Assurance-vie : un contrat sur-mesure

L’assurance-vie, à votre service !

Le saviez-vous ? L’assurance-vie est un des produits d’investissement les plus souples du marché. Durée, mode de gestion, versements : vous êtes aux commandes ! L’assurance-vie s’adapte à vos projets.

#1. Alimentez votre contrat à votre rythme

À l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie, vous effectuez un versement initial. Vous pouvez ensuite faire des versements ponctuels ou mettre en place des versements programmés. La loi offre une grande latitude en la matière, n’imposant ni versement minimum ni obligation annuelle de versement (contrairement au PEL, par exemple).

Que vous souhaitiez valoriser un capital sur le long terme ou vous constituer une épargne de précaution, l’assurance-vie est faite pour vous. Ce support d’investissement permet également d’anticiper une succession. Lors de votre demande d’adhésion, vous rédigez ainsi une « clause bénéficiaire ». Vous pouvez choisir la clause standard ⁽¹⁾ – le bénéficiaire des capitaux à votre décès est votre conjoint, à défaut vos enfants nés ou à naître – ou une clause sur mesure. Et si votre situation personnelle ou celle de vos proches évolue, sachez que cette clause est modifiable à tout moment ⁽²⁾ !

#2. Fixez vous-même votre horizon

L’assurance-vie est souvent décrite comme un placement de long terme car, après 8 ans, il est possible de bénéficier, en cas de rachat, d’abattements fiscaux sur les plus- values et intérêts d’un montant de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple ⁽³⁾. Une bonne raison de prendre date en ouvrant un contrat dès que possible, même avec un faible montant.

Toutefois, votre argent n’est pas bloqué, si vous avez besoin de récupérer vos fonds, rien ne vous interdit d’effectuer des rachats partiels voire de demander un rachat total avant cette échéance, sauf nantissement, acceptation de bénéficiaire.

De plus, la nouvelle fiscalité des revenus de l’épargne ⁽³⁾ rend encore plus attractifs les rachats avant 8 ans. Le nouveau taux de taxation de 12,8 % pour les versements effectués à compter du 27/09/17 est plus faible que le précédent (35 % avant 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans).

A noter : il est aussi et toujours possible de choisir la réintégration des plus-values dans sa déclaration de revenus.

#3. Alternez à votre guise entre gestion libre et gestion sous mandat

Cette flexibilité se vérifie tout au long de la vie du contrat. Vous avez le choix entre deux options : la gestion libre – vous choisissez librement la répartition de votre contrat entre les différents supports d'investissements disponibles – ou la gestion sous mandat. La gestion sous mandat permet de confier le choix et la répartition des supports de son contrat d’assurance-vie à des experts qui se fondent sur votre profil et votre horizon d’investissement pour opérer les meilleurs choix de gestion. Elle est accessible dès 1 000 euros d’investissement.

À tout moment, vous pouvez passer de la gestion libre à la gestion sous mandat. Et vice-versa.

La gestion sous mandat a recours à des investissements sur des unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.