SCI Silver Avenir

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Présentation

Une autre vision du placement immobilier

Silver Avenir a pour vocation d’acquérir auprès de seniors des biens immobiliers résidentiels avec une décote de 40% du prix du bien en moyenne. En rendant liquide leur patrimoine immobilier, les seniors augmentent leur pouvoir d’achat, améliorent leur retraite et financent leur maintien à domicile.

Accessible en Unités de Compte au sein de contrats d'assurance vie, ce fonds permet :

  • d'accéder à des opportunités de qualité du marché de l'immobilier résidentiel, à un prix décoté de 40% en moyenne

  • d'investir autrement : diversifier son épargne tout en étant utile aux autres

Le fonds s'appuie notamment sur 3 moteurs de performance :

  • A l'acquisition : grâce à la différence entre la décote de valorisation et la décote d'acquisition

  • Chaque année : grâce à la revalorisation des actifs du à l'âge des seniors qui augmente

  • A la libération : le fonds tends à valoriser alors à 100% le bien

Le comité d'investissement s'appuie sur une équipe experte dédiée qui sélectionne les biens selon leur localisation, leur caractéristiques, le profil du vendeur et le dynamisme du marché. Cette stratégie d'investissement est sélective et en moyenne, le fonds fait l'acquisition de moins de 10% des biens qui lui sont présentés.

Le marché du viager est en forte hausse et se développe de manière structurelle. Le patrimoine immobilier des seniors est estimé à 3000 Milliards d'euros(1) et le nombre de mandats augmente compte tenu de l'évolution démographique. En effet, la population des plus de 75 ans va doubler d'ici 2060 passant de 6 millions en 2020 à près de 12 millions en 2060(2)

Silver Avenir propose une autre vision du viager, le "viager 100% bouquet". Comparativement au viager traditionnel, Silver Avenir propose un bouquet de 60% du prix du bien en moyenne, le capital est non imposable pour le vendeur et le prix est fixé à la signature. Le capital est versé intégralement et immédiatement. Il n'y a pas d'aléa sur le prix pour le vendeur.

Découvrir la société de gestion

Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Synthèse

Avantages

  • Diversifier son patrimoine

  • Bénéficier des avantages de l'immobilier sans en avoir la gestion

  • Liquidite apportée à 100% par l'assureur

Inconvénients

  • Risques immobiliers

  • Risques operationnels

  • Risque de sur-longevité

Performances nettes(3)

  • 2022 : 4,56 %

Documentation

L'interview de la gérante

Cécile Bouzoulouk

Diplômée de Sciences Po Paris et d’un Mastère en Gestion Patrimoniale et Immobilière, Cécile Bouzoulouk bénéficie de plus de 30 ans d’expérience dans le domaine des marchés financiers et l'immobilier, notamment au sein de Goldman Sachs et Virage Viager, société spécialisée dans le viager.

photo cécile bouzoulouk gérante

Interview réalisée en Janvier 2021

En développant les achats de biens immobiliers occupés en viager 100% bouquet, Silver Avenir concilie investissement immobilier et engagement sociétal.
Investir dans l’Unité de Compte Silver Avenir, c’est investir dans des actifs immobiliers de qualité avec une décote de 40% en moyenne. C’est investir dans des actifs réels avec un impact sociétal réel.
C’est également une possibilité de diversification de portefeuille qui a du sens. Nous affichons par ailleurs un objectif de rendement de 5% annuel. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Les seniors ont souvent acheté leur résidence principale il y a longtemps, bénéficiant ainsi de l’augmentation des prix de l’immobilier. Aujourd’hui ils ont besoin d’un capital pour bien vieillir et profiter de leur retraite mais ils ne veulent pas déménager.
En rendant liquide le patrimoine immobilier des seniors, Silver Avenir tend à augmenter leur pouvoir d’achat et favoriser ainsi leur maintien à domicile.

Dans un viager classique sur un bien d’1 million d'euros le senior recoit en moyenne 250 000 € de bouquet et une rente jusqu’à la fin de sa vie. Le prix final de ce bien n’est connu qu’au décès de la personne.
Dans l’offre "100 % bouquet" sur un bien d’1 million d'euros, le senior reçoit tout de suite en moyenne 600 000 €. Ce capital versé immediatement et intégralement est défiscalisé et il n'y a pas d'aléa sur le prix.
Cette solution est plebiscitée par les seniors et aujourd'hui on constate qu'une majorité des seniors interessés par le viager optent pour cette solution 100% bouquet.

En cette période inédite, dans la finance comme dans le reste de la société, nous nous devons d’être utiles, d’être solidaires, de donner du sens à nos métiers. Silver Avenir est un investissement qui vise à concilier recherche de rendement et solution de financement pour les seniors. En 2021, nous nous questionnons encore davantage sur les rendements de nos placements, aussi l’immobilier résidentiel qui finance le mieux vieillir de nos seniors apparaît comme pertinent pour 2021 et pour les prochaines décennies d’ailleurs.

Face à la baisse des rendements des fonds en euros, l’investissement en immobilier est une alternative pour diversifier votre épargne. Silver Avenir est une solution immobilière qui permet de diversifier vos placements tout en donnant du sens à votre épargne.

En détail

La fiche synthétique

Date de création1er septembre 2020
Société de gestionArkéa Real Estate Investment Management
EligibilitéFortuneo Vie* uniquement
Code ISINFR0013526100
Indicateur de risque DIC(4)3 sur 7
Valeur liquidative(5)Bi-mensuelle (calculée le 1er et le 15 de chaque mois (chacune une "Date d'Etablissement de la Valeur Liquidative"), sur la base des comptes intermédiaires arrêtés le jour précédent. Si le 1er ou le 15 est un jour férié, le calcul de la Valeur Liquidative est reporté au premier Jour Ouvré suivant.)
Frais d'entrée2 % de la valeur liquidative (acquis à la SCI).
Souscription minimale initialeMinimum de souscription du contrat
Souscription minimale ultérieureNéant
Montant d'investissement maximumL’investissement sur ce support ne peut excéder 30 % de l‘encours total du contrat Fortuneo Vie. A noter que cette limite est placée à 30 000 euros.
Modalités d'investissement sur le contratLes versements à l‘adhésion, versements complémentaires, arbitrages, versements programmés et rachats partiels programmés sont autorisés sur la SCI.
Frais de sortie(6)Néant
Taux de rétrocession Fortuneo sur encours gérés(7)0,6
Valeur de rachatValeur liquidative
RevenusRevenus capitalisés
Documentation contractuelleConsultez l'annexe complémentaire SCI Silver Avenir
Orientation de gestionViager 100% Bouquet
Style de gestionRésidentiel Premium
DeviseEuro
Durée d’investissement recommandée8 ans
Affectation des résultatsCapitalisation
DomiciliationFrance

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Assurance-vie

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(*) Fortuneo Vie est un contrat d'assurance-vie de groupe de type multisupport géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par Fortuneo.
Le document d'informations clé du contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie contient les informations essentielles de ce contrat. Ce contrat est disponible sur fortuneo.fr, auprès de Suravenir ou en vous rendant sur le site suravenir.fr.

Fortuneo est une marque commerciale d'Arkéa Direct Bank. Arkéa Direct Bank, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 89 198 952 euros. RCS Nanterre 384 288 890. Siège social : Tour Ariane - 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense. Courtier en assurance n°ORIAS 07 008 441 – Adresse postale : FORTUNEO - TSA 41707 - 35917 RENNES CEDEX 9.

Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.

(1) Source : Etude Friggit des Ponts et Chaussée 2013.

(2) Source: Insee, estimations de population et statistiques de l'état civil, 2019, Population française.

(3) Performance nette des frais de gestion du contrat d'assurance-vie hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures.

(4) Le profil de risque du DIC, standardisé au niveau européen, quantifie le risque et le rendement d'un fonds sur une échelle de 1 à 7 (7 signifiant pour le fonds un risque et un potentiel de rendement très élevé). L'indice de risque est susceptible d'évoluer au cours de la vie du fonds.

(5) La fréquence de la valeur liquidative de la SCI étant bi-mensuelle, les opérations d'achat ou de vente de parts réalisées sur le contrat ne seront valorisées qu'une fois que la valeur liquidative suivant la date de l'opération sera connue. Cela peut donc avoir pour impact, en cas de rachat partiel ou total, de différer de quelques jours le versement du capital ou, en cas d'opérations effectuées entre-temps sur le contrat, de différer leur prise en charge jusqu'à cette valorisation. Seules les demandes de versements, d'arbitrages ou de rachats effectuées sur la SCI avant 19h le mercredi pourront bénéficier de la valeur liquidative du lundi suivant.

(6) Hors fiscalité et prélèvements sociaux du cadre d'investissement.

(7) Fortuneo, en sa qualité de distributeur, perçoit des rétrocessions récurrentes de frais de gestion (sous forme de commissions sur encours), de la part de sociétés de gestion de portefeuille, dans le cadre de la commercialisation d'OPCVM et /ou de FIA. Le taux indiqué est le taux réel calculé à la présente date. Une information détaillée peut être obtenue sur simple demande adressée à Fortuneo.