Choisir son mode d'investissement

Les critères à prendre en compte pour choisir son mode d'investissement

Pour choisir le mode d’investissement qui convient le mieux, plusieurs critères sont à prendre en compte :

  • Le montant de l’investissement.

  • L’horizon et l’objectif du placement.

  • La disponibilité du capital.

  • Les supports privilégiés.

  • Le niveau de risque acceptable.

Il existe 3 modes principaux d’investissement :

le PEA, le PEA-PME, le compte-titres ordinaire (CTO) et le contrat d’assurance-vie.

Montant
Versement maximal :

  • 150 000 € pour le PEA.

  • 75 000 € pour le PEA-PME.

Nombre d'ouverture

  • 1 seul PEA par personne et 2 par foyer fiscal.

  • En complément, 1 seul PEA-PME par personne et 2 PEA-PME par foyer fiscal.

Horizon et objectifs
Fiscalité avantageuse à l’issue du 5ème anniversaire du PEA ou PEA-PME (aucune imposition des gains nets, aucune imposition des revenus issus de dividendes)

Disponibilité

  • Épargne investie toujours disponible

  • Clôture automatique du PEA ou PEA-PME si retrait des fonds avant le 8ème anniversaire du compte

Supports
Liste limitée de supports d’investissement :

  • Actions européennes, Trackers.

  • Fonds éligibles au PEA et au PEA-PME.

Risque
Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital

Les avantages
Fiscalité avantageuse :

  • Aucune imposition des gains nets au-delà de la 5ème année

  • Aucune imposition des revenus issus de dividendes

Les Inconvénients

  • Plafond de versement de 150 000 €

  • Tout retrait de fonds avant le 8ème anniversaire du contrat entraîne sa clôture automatique

  • Liste limitée de supports d’investissement

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Montant
Aucun plafond de versement
Nombre d’ouvertures
Nombre d’ouvertures par personne illimité

Horizon et objectifs

  • En cas de rachat total ou partiel, seuls les intérêts et les plus-values compris dans le montant racheté peuvent être fiscalisés

  • Plus le contrat est ancien, plus la fiscalité est avantageuse

Disponibilité
En cas de rachat total ou partiel, seuls les intérêts et les plus-values compris dans le montant racheté peuvent être fiscalisés

Supports

  • Investissement possible sur des fonds de n’importe quelle origine géographique

  • Investissement impossible sur des actions ou des obligations en direct

Risque
Possibilité de placer tout ou partie du capital investi sur un fonds en euros à capital garanti

Les avantages

  • Large choix de fonds disponibles

  • Fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans de détention du contrat

  • Absence de droits de succession dans le cas d’une transmission

Les Inconvénients

  • Pas d’investissement possible en direct sur des actions ou des obligations

  • Imposition des plus-values et des intérêts élevée en cas de rachat total ou partiel avant le 8ème anniversaire du contrat

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Montant
Aucun plafond de versement

Nombre d’ouvertures
Nombre d’ouvertures par personne illimité

Horizon et objectifs
Fonds investis toujours disponibles, quel que soit l’âge du compte
Disponibilité
Fonds investis toujours disponibles, quel que soit l’âge du compte

Supports
Investissement possible sur tout type de supports : actions, obligations, SICAV, FCP, Trackers et produits dérivés
Risque
Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital

Les avantages

  • Versements illimités

  • Epargne investie disponible à tout moment

  • Choix exhaustif de supports financiers

Les Inconvénients
Imposition lourde : paiement des impôts et des prélèvements sociaux dès le 1er euro de cession

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