Question 1

Qu’est-ce qu'une assurance emprunteur ?

Accepted Answer

L'assurance emprunteur est un élément important de votre crédit immobilier, qui vous permet d'emprunter en toute sécurité. Elle vous protège en garantissant la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou de capital restant dû du crédit en cas d’arrêt de travail ou d’activité et de décès*.

L'assurance emprunteur est obligatoire chez Fortuneo. Pour assurer votre crédit, nous vous proposons notre contrat Fortuneo Emprunteur, développé avec nos partenaires Suravenir et Suravenir Assurances. Comme Fortuneo, Suravenir et Suravenir Assurances sont adossés au groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Trois formules de couverture vous sont ainsi proposées selon votre situation personnelle :

Formule 1 : elle couvre la garantie Décès uniquement
Formule 2 : elle couvre les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Formule 3 : elle couvre les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et peut être souscrite avec ou sans l'Option Assurance Perte d'Emploi (APE)

Pour en savoir plus, consultez la Notice Fortuneo Emprunteur et les garanties minimales exigées par Fortuneo.

Fortuneo Emprunteur est un contrat d’assurance de groupe des emprunteurs souscrit par Arkéa Direct Bank auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le code des assurances.

Vous êtes libre de choisir un autre contrat d’assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix sous réserve que les garanties de ce contrat respectent les exigences minimales retenues par Fortuneo.

* Dans les conditions et limites prévues par la notice du contrat d'assurance.

Question 2

Puis-je choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par Fortuneo ?

Accepted Answer

L’entrée en vigueur de la loi Lemoine au 01 juin 2022, permet désormais aux assurés de pouvoir changer d’assurance à tout moment.

Après l’émission de l’offre de crédit immobilier : demande de substitution

Il est nécessaire d’adresser votre demande de substitution à Fortuneo.

La demande de substitution auprès de Fortuneo :

Vous pouvez nous adresser votre demande par e-mail (depuis votre espace client) ou par courrier simple avec les éléments suivants :

Les conditions contractuelles (générales et particulières) du contrat d’assurance proposé. Le contrat devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties,
L’échéancier des cotisations d’assurance,
Le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA).

L’adresse à laquelle envoyer votre courrier simple :

FORTUNEO

TSA 41 707

35917 RENNES CEDEX 9

L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète.

Cette étude consiste à vérifier si le contrat proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au contrat d’assurance Fortuneo Emprunteur.

En cas de refus ou de documents manquants, le prêteur communiquera sa décision explicite motivée et comportant l'intégralité des motifs de refus par e-mail dans un délai de 10 jours à compter de la réception de la demande. La décision précisera, le cas échéant, les informations et garanties manquantes.

En cas d’acceptation de la substitution, un e-mail sera adressé par le prêteur et

un avenant à votre crédit immobilier en cours vous sera adressé en parallèle par courrier simple à l’adresse renseignée sur votre accès client*.

La demande de résiliation auprès de Suravenir ou de Fortuneo :

Quand faire la demande ? A tout moment après la signature de l’offre de crédit.

Comment faire votre demande ?

Votre demande de résiliation doit être adressée à Suravenir ou à Fortuneo dans les conditions prévues à l’article L113-14 du code des assurances :

Soit par lettre ou tout autre support durable ;
Soit en ligne sur le site www.suravenir.fr en cliquant sur l'onglet "Résiliation" via le formulaire de demande de résiliation proposé par l'assureur ;
Soit par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l'assureur ;
Soit par acte extrajudiciaire ;
Soit, lorsque l'assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communication à distance, par le même mode de communication ;

L’adresse à laquelle envoyer votre demande de résiliation

Soit à SURAVENIR à l’adresse suivante (circuit préférentiel)

SURAVENIR

Service Adhésion Prévoyance

TSA 21705

35917 Rennes Cedex 9

Soit à notre établissement à l’adresse suivante :

Fortuneo

Tour Ariane

5 pl de la Pyramide

92 088 PARIS Cedex

Cette démarche n’est pas suffisante : pour que votre contrat soit effectivement résilié, l'accord du prêteur pour la substitution que vous avez reçu par mail est à adresser avec la date d'effet du nouveau contrat d'assurance à Suravenir au moyen de l'un des canaux suivants :

Si vous avez choisi d'effectuer votre demande de résiliation en ligne sur le site www.suravenir.fr, vous pouvez transmettre ces éléments à l'assureur en les téléchargeant en ligne.

A défaut, vous devrez les adresser :

Par lettre recommandée : SURAVENIR

Service Adhésion Prévoyance

TSA 21705

35917 Rennes Cedex 9

ou

Par envoi recommandé électronique à l’adresse e-mail suivante :

resiliations@suravenir.fr

En effet, l'article L.113-12-2 du Code des Assurances dispose que la résiliation du contrat d'assurance prendra effet dix jours après la réception par l'assureur de la décision du prêteur ou à la date de prise d'effet du contrat accepté en substitution par le prêteur si celle-ci est postérieure.

* Merci de mettre à jour votre adresse postale si besoin avant de nous transmettre votre demande dans la rubrique « vos paramètres » depuis votre espace client.

L’assureur vous adressera, à réception de ces éléments, une confirmation de la prise d'effet de la résiliation de votre contrat..

Avant l’émission de l’offre de crédit immobilier : Demande de délégation

Lors de la constitution de votre dossier de crédit immobilier en ligne à l’étape « Assurance » vous pouvez indiquer le fait que vous souhaitez passer par une délégation d’assurance emprunteur.

Les éléments à nous transmettre :

Les conditions contractuelles (générales et particulières) du devis d’assurance proposé.

Le devis devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties,

l’échéancier des cotisations d’assurance,
le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA).

L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète.

Cette étude consiste à vérifier si le devis proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au contrat d’assurance Fortuneo Emprunteur.

Question 3

Puis-je emprunter si j'ai (ou ai eu) des problèmes de santé ?

Accepted Answer

Si vous présentez (ou avez présenté) un grave problème de santé, vous pouvez alors, dans certains cas, bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) dans le cadre de votre assurance emprunteur.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site http://www.aeras-infos.fr.

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Assurance Emprunteur

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