Présentation
Une autre vision du placement immobilier
Silver Avenir a pour vocation d’acquérir auprès de seniors des biens immobiliers résidentiels avec une décote de 40% du prix du bien en moyenne. En rendant liquide leur patrimoine immobilier, les seniors augmentent leur pouvoir d’achat, améliorent leur retraite et financent leur maintien à domicile.
Accessible en Unités de Compte au sein de contrats d'assurance-vie et du plan d'épargne retraite (PER), ce fonds permet :
d'accéder à des opportunités de qualité du marché de l'immobilier résidentiel, à un prix décoté de 37 % en moyenne
d'investir autrement : diversifier son épargne tout en étant utile aux autres
Le fonds s'appuie notamment sur 3 moteurs de performance :
A l'acquisition : grâce à la différence entre la décote de valorisation et la décote d'acquisition
Chaque année : grâce à la revalorisation des actifs du à l'âge des seniors qui augmente
A la libération : le fonds tends à valoriser alors à 100% le bien
Le comité d'investissement s'appuie sur une équipe experte dédiée qui sélectionne les biens selon leur localisation, leur caractéristiques, le profil du vendeur et le dynamisme du marché. Cette stratégie d'investissement est sélective et en moyenne, le fonds fait l'acquisition de moins de 10% des biens qui lui sont présentés.
Le marché du viager est en forte hausse et se développe de manière structurelle. Le patrimoine immobilier des seniors est estimé à 3000 Milliards d'euros(1) et le nombre de mandats augmente compte tenu de l'évolution démographique. En effet, la population des plus de 75 ans va doubler d'ici 2060 passant de 6 millions en 2020 à près de 12 millions en 2060(2)
Silver Avenir propose une autre vision du viager, le "viager 100% bouquet". Comparativement au viager traditionnel, Silver Avenir propose un bouquet de 60% du prix du bien en moyenne, le capital est non imposable pour le vendeur et le prix est fixé à la signature. Le capital est versé intégralement et immédiatement. Il n'y a pas d'aléa sur le prix pour le vendeur.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital.
Synthèse
Avantages
Diversifier son patrimoine
Bénéficier des avantages de l'immobilier sans en avoir la gestion
Liquidite apportée à 100% par l'assureur
Inconvénients
Risques immobiliers
Risques operationnels
Risque de sur-longevité
Performances nettes(3)
2024 : 3,28 %
2023 : 5,40 %
L'interview de la gérante
Cécile Bouzoulouk
Diplômée de Sciences Po Paris et d’un Mastère en Gestion Patrimoniale et Immobilière, Cécile Bouzoulouk bénéficie de plus de 30 ans d’expérience dans le domaine des marchés financiers et l'immobilier, notamment au sein de Goldman Sachs et Virage Viager, société spécialisée dans le viager.
Interview réalisée en Janvier 2021
En développant les achats de biens immobiliers occupés en viager 100% bouquet, Silver Avenir concilie investissement immobilier et engagement sociétal.
Investir dans l’Unité de Compte Silver Avenir, c’est investir dans des actifs immobiliers de qualité avec une décote de 40% en moyenne. C’est investir dans des actifs réels avec un impact sociétal réel.
C’est également une possibilité de diversification de portefeuille qui a du sens. Nous affichons par ailleurs un objectif de rendement de 5% annuel. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les seniors ont souvent acheté leur résidence principale il y a longtemps, bénéficiant ainsi de l’augmentation des prix de l’immobilier. Aujourd’hui ils ont besoin d’un capital pour bien vieillir et profiter de leur retraite mais ils ne veulent pas déménager.
En rendant liquide le patrimoine immobilier des seniors, Silver Avenir tend à augmenter leur pouvoir d’achat et favoriser ainsi leur maintien à domicile.
Dans un viager classique sur un bien d’1 million d'euros le senior recoit en moyenne 250 000 € de bouquet et une rente jusqu’à la fin de sa vie. Le prix final de ce bien n’est connu qu’au décès de la personne.
Dans l’offre "100 % bouquet" sur un bien d’1 million d'euros, le senior reçoit tout de suite en moyenne 600 000 €. Ce capital versé immediatement et intégralement est défiscalisé et il n'y a pas d'aléa sur le prix.
Cette solution est plebiscitée par les seniors et aujourd'hui on constate qu'une majorité des seniors interessés par le viager optent pour cette solution 100% bouquet.
En cette période inédite, dans la finance comme dans le reste de la société, nous nous devons d’être utiles, d’être solidaires, de donner du sens à nos métiers. Silver Avenir est un investissement qui vise à concilier recherche de rendement et solution de financement pour les seniors. En 2021, nous nous questionnons encore davantage sur les rendements de nos placements, aussi l’immobilier résidentiel qui finance le mieux vieillir de nos seniors apparaît comme pertinent pour 2021 et pour les prochaines décennies d’ailleurs.
Face à la baisse des rendements des fonds en euros, l’investissement en immobilier est une alternative pour diversifier votre épargne. Silver Avenir est une solution immobilière qui permet de diversifier vos placements tout en donnant du sens à votre épargne.
En détail
La fiche synthétique
Date de création | 1er septembre 2020 |
Société de gestion | Arkéa Real Estate Investment Management |
Eligibilité | Fortuneo Vie* uniquement |
Code ISIN | FR0013526100 |
Indicateur de risque DIC (4) | 3 sur 7 |
Valeur liquidative (5) | Bi-mensuelle (calculée le 1er et le 15 de chaque mois (chacune une "Date d'Etablissement de la Valeur Liquidative"), sur la base des comptes intermédiaires arrêtés le jour précédent. Si le 1er ou le 15 est un jour férié, le calcul de la Valeur Liquidative est reporté au premier Jour Ouvré suivant.) |
Frais d'entrée | 2 % de la valeur liquidative (acquis à la SCI). |
Souscription minimale initiale | Minimum de souscription du contrat |
Souscription minimale ultérieure | Néant |
Montant d'investissement maximum | L’investissement sur ce support ne peut excéder 30 % de l‘encours total du contrat Fortuneo Vie. A noter que cette limite est placée à 30 000 euros. |
Modalités d'investissement sur le contrat | Les versements à l‘adhésion, versements complémentaires, arbitrages, versements programmés et rachats partiels programmés sont autorisés sur la SCI. |
Frais de sortie (6) | Néant |
Taux de rétrocession Fortuneo sur encours gérés (7) | 0,6 |
Valeur de rachat | Valeur liquidative |
Revenus | Revenus capitalisés |
Documentation contractuelle | |
Orientation de gestion | Viager 100% Bouquet |
Style de gestion | Résidentiel Premium |
Devise | Euro |
Durée d’investissement recommandée | 8 ans |
Affectation des résultats | Capitalisation |
Domiciliation | France |