Comment se détermine le taux d'un livret réglementé ?

Les livrets d'épargne réglementée regroupent certains des placements privilégiés par les Français. Et c'est bien normal, puisqu'ils présentent des garanties solides : aucune perte en capital pendant la durée de détention ! Oui, mais comment est déterminé le rendement de ces livrets ?

Livrets réglementés

Livrets d'épargne : c'est quoi, au fait ?

Reprenons les choses du début. Un livret, c'est un support d'épargne auquel vous pouvez souscrire auprès de votre établissement bancaire. Vous pouvez y effectuer des dépôts quand vous le souhaitez. L'argent que vous y placez ne dort pas inutilement : il vous donne droit à des intérêts.

Pourquoi l'appellation de « livret » ?

Pour comprendre cette appellation, il faut revenir un peu en arrière. Aujourd'hui, tous les comptes bancaires sont gérés informatiquement... mais il y a quelques années, ceux-ci étaient bien physiques. Lorsqu'un épargnant souscrivait à un compte d'épargne, la banque lui remettait un livret où étaient recensés ses versements ainsi que ses retraits.

Quelle différence entre livret classique et livret réglementé ?

Comme vous l'avez compris, lorsque vous placez vos économies sur un livret, il existe des règles qui encadrent votre épargne : conditions de souscription, âge minimal de l'épargnant, montant minimum à placer, plafond, rendement... dans un livret bancaire classique, c'est votre établissement bancaire qui définit ces caractéristiques. Mais dans un livret réglementé, le fonctionnement est encadré par l'Etat. Il est donc strictement identique d'une banque à l'autre. C'est le cas par exemple du Livret A, ou du Livret de Développement Durable et Solidaire.

Livrets réglementés : un rendement déterminé à partir de celui du Livret A

S'il est fixé par l'Etat, le rendement des livrets réglementés n'est pas choisi arbitrairement, loin de là. Le point de référence de tous ces livrets, c'est le Livret A. C’est à partir du taux du livret A,que sont déterminés les taux des autres livrets.

Livrets réglementés : qui fixe le taux du Livret A ?

La formule de calcul actuelle du Livret A a été déterminée en 2004 par le gouvernement. Elle consiste à prendre la plus grande des valeurs entre l'inflation majorée de 0,25 point de pourcentage et la moyenne entre l'inflation et la moyenne de plusieurs indicateurs financiers notamment : l'Eonia et de l'Euribor 3 mois. Cependant, le gouvernement peut décider exceptionnellement de geler le taux du Livret A. En effet, la rémunération est restée bloquée à 0,75% pendant plusieurs années avant de retomber à 0,5% le 1er Février 2020.

Livrets réglementés : les autres caractéristiques

Mais attention : le rendement ne doit pas être le seul critère à prendre en compte dans le choix d'un placement. En effet, contrairement à la plupart des produits financiers dans lesquels vous pourriez investir, ceux-ci bénéficient d'un atout de taille : ils ne sont pas fiscalisés. Les intérêts qu'ils produisent ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.

En contrepartie, ils sont soumis à certaines conditions réglementaires dont, par exemple et à titre non exhaustive, celles ci-dessous :

  • Interdiction de cumuler plusieurs livrets d'un même type.

  • Interdiction de dépasser les plafonds mis en place par l'Etat pour ces livrets (par exemple, le plafond du Livret A est fixé à 22 950 euros(1) et celui du Livret de Développement durable et Solidaire à 12 000 euros(1)). Attention : s'il est impossible de dépasser ces plafonds en déposant de l'argent sur votre livret, rien ne vous empêche de laisser vos intérêts dépasser ce seuil.

Source: Webedia, octobre 2019.

Crédit visuel : Sebastian Moelleken, Gettyimages.

On vous conseille aussi...

Décès que devient le compte bancaire du défunt ?

Banque

Décès, que devient le compte bancaire du défunt ?

comprendre les critères ESG

Tendances financières

Comprendre les critères ESG

transmission et avantages de l'assurance-vie

Assurance-vie

Transmission : avez-vous pensé aux avantages de l'assurance-vie ?

hp-optimisez-vos-liquidites

Épargne et livrets

Optimisez vos liquidités grâce à de nombreux supports !

hp-assurance-vie-placement

Épargne et placements

Pourquoi l’assurance-vie a tout pour rester le placement préféré des Français ?

visuel article Fortuneo Vie-480 lowDef

Assurance-vie et famille

Ouvrir un contrat d'assurance-vie au nom de son enfant mineur

Choisissez Fortuneo pour une gestion de l'épargne sans frais et libre.

0

Aucuns frais

  • 0 € frais d'ouverture.

  • 0 € frais sur versements.

  • 0 € frais de retraits.

  • 0 € frais de tenue de compte.

Découvrir nos livrets

Livret A

Un placement sûr et défiscalisé

Livret +

Une épargne performante et sans risque

Livret + enfant

Une épargne réservée aux moins de 18 ans

LDDS

Un complément idéal du Livret A


(1) Plafond en vigueur au 1er janvier 2020

Fortuneo est une marque commerciale d'Arkéa Direct Bank. Arkéa Direct Bank, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 89 198 952 euros. RCS Nanterre 384 288 890. Siège social : Tour Ariane - 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense. Courtier en assurance n° Orias 07 008 441.– Adresse postale : FORTUNEO - TSA 41707 - 35917 RENNES CEDEX 9.

Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.