Le rendement moyen net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux des fonds en euros ne cesse de s’effriter. Cette tendance devrait perdurer car de nombreux fonds en euros sont chargés en emprunts d’État à longue échéance et aux rendements faibles.
Cumuler fonds euros et unités de compte
Certes, les fonds en euros conservent de vrais atouts : ils ont une vocation sécuritaire et les intérêts perçus annuellement sont définitivement acquis.
Toutefois, pour viser plus de performances, les détenteurs de contrats d’assurance-vie ont intérêt à diversifier leurs investissements. À cet égard, les plus de 200 supports d’investissement disponibles dans le contrat Fortuneo Vie1 , offrent une palette très large de sociétés de gestion et de classes d’actifs aux profils de risque et de rendement variés. Ainsi, il est possible d’investir dans des actions, des obligations, de l’immobilier, des fonds flexibles, structurés, etc.
Toutefois, les UC ne bénéficient pas de garantie en capital et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Une perte en capital est donc possible. Le soin apporté à la sélection des supports et l’allocation entre eux est donc essentiel. Cette sélection doit se faire en adéquation avec le profil investisseur.
Chez Fortuneo, nous vous fournissons les outils nécessaires à la définition de votre stratégie d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de vos objectifs d'investissement et de votre appétence au risque.
La grande variété d’actifs
Les unités de compte présentent un risques en perte de capital
Pour réduire la sensibilité de votre allocation à la volatilité des marchés et son exposition aux risques, vous pouvez panacher différentes classes d’actifs. Si vous privilégiez des obligations d’État, de collectivité locale ou d’entreprise, vous choisissez des produits qui sont réputés pour être tournés vers la sécurité (sauf défaillance de l'émetteur) plus que vers le risque. En contrepartie, ils offrent un faible niveau de rémunération. De plus, le risque de perte en capital demeure tout de même existant.
Si vous le désirez, vous pouvez opter pour des investissements plus risqués comme les fonds actions, majoritairement composés de valeurs d’entreprise, qui peuvent parfois générer de belles performances. Cependant, il est important de garder en tête que le risque de perte en capital peut se révéler important Certains fonds se focalisent sur un seul secteur d’activité (tel que les fonds actions, la pharmacie ou l’énergie) sur une zone géographique (Europe, États-Unis, Asie) ou encore sur une gamme d’entreprises (petites, moyennes ou grandes capitalisations). Si à long terme les fonds actions sont considérés comme potentiellement performants, leur exposition au risque est réelle. Ils sont constitués de titres financiers volatils en fonction des fluctuations des cours de la bourse.
A noter
Certains placements obligataires comme les obligations convertibles en actions ou encore les obligations à haut rendement (high yield bonds) présentent un risque de défaut de remboursement beaucoup plus important que les obligations d’État mais peuvent permettre de dynamiser la performance de votre contrat d’assurance-vie.
Pensez à la pierre-papier
Certains placements financiers permettent d’investir dans l’immobilier sous la forme de titres de sociétés ou de fonds. Les Sociétés Civiles Immobilières (SCI), Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), sociét és foncières et Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) permettent de diversifier vos investissements. Au lieu d’investir en direct dans un bien immobilier, vous placez dans votre contrat d’assurance-vie des parts ou actions de sociétés qui investissent dans l’immobilier. C’est un bon moyen pour allier la sécurité de la pierre à la souplesse des titres. En effet, les produits immobiliers ne sont pas garantis, ils correspondent à une prise de risque relativement modérée à long terme, dans la mesure où ils présentent une vraie résistance dans des marchés difficiles et sont décorrélés des autres produits financiers. Néanmoins, l’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.
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AVERTISSEMENTS
Avant toute décision d’investissement, il appartient à l’investisseur de s’assurer que le support considéré correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, à ses objectifs d’investissement, ainsi qu’à la législation locale à laquelle il sera éventuellement assujetti. Conformément à l’article 314-76 du RG de l’AMF, le souscripteur peut recevoir sur demande de sa part, des précisions sur les rémunérations perçues par Fortuneo en sa qualité de distributeur d’OPCM.
