Préparer sa retraite dès 30 ans, quelles solutions d'investissement?

Vous approchez du cap de la trentaine et commencez déjà à mettre de côté en prévision de vos vieux jours ? En plaçant stratégiquement votre épargne – et selon votre tolérance au risque – vous pouvez vous constituer un capital en complément de votre pension de retraite. Passage en revue des solutions d’investissement pour les 30 ans et plus.

Retraite et PEA

Assurez le coup avec votre logement

Une des premières options pour planifier votre retraite dès 30 ans peut être d’acheter votre logement. De un, vous vous libérez des charges et impôts fonciers. De deux, vous vous dotez d’un bien immobilier à transmettre à vos proches. De plus, si le marché immobilier évolue dans le bon sens, vous pourriez revendre et réaliser une plus-value.

Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez ouvrir en amont un Plan d’épargne logement (PEL) ou un Compte épargne logement (CEL). L’un comme l’autre, ces produits vous permettent d’épargner pendant une période donnée avec le versement d’intérêts et d’obtenir un prêt bancaire à un taux fixé à l’avance.

Optez pour le couteau suisse de l’épargne

Vous avez réglé la question de votre résidence principale ? C’est le moment de diversifier votre patrimoine. Et à ce niveau-là, les Français privilégient depuis de très nombreuses années l’assurance-vie. Fiscalement avantageuse(1) sur le long terme (comptez un horizon de placement supérieur à 8 ans)(1), elle propose en plus des rendements attractifs.

Ainsi, du côté des supports, deux solutions s’offrent à vous.
Il est possible de sécuriser une partie de votre investissement en choisissant un fonds en euros. En contrepartie, le rendement est plus faible, d'où la nécessité de s'assurer que le rendement du fonds en euros soit supérieur aux frais liés au contrat d'assurance-vie.

Soit vous prenez plus de risque avec des unités de compte investies sur les marchés financiers au potentiel de performance plus attractif que les fonds en euros en contrepartie d’un risque de perte en capital : « Lorsque l’investisseur a un horizon d’investissement à long terme, il est intéressant d’investir régulièrement une partie de son capital en unités de compte non garanties en capital pour chercher à optimiser la performance sur la durée », souligne Renaud Bellivier de Prin, Responsable des départements Bourse et Patrimonial chez Fortuneo.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les supports en unité de compte présentent un risque de perte en capital.

Partez à la conquête des marchés

Selon votre profil d’investisseur, vous pouvez également investir en Bourse et pas seulement sur les marchés financiers français. Attention toutefois aux frais de transaction, ainsi qu’aux effets de change hors UE et à la volatilité des cours dans certains marchés émergents. De plus, l’investissement en bourse présente un risque de perte en capital.

Pour cela, songez au Plan d’épargne en actions (PEA) .

Il permet d’investir sur des valeurs européennes et uniquement européennes (avec un plafond maximum de 150 000 €), en contrepartie d’un cadre fiscal attractif sur le long terme (après 5 ans)(2). Sinon, pour investir sur les marchés au-delà des frontières européennes, vous pouvez ouvrir un compte titres. Néanmoins, ce dernier support n’offre pas d’avantage fiscal, et les gains sont soumis à la flat tax.(3)

Et pourquoi pas un Plan d’épargne retraite ?

Enfin, vous pouvez tenter de vous constituer un complément de revenus pour vos vieux jours en faisant des versements réguliers sur un produit d’épargne retraite. Avec à la clé un avantage fiscal non négligeable : vous pouvez déduire le montant de certains de vos revenus – dans certaines limites. Attention toutefois, avec ce type de produits, l’épargne est souvent bloquée jusqu’au départ à la retraite !

Jusqu’à présent, vous aviez le choix entre une offre diverse de produits d’épargne retraite (PERP, PERCO, Madelin ou article 83…). Mais depuis le vote de la loi Pacte, cette offre a été intégralement revue et simplifiée. Désormais, depuis le 1er octobre, vous pouvez choisir entre deux PER (Plan Epargne Retraite) : le PERin, soit un placement individuel qui succède aux actuels contrats PERP et Madelin, ou le PER collectif qui remplace les actuels contrats PERCO et article 83.

À noter : Si vous disposiez déjà d’un plan retraite, vous aurez la possibilité de basculer vers un de ces nouveaux produits ou de conserver votre plan d’épargne actuel dès le 1er octobre 2019(4).

Source: Webedia, novembre 2019.

Crédit visuel : kate_sept2004, Gettyimages.

On vous conseille aussi...

Décès que devient le compte bancaire du défunt ?

Banque

Décès, que devient le compte bancaire du défunt ?

comprendre les critères ESG

Tendances financières

Comprendre les critères ESG

transmission et avantages de l'assurance-vie

Assurance-vie

Transmission : avez-vous pensé aux avantages de l'assurance-vie ?

hp-defiscaliser-pour-sa-retraite

Défiscaliser pour sa retraite

Comment épargner pour sa retraite tout en diminuant ses impôts ?

hp-epargne-retraite

Retraite et fiscalité

Alimenter son épargne retraite est-il une bonne idée en 2018 ?

hp-Fortuneo-Visuel-infog-1024x340-44

Comment préparer sa retraite à chaque âge ?

Prévoir pour mieux profiter

Découvrez l'offre Bourse Fortuneo.

0

Découvrez l'offre Bourse Fortuneo

  • 0 € de droits de garde et tenue de compte.

  • Des frais de courtage réduits *.

  • Des outils de trading en temps réel gratuits pour tous.


*Voir le détails des frais dans les Conditions tarifaires en vigueur sur fortuneo.fr.

(1) Fiscalité en vigueur au 01.01.19 susceptible d’évolution.

(2) Fiscalité en vigueur au 01.01.19 susceptible d'évolution.

(3) Prélèvement forfaitaire unique (PFU). Fiscalité en vigueur au 01.01.19 susceptible d'évolution.

(4) Fiscalité en vigueur au 23.05.2019 susceptible d'évolution.

Fortuneo est une marque commerciale d'Arkéa Direct Bank. Arkéa Direct Bank, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 89 198 952 euros. RCS Nanterre 384 288 890. Siège social : Tour Ariane - 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense. Courtier en assurance n° Orias 07 008 441.– Adresse postale : FORTUNEO - TSA 41707 - 35917 RENNES CEDEX 9.

Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle