Question 1

Le service de changement d’assurance emprunteur est-il ouvert à tous ?

Accepted Answer

Chez Fortuneo, la solution proposée en partenariat avec L’Assureur Crédit est uniquement accessible si vous êtes déjà client. Vous avez à disposition un simulateur personnalisé qui vous permettra de voir en 1 minute seulement les économies que vous pouvez réaliser. A l’issue de la simulation, nous vous mettons en relation avec l'équipe d'experts de notre partenaire L'Assureur Crédit si vous souhaitez aller plus loin. Elle vous accompagnera dans l’ensemble des étapes de votre demande de changement d’assurance emprunteur.

Question 2

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Accepted Answer

En tant que client Fortuneo, vous pouvez bénéficier de la solution de changement d'assurance emprunteur proposée par notre partenaire L’Assureur Crédit. Je suis déjà client Fortuneo Connectez-vous à votre espace client. Rendez-vous sur la page dédiée au service de changement d’assurance emprunteur en cliquant sur l’onglet “Nos produits” et ensuite “Changez d’assurance emprunteur” Simulez l’économie possible en renseignant vos informations : âge, montant et durée du prêt immobilier et votre banque. Cliquez sur “Je veux être contacté” si vous souhaitez être mis en contact avec un expert de L’Assureur Crédit. Un conseiller dédié vous accompagne pas à pas sur l’ensemble des étapes de votre dossier et vous proposera une offre adaptée à votre situation.  Je ne suis pas encore client Fortuneo et je souhaite pouvoir utiliser la solution de simulation directement sur le site de fortuneo.fr Si vous n'êtes pas encore client Fortuneo, ouvrez un compte courant, 100% en ligne, afin de profiter de ce service réservé aux clients Fortuneo.

Question 3

Est-ce intéressant pour moi de changer d’assurance emprunteur ?

Accepted Answer

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine le 28 février 2022, vous avez la possibilité de changer d’assurance de crédit immobilier (appelée aussi assurance emprunteur), à tout moment, en substituant votre contrat initial par un nouveau contrat. Le nouveau contrat doit proposer un niveau de garanties identique ou supérieur à votre contrat actuel. En fonction de votre situation et de votre projet, ce nouveau dispositif peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût total de votre assurance emprunteur. A noter qu’il peut également être intéressant de vérifier la bonne adéquation de votre contrat d’assurance emprunteur avec votre situation familiale et/ou professionnelle actuelle, celle-ci ayant pu évoluer depuis la signature de votre offre de prêt. Afin de s’assurer qu’un changement est opportun pour vous, notre partenaire L’Assureur Crédit pourra vous transmettre un devis pour évaluer le montant de vos économies.

Question 4

Qui est L’Assureur Crédit ?

Accepted Answer

L’Assureur Crédit est une marque commerciale de Digital Insure, un des leaders 100% en ligne dans la distribution en assurance emprunteur et en prévoyance. L’Assureur Crédit propose depuis plus de 18 ans les meilleures offres d’assurance de prêt immobilier à ses clients quels que soient leurs profils ou leurs projets. Basées exclusivement en France, les équipes de conseillers L’Assureur Crédit ont développé un savoir-faire unique dans la souscription des dossiers d’assurance de prêt et dans la relation avec les banques. Digital Insure – SAS au capital de 8 518 654,20 euros, société de courtage d’assurance et de réassurance – RCS Paris 885 144 030 – N° ORIAS 23006538– 14 rue de Richelieu – 75001 Paris.

Question 5

Puis-je choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par Fortuneo ?

Accepted Answer

L’entrée en vigueur de la loi Lemoine au 01 juin 2022, permet désormais aux assurés de pouvoir changer d’assurance à tout moment. Après l’émission de l’offre de crédit immobilier : demande de substitution Il est nécessaire d’adresser votre demande de substitution à Fortuneo.  La demande de substitution auprès de Fortuneo : Vous pouvez nous adresser votre demande par e-mail (depuis votre espace client) ou par courrier simple avec les éléments suivants : Les conditions contractuelles (générales et particulières) du contrat d’assurance proposé. Le contrat devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties, L’échéancier des cotisations d’assurance, Le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA).
  L’adresse à laquelle envoyer votre courrier simple : FORTUNEO TSA 41 707 35917 RENNES CEDEX 9 L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète. Cette étude consiste à vérifier si le contrat proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au contrat d’assurance Fortuneo Emprunteur. En cas de refus ou de documents manquants, le prêteur communiquera sa décision explicite motivée et comportant l'intégralité des motifs de refus par e-mail dans un délai de 10 jours à compter de la réception de la demande. La décision précisera, le cas échéant, les informations et garanties manquantes. En cas d’acceptation de la substitution, un e-mail sera adressé par le prêteur et   un avenant à votre crédit immobilier en cours vous sera adressé en parallèle par courrier simple à l’adresse renseignée sur votre accès client*.   La demande de résiliation auprès de Suravenir ou de Fortuneo : Quand faire la demande ? A tout moment après la signature de l’offre de crédit.  Comment faire votre demande ? Votre demande de résiliation doit être adressée à Suravenir ou à Fortuneo dans les conditions prévues à l’article L113-14 du code des assurances : Soit par lettre ou tout autre support durable ; Soit en ligne sur le site www.suravenir.fr en cliquant sur l'onglet "Résiliation" via le formulaire de demande de résiliation proposé par l'assureur ; Soit par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l'assureur ; Soit par acte extrajudiciaire ; Soit, lorsque l'assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communication à distance, par le même mode de communication ;
  L’adresse à laquelle envoyer votre demande de résiliation Soit à SURAVENIR à l’adresse suivante (circuit préférentiel)  SURAVENIR Service Adhésion Prévoyance TSA 21705 35917 Rennes Cedex 9 Soit à notre établissement à l’adresse suivante : Fortuneo Tour Trinity 1 bis place de la Défense 92400 COURBEVOIE   Cette démarche n’est pas suffisante : pour que votre contrat soit effectivement résilié, l'accord du prêteur pour la substitution que vous avez reçu par mail est à adresser avec la date d'effet du nouveau contrat d'assurance à Suravenir au moyen de l'un des canaux suivants : Si vous avez choisi d'effectuer votre demande de résiliation en ligne sur le site www.suravenir.fr, vous pouvez transmettre ces éléments à l'assureur en les téléchargeant en ligne. A défaut, vous devrez les adresser : Par lettre recommandée : SURAVENIR Service Adhésion Prévoyance TSA 21705 35917 Rennes Cedex 9 ou Par envoi recommandé électronique à l’adresse e-mail suivante : resiliations@suravenir.fr    En effet, l'article L.113-12-2 du Code des Assurances dispose que la résiliation du contrat d'assurance prendra effet dix jours après la réception par l'assureur de la décision du prêteur ou à la date de prise d'effet du contrat accepté en substitution par le prêteur si celle-ci est postérieure. * Merci de mettre à jour votre adresse postale si besoin avant de nous transmettre votre demande dans la rubrique « vos paramètres depuis votre espace client. L’assureur vous adressera, à réception de ces éléments, une confirmation de la prise d'effet de la résiliation de votre contrat..   Avant l’émission de l’offre de crédit immobilier : Demande de délégation Lors de la constitution de votre dossier de crédit immobilier en ligne à l’étape « Assurance » vous pouvez indiquer le fait que vous souhaitez passer par une délégation d’assurance emprunteur. Les éléments à nous transmettre : Les conditions contractuelles (générales et particulières) du devis d’assurance proposé. Le devis devra notamment préciser : les garanties souscrites, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, la date de prise d’effet et de cessation des garanties, l’échéancier des cotisations d’assurance, le coût de l’assurance sur la durée totale du crédit exprimé en euros et en Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA). L’étude débutera uniquement à réception d’une demande complète. Cette étude consiste à vérifier si le devis proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent au contrat d’assurance Fortuneo Emprunteur.

Question 6

Puis-je emprunter si j'ai (ou ai eu) des problèmes de santé ?

Accepted Answer

Si vous présentez (ou avez présenté) un grave problème de santé, vous pouvez alors, dans certains cas, bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) dans le cadre de votre assurance emprunteur. 
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site http://www.aeras-infos.fr. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées.

Question 7

Qu’est-ce qu'une assurance emprunteur ?

Accepted Answer

L'assurance emprunteur est un élément important de votre crédit immobilier, qui vous permet d'emprunter en toute sécurité. Elle vous protège en garantissant la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou de capital restant dû du crédit en cas d’arrêt de travail ou d’activité et de décès*. L'assurance emprunteur est obligatoire chez Fortuneo. Pour assurer votre crédit,  nous vous proposons notre contrat Fortuneo Emprunteur, développé avec nos partenaires Suravenir et Suravenir Assurances. Comme Fortuneo, Suravenir et Suravenir Assurances sont adossés au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Trois formules de couverture vous sont ainsi proposées selon votre situation personnelle : Formule 1 : elle couvre la garantie Décès uniquement Formule 2 : elle couvre les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) Formule 3 : elle couvre les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et peut être souscrite avec ou sans l'Option Assurance Perte d'Emploi (APE)
  Pour en savoir plus, consultez la Notice Fortuneo Emprunteur et les garanties minimales exigées par Fortuneo. Fortuneo Emprunteur est un contrat d’assurance de groupe des emprunteurs souscrit par Arkéa Direct Bank auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le code des assurances. Vous êtes libre de choisir un autre contrat d’assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix sous réserve que les garanties de ce contrat respectent les exigences minimales retenues par Fortuneo.   * Dans les conditions et limites prévues par la notice du contrat d'assurance.

Assurance Emprunteur

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