Comment savoir si on a besoin d’un prêt à la consommation ?

Besoin de liquidité pour acheter une voiture, faire l’avance d’un dépôt de garantie et des premiers loyers d’une nouvelle location, financer des travaux, les études d’un enfant… Autant de raisons de recourir aux crédits à la consommation que l’on souhaite conserver son épargne. Reste à trouver le mode de financement le plus adapté à vos besoins.

 Prêt à la consommation, dans quels cas est-il utile ?

Les prêts à la consommation sont accordés aux particuliers pour des besoins non professionnels et non destinés à un achat immobilier. Les montants vont de 200€ à 75 000€ en fonction des organismes de crédit. et devront être remboursés de façon échelonnée sur une durée définie à l’avance. Ils se divisent en deux grands types : les crédits affectés pour l’achat d’un bien déterminé et les crédits non affectés comme le prêt personnel et crédit renouvelable.

Passons en revue le type de prêt le plus adapté à vos besoins pour limiter le coût du crédit. Celui-ci dépendra principalement du taux d’intérêt et de la durée de remboursement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le crédit affecté pour acheter une voiture

Un crédit affecté à l'acquisition d'un véhicule, est une solution de prêt assez commune. Pour bénéficier de ce type de prêt vous devez justifier de l’achat du bien avec des factures ou devis. Ce type de contrat est généralement proposé par le concessionnaire par l’intermédiaire d’une société de crédit. Les taux d’intérêts proposés sont souvent plus élevés que ceux que vous trouveriez auprès de votre banque ou d’un établissement financier.

Il y a interdépendance entre le contrat de vente et le contrat de crédit : c'est à dire l'achat et le prêt sont liés. En pratique :Vous ne commencez à rembourser qu’après avoir été livré de votre achat.

Si vous n’obtenez pas le crédit ou si vous exercez votre droit de rétractation, l’achat est annulé (si vous indiquez sur le bon de commande que l’achat est financé à crédit). Inversement, si l’achat avorte, vous n’aurez pas de crédit à rembourser.

Le prêt personnel pour faire face à des dépenses imprévues ou plaisir

Voiture à réparer, envie de faire un beau voyage ou financer votre mariage… ou les trois, optez pour un prêt personnel.
Il fait partie de la catégorie des crédits non affectés. Il est accordé pour couvrir des besoins temporaires de trésorerie sans qu’il soit affecté à un achat particulier. Tout est fixé au départ : le capital emprunté, la durée de remboursement, le montant des mensualités. Les fonds sont versés en une seule fois.

Son coût est souvent moins élevé qu’un découvert bancaire ou qu’un crédit renouvelable.

Dans certains cas, un prêt personnel peut être utilisé pour regrouper plusieurs crédits à la consommation, afin de n’avoir qu’un seul interlocuteur et obtenir des mensualités moins lourdes. Cette solution nécessite une étude approfondie de votre situation afin d’être certain que l’opération diminuera la charge totale de votre endettement.

Un prêt pour faire des travaux

Vous pouvez financer les travaux et l’équipement de votre logement par un prêt travaux proposé par certains organismes. Ce prêt a la particularité, contrairement aux autres crédits à la consommation, de pouvoir excéder 75 000€ s’il finance des dépenses relatives à la réparation, l’amélioration ou l’entretien d’un immeuble d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation sous réserve que ces opérations ne soient pas garanties par une hypothèque ou une sureté comparable.

Deux déclinaisons : en prêt affecté ou en prêt personnel.

L’obtention du prêt affecté nécessitera la présentation de factures pour justifier de la somme à débloquer, mais son taux sera, en principe, moins élevé que le taux du prêt personnel.

Attention, la souscription d’un crédit vous engage. En cas de décès de l’emprunteur, il devra être remboursé par les héritiers si vous n’avez pas souscrit d’assurance.

Les informations transmises dans cet article ont un caractère purement informatif et ne sauraient être considérées comme un conseil délivré par Fortuneo (juridique, fiscal, investissement ou autre).

Source: Jellyfish, Septembre 2021

Crédit visuel : EKATERINA BOLOVTSOVA, Pexels

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