SCI Silver Avenir

FR0013526100

Présentation

Une autre vision du placement immobilier

Silver Avenir a pour vocation d’acquérir auprès de seniors des biens immobiliers résidentiels avec une décote de 40% du prix du bien en moyenne. En rendant liquide leur patrimoine immobilier, les seniors augmentent leur pouvoir d’achat, améliorent leur retraite et financent leur maintien à domicile.

Accessible en Unités de Compte au sein de contrats d'assurance vie, ce fonds permet :

  • d'accéder à des opportunités de qualité du marché de l'immobilier résidentiel, à un prix décoté de 40% en moyenne
  • d'investir autrement : diversifier son épargne tout en étant utile aux autres

Le fonds s'appuie notamment sur 3 moteurs de performance :

  • A l'acquisition : grâce à la différence entre la décote de valorisation et la décote d'acquisition
  • Chaque année : grâce à la revalorisation des actifs du à l'âge des seniors qui augmente
  • A la libération : le fonds tends à valoriser alors à 100% le bien

Le comité d'investissement s'appuie sur une équipe experte dédiée qui sélectionne les biens selon leur localisation, leur caractéristiques, le profil du vendeur et le dynamisme du marché. Cette stratégie d'investissement est sélective et en moyenne, le fonds fait l'acquisition de moins de 10% des biens qui lui sont présentés.

Le marché du viager est en forte hausse et se développe de manière structurelle. Le patrimoine immobilier des seniors est estimé à 3000 Milliards d'euros(1) et le nombre de mandats augmente compte tenu de l'évolution démographique. En effet, la population des plus de 75 ans va doubler d'ici 2060 passant de 6 millions en 2020 à près de 12 millions en 2060(2)

Silver Avenir propose une autre vision du viager, le "viager 100% bouquet". Comparativement au viager traditionnel, Silver Avenir propose un bouquet de 60% du prix du bien en moyenne, le capital est non imposable pour le vendeur et le prix est fixé à la signature. Le capital est versé intégralement et immédiatement. Il n'y a pas d'aléa sur le prix pour le vendeur.

Avantages

Inconvénients

Documentation

 
 
 
 
 
 

Avantages

  • Diversifier son patrimoine
  • Bénéficier des avantages de l'immobilier sans en avoir la gestion
  • Liquidite apportée à 100% par l'assureur

Inconvénients

  • Risques immobiliers
  • Risques operationnels
  • Risque de sur-longevité

L'interview du Gérant

Charlotte Evanguelidis


  • Date de prise de fonction : 30 juin 2020.

  • 9 ans dans le Viager (2012-2021)

  • 18 ans dans l'immobilier résidentiel (2003-2021)
  • 12 ans en tant que conseillère en gestion de patrimoine (CGP) (2003-2014)

Quel est le principe de Silver Avenir ?

En développant les achats de biens immobiliers occupés en viager 100% bouquet, Silver Avenir concilie investissement immobilier et engagement sociétal. Investir dans l’Unité de Compte Silver Avenir, c’est investir dans des actifs immobiliers de qualité avec une décote de 40% en moyenne. C’est investir dans des actifs réels avec un impact sociétal réel. C’est également une possibilité de diversification de portefeuille qui a du sens. Nous affichons par ailleurs un objectif de rendement de 5% annuel. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

En quoi Silver Avenir permet-il d’accompagner la transition sociétale?

Les seniors ont souvent acheté leur résidence principale il y a longtemps, bénéficiant ainsi de l’augmentation des prix de l’immobilier. Aujourd’hui ils ont besoin d’un capital pour bien vieillir et profiter de leur retraite mais ils ne veulent pas déménager. En rendant liquide le patrimoine immobilier des seniors, Silver Avenir tend à augmenter leur pouvoir d’achat et favoriser ainsi leur maintien à domicile.

Quelle est la différence avec le viager classique ?

Dans un viager classique sur un bien d’1M€ le senior recoit en moyenne 250k de bouquet et une rente jusqu’à la fin de sa vie. Le prix final de ce bien n’est connu qu’au décès de la personne. Dans l’offre "100 % bouquet" sur un bien d’1M€, le senior reçoit tout de suite en moyenne 600k€. Ce capital versé immediatement et intégralement est défiscalisé et il n'y a pas d'aléa sur le prix. Cette solution est plebiscitée par les seniors et aujourd'hui on constate qu'une majorité des seniors interessés par le viager optent pour cette solution 100% bouquet.

En quoi cette solution est-elle pertinente en 2021 ?

En cette période inédite, dans la finance comme dans le reste de la société, nous nous devons d’être utiles, d’être solidaires, de donner du sens à nos métiers. Silver Avenir est un investissement qui vise à concilier recherche de rendement et solution de financement pour les seniors. En 2021, nous nous questionnons encore davantage sur les rendements de nos placements, aussi l’immobilier résidentiel qui finance le mieux vieillir de nos seniors apparaît comme pertinent pour 2021 et pour les prochaines décennies d’ailleurs.

Pourquoi souscrire à Silver Avenir dans mon contrat d'assurance-vie ?

Face à la baisse des rendements des fonds en euros, l’investissement en immobilier est une alternative pour diversifier votre épargne. Silver Avenir est une solution immobilière qui permet de diversifier vos placements tout en donnant du sens à votre épargne.

Interview réalisé en Janvier 2021

La fiche synthétique

 
 
 
 
Date de création 1er septembre 2020
Société de gestion Federal Finance Gestion
Eligibilité Fortuneo Vie uniquement
Code ISIN FR0013526100
Niveau de risque AMF 3
Valeur liquidative (3) Bi-mensuelle (calculée le 1er et le 15 de chaque mois (chacune une "Date d'Etablissement de la Valeur Liquidative"), sur la base des comptes intermédiaires arrêtés le jour précédent. Si le 1er ou le 15 est un jour férié, le calcul de la Valeur Liquidative est reporté au premier Jour Ouvré suivant.)
Style de gestion Résidentiel Premium
Souscription minimale initiale Minimum de souscription du contrat
Souscription minimale ultérieure Néant
Montant d'investissement maximum L’investissement sur ce support ne peut excéder 50 % de l‘encours total du contrat Fortuneo Vie (et dans la limite de 50 000 euros).
Modalités d'investissement sur le contrat Les versements à l‘adhésion, versements complémentaires, arbitrages, versements programmés et rachats partiels programmés sont autorisés sur la SCI.
Frais d'entrée 2 % de la valeur liquidative (acquis à la SCI).
Frais de sortie (4) Néant
Taux de rétrocession Fortuneo sur encours gérés (5) 0,60
Valeur de rachat Valeur liquidative
Revenus Revenus capitalisés
Documentation contractuelle Consultez l'annexe complémentaire SCI Silver Avenir
Orientation de gestion Viager 100% Bouquet
Devise Euro
Durée d’investissement recommandée 8 ans
Indicateur de risque DICI (6) 3 sur une échelle de 1 à 7
Affectation des résultats Capitalisation
Domiciliation France
Notation MorningstarTM (7) n/a

Comment souscrire ?

Assurance-vie

Vous détenez déjà un contrat d'assurance vie Fortuneo Vie

  • Privilégiez le versement en ligne.

Il vous suffit d'effectuer une demande de versement en ligne sur votre Accès Client dans la rubrique "Versements" en sélectionnant le support d'investissement. A noter que les versements programmés ne sont pas autorisés sur les supports SCI.

Vous ne détenez pas de contrat d'assurance vie Fortuneo Vie

Adhérez au contrat Fortuneo vie en ligne. Vous pourrez alors sélectionner le support d'investissement.

Fortuneo désignée Banque la moins chère
Pour les profils « jeune », « employé », « cadre », « cadre supérieur », « commerçant » et « chef d’entreprise ». (Capital/Panorabanque.com, n°1 ex-aequo, septembre 2020)