuelles conditions d’application.
Frais de tenue de compte : combien ça coûte vraiment ?
Le montant des frais de tenue de compte bancaire n’est pas fixé par la réglementation : il dépend des choix tarifaires de chaque établissement. Pour disposer de repères fiables, il est possible de s’appuyer sur les données publiques agrégées publiées chaque année par les pouvoirs publics.
Le montant moyen des frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte pratiqués par les banques en France sont suivis par l’Observatoire des tarifs bancaires, un dispositif placé sous l’égide des pouvoirs publics et dont les travaux sont rendus publics par la Banque de France.
D’après le rapport 2025 de l’Observatoire, portant sur les tarifs observés au 1er avril 2025, le montant moyen annuel pondéré des frais de tenue de compte “actif” s’établit à 21,78 euros par an, contre 19,99 euros l’année précédente.
Cela correspond à une hausse moyenne de 8,95 % sur un an.
Ces montants sont calculés à partir des grilles tarifaires communiquées par les établissements et reflètent les pratiques de la majorité des banques traditionnelles, avec :
des écarts significatifs selon les banques,
des frais généralement compris, selon les établissements, dans une fourchette d’une dizaine à une trentaine d’euros par an.
Ces données constituent des moyennes de marché et ne préjugent pas des conditions spécifiques applicables à un compte donné.
L’évolution historique des frais de tenue de compte
Les données publiées par l’Observatoire des tarifs bancaires permettent d’observer l’évolution des frais de tenue de compte actif sur plusieurs années, à partir de montants moyens annuels pondérés.
Selon ces données :
les frais de tenue de compte actif s’élevaient à 18,98 euros par an en 2017,
ils atteignaient 18,47 euros par an en 2023, après plusieurs années de relative stabilité,
puis 19,99 euros par an en 2024,
avant de progresser à 21,78 euros par an en 2025.
Cette évolution met en évidence une hausse marquée sur la période récente, après une phase de stagnation entre 2017 et 2023.
Comparatif banques traditionnelles vs banques en ligne
Les différences de tarification en matière de frais de tenue de compte s’expliquent en grande partie par les modèles économiques distincts des banques traditionnelles et des banques en ligne. Ces écarts sont régulièrement mis en évidence par des comparatifs indépendants publiés par des organismes spécialisés dans l’information des consommateurs.
Les banques traditionnelles, disposant d’un réseau d’agences physiques, facturent le plus souvent des frais de tenue de compte identifiés comme une ligne tarifaire spécifique. Ces frais peuvent varier selon les établissements et les offres, mais ils figurent généralement dans les grilles tarifaires standard.
À l’inverse, les banques en ligne, dont l’activité repose principalement sur une gestion dématérialisée, proposent fréquemment des comptes sans frais de tenue de compte, ou avec des frais très limités. Cette tendance est régulièrement observée dans les comparatifs publiés par des acteurs indépendants.
Selon un guide comparatif publié par UFC-Que Choisir, la majorité des banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte, tandis que ces frais restent courants dans les banques traditionnelles. L’association souligne que cette différence contribue de manière significative à l’écart de coût global entre les deux types d’établissements.
Les frais de tenue de compte ne répondent pas à une formule unique définie par la réglementation. Leur montant et leurs modalités de facturation relèvent des choix tarifaires propres à chaque établissement, dans un cadre toutefois encadré par des obligations de transparence.
Les principaux critères de tarification
Les frais de tenue de compte sont généralement fixés par la banque en fonction de plusieurs éléments, parmi lesquels :
La politique commerciale de l’établissement : chaque banque définit librement si la tenue de compte est facturée séparément, incluse dans une offre groupée ou non facturée.
Le type de compte : les conditions peuvent différer selon qu’il s’agit d’un compte individuel, joint ou assorti de services spécifiques.
Les services associés : certaines offres intègrent la tenue de compte dans un ensemble de prestations (gestion du compte, moyens de paiement, services à distance), tandis que d’autres distinguent clairement chaque poste de frais.
La périodicité de facturation : les frais peuvent être prélevés mensuellement ou annuellement, ce qui influe sur la perception du coût total.
Ces critères sont détaillés dans les documents tarifaires officiels, notamment la plaquette tarifaire et le document d’information tarifaire (DIT).
Le cas spécifique du compte inactif
Un compte bancaire est considéré comme inactif lorsqu’aucune opération n’a été enregistrée pendant 12 mois consécutifs (hors opérations automatiques) et que le titulaire ne s’est pas manifesté auprès de la banque sur la même période.
Dans cette situation, la banque peut appliquer des frais spécifiques, mais ceux-ci sont strictement encadrés : les frais liés à l’inactivité sont plafonnés à 30 euros maximum par an pour un compte de dépôt ou un compte de paiement, dans la limite du solde disponible.
La banque est également tenue d’informer le titulaire de l’inactivité du compte et des conséquences éventuelles, notamment en matière de frais.
Quelles solutions pour réduire ou éviter les frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte ne sont pas obligatoires par nature, mais ils peuvent s’appliquer selon les choix tarifaires des établissements. Il existe toutefois plusieurs situations dans lesquelles leur niveau peut être limité, voire inexistant, en fonction des offres et des pratiques du marché.
Comparer les banques avant d’ouvrir un compte
Avant l’ouverture d’un compte bancaire, la comparaison des documents tarifaires officiels permet d’identifier l’existence et le montant des frais de tenue de compte.
Le document d’information tarifaire (DIT) et la plaquette tarifaire constituent les sources de référence pour vérifier :
si des frais de tenue de compte sont appliqués,
leur montant et leur périodicité,
les éventuelles conditions associées.
Un comparateur public, mis à disposition par les pouvoirs publics, permet également de confronter les principaux frais bancaires à partir de données standardisées issues des DIT.
Attention : l’absence de frais de tenue de compte ne signifie pas que l’ouverture et l’utilisation concrète de votre compte bancaire est gratuite. D’autres frais peuvent venir s’appliquer tels que les frais liés au moyen de paiement ou des frais sur opérations (paiement à l’étranger par exemple).
A lire : Frais bancaires à l’étranger : tout savoir pour les maîtriser
Négociation avec sa banque et mobilité bancaire
Dans certains cas, les frais de tenue de compte peuvent varier en fonction de la relation commerciale entre la banque et son client. Certains établissements appliquent en effet des conditions tarifaires spécifiques selon les offres souscrites ou le profil du compte.
Ces pratiques relèvent toutefois exclusivement de la politique commerciale de chaque banque et ne constituent ni un droit ni une garantie de réduction ou de suppression des frais. Toute condition particulière doit être formalisée dans les documents contractuels et figurer dans la plaquette tarifaire.
Par ailleurs, la mobilité bancaire, encadrée par la réglementation, permet de changer d’établissement plus facilement. Grâce à la mobilité bancaire, il est alors possible de transférer ses comptes vers une banque pratiquant une politique tarifaire plus attractive.
Privilégier une banque en ligne sans frais
Certaines banques en ligne ont fait le choix de ne pas facturer de frais de tenue de compte pour les comptes bancaires du quotidien. Ce positionnement s’inscrit dans un modèle économique reposant sur une gestion largement dématérialisée, sans réseau d’agences physiques, ce qui permet de limiter certains coûts de fonctionnement.
C’est notamment le cas de Fortuneo, qui ne facture pas de frais de tenue de compte sur ses comptes bancaires (tarification en vigueur au 01/01/2026, susceptible d’évolution). Cette absence de frais constitue un critère de différenciation par rapport à de nombreux établissements traditionnels, où la tenue de compte fait encore l’objet d’une facturation annuelle.
