Top 5 des placements pour sa retraite

Top 5 des placements pour sa retraite

74 % des Français considèrent que leur pension est ou sera insuffisante pour vivre correctement d’après l’enquête 2018 Cercle de l’Épargne/Amphitéa 1. Voici quelques pistes pour compléter efficacement sa future retraite.

#1 Assurance-vie : pièce maîtresse d’une stratégie d’épargne retraite

En vue de la retraite, il est possible de tirer pleinement parti des possibilités d’arbitrage offertes par un contrat d’assurance-vie multisupport en adoptant un profil équilibré (ou même offensif, en fonction de sa tolérance au risque) avant 50 ans. Une allocation type pourrait alors être de 70 % fonds en euros et 30 % unités de compte , ou 80 % fonds en euros et 20 % unités de compte. A l’approche de la retraite, l’épargnant a la possibilité d’arbitrer de façon plus marquée en faveur du fonds en euros de manière à sécuriser ses gains et bénéficier de la garantie en capital qu’offre ce support. Il pourra alors effectuer des rachats réguliers en bénéficiant des abattements sur les contrats de plus de 8 ans.

Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


Retraite et assurance-vie : plutôt sortie en capital ou rente viagère ?

#2 Bourse : source de performance sur le long terme

La bourse permet d’atteindre un rendement supérieur à certains placements sécurisés (livret A…) à condition d’investir sur le long terme. Compte-titres, unités de compte dans l’assurance-vie : l’épargnant a l’embarras du choix. Toutefois, investir en Bourse nécessite des connaissances financières et une culture économique qui se construisent dans la durée. Le mandat de gestion peut s’avérer une bonne solution lorsqu’on ne peut pas ou ne souhaite pas consacrer de temps à ses placements boursiers. A noter également que la bourse ne convient pas aux investisseurs qui peuvent avoir besoin de retirer leurs fonds rapidement.

En savoir plus sur l’investissement en Bourse

#3 Immobilier locatif en direct : générer des revenus réguliers

Acheter un appartement neuf ou ancien pour le louer : une stratégie appliquée par de nombreux Français dans la perspective de la retraite. Il est vrai qu’en plus de constituer un placement relativement sûr et tangible, la pierre procure un complément de revenus régulier à travers les loyers. Autre atout, l’immobilier permet de se constituer un capital sur le long terme grâce à l’effet de levier du crédit et propose des opportunités de défiscalisation.

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#4 Pierre-papier : les avantages de la pierre sans ses inconvénients ?

Plusieurs véhicules d’investissements existent pour investir dans la pierre-papier : SCPI, SCI de SCPI, OPCI… Il est possible de les souscrire en direct ou via un contrat d’assurance-vie. Au troisième trimestre 2018, la collecte nette s’élevait à 1,11 Md€ pour les SCPI et 386 M€ pour les OPCI 2. Les raisons ne manquent pas pour expliquer ce succès auprès des épargnants : un__ ticket d’entrée moins élevé que pour l’acquisition d’un immeuble en direct, la possibilité d’investir à crédit__, l’opportunité de diversifier son patrimoine (par type d’actif – bureaux, commerces, logistique voire logement –, par zone géographique ou par secteur d’activité), la délégation de la gestion locative à une société de gestion ou encore mutualisation du risque.

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#5 Produits spécifiques retraite : se constituer un patrimoine dans la durée

Ce panorama ne serait pas complet sans les placements spécifiquement conçus pour améliorer la retraite des Français : Perco, Madelin, art. 83, Perp… Entre autres avantages, ces produits permettent la déductibilité des versements. Dans certaines entreprises, un abondement permet également d'aygmenter le montant investi dans un cadre fiscal avantageux. Mais il s’agit, sauf cas particuliers (achat de la résidence principale, chômage, mariage…) d’une épargne bloquée jusqu’à la retraite.

Quelques conseils pour préparer sa retraite en toute sérénité

Ce qu'il faut retenir...

  • L’assurance-vie et l’immobilier locatif (en direct ou en pierre-papier) doivent être au centre d’une stratégie d’épargne retraite réussie.

  • Ils peuvent être complétés par d’autres placements, notamment boursiers, dans une optique de diversification.

  • La pondération entre ces différents produits dépend avant tout de la situation personnelle de chacun, de ses attentes en termes de performance et de son aversion au risque.

Source: YouLoveWords.com, janvier 2019.

Crédit photo : Vesnaandjic

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