Choisir son mode d'investissement

Les critères à prendre en compte pour choisir son mode d'investissement

Pour choisir le mode d’investissement qui convient le mieux, plusieurs critères sont à prendre en compte :

Le montant de l’investissement.
L’horizon et l’objectif du placement.
La disponibilité du capital.
Les supports privilégiés.
Le niveau de risque acceptable.

Il existe 3 modes principaux d’investissement :

le PEA, le PEA-PME, le compte-titres ordinaire (CTO) et le contrat d’assurance-vie.

PEA et PEA-PME

Montant Versement maximal :

150 000 € pour le PEA.
75 000 € pour le PEA-PME.

Nombre d'ouverture

1 seul PEA par personne et 2 par foyer fiscal.
En complément, 1 seul PEA-PME par personne et 2 PEA-PME par foyer fiscal.

Horizon et objectifs Fiscalité avantageuse à l’issue du 5ème anniversaire du PEA ou PEA-PME (aucune imposition des gains nets, aucune imposition des revenus issus de dividendes)

Disponibilité

Épargne investie toujours disponible
Clôture automatique du PEA ou PEA-PME si retrait des fonds avant le 8ème anniversaire du compte

Supports Liste limitée de supports d’investissement :

Actions européennes, Trackers.
Fonds éligibles au PEA et au PEA-PME.

Risque Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital

Les avantages Fiscalité avantageuse :

Aucune imposition des gains nets au-delà de la 5ème année
Aucune imposition des revenus issus de dividendes

Les Inconvénients

Plafond de versement de 150 000 €
Tout retrait de fonds avant le 8ème anniversaire du contrat entraîne sa clôture automatique
Liste limitée de supports d’investissement

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Assurance-vie

Montant Aucun plafond de versement Nombre d’ouvertures Nombre d’ouvertures par personne illimité

Horizon et objectifs

En cas de rachat total ou partiel, seuls les intérêts et les plus-values compris dans le montant racheté peuvent être fiscalisés
Plus le contrat est ancien, plus la fiscalité est avantageuse

Disponibilité En cas de rachat total ou partiel, seuls les intérêts et les plus-values compris dans le montant racheté peuvent être fiscalisés

Supports

Investissement possible sur des fonds de n’importe quelle origine géographique
Investissement impossible sur des actions ou des obligations en direct

Risque Possibilité de placer tout ou partie du capital investi sur un fonds en euros à capital garanti

Les avantages

Large choix de fonds disponibles
Fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans de détention du contrat
Absence de droits de succession dans le cas d’une transmission

Les Inconvénients

Pas d’investissement possible en direct sur des actions ou des obligations
Imposition des plus-values et des intérêts élevée en cas de rachat total ou partiel avant le 8ème anniversaire du contrat

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L’assurance-vie en détail

Compte-titres ordinaire

Montant Aucun plafond de versement

Nombre d’ouvertures Nombre d’ouvertures par personne illimité

Horizon et objectifs Fonds investis toujours disponibles, quel que soit l’âge du compte Disponibilité Fonds investis toujours disponibles, quel que soit l’âge du compte

Supports Investissement possible sur tout type de supports : actions, obligations, SICAV, FCP, Trackers et produits dérivés Risque Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital

Les avantages

Versements illimités
Epargne investie disponible à tout moment
Choix exhaustif de supports financiers

Les Inconvénients Imposition lourde : paiement des impôts et des prélèvements sociaux dès le 1er euro de cession

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