#3 - L’assurance-vie : l’outil idéal pour anticiper sa retraite ?
Dossier "Bien préparer sa retraite"
Dossier "Bien préparer sa retraite"
Avec 4 milliards d'euros collectés en juillet et août 2016 (1), les Français ont renoué cet été avec l'assurance-vie. Produit d'épargne de long terme par excellence, cette dernière est notamment plébiscitée par les retraités… ainsi que par ceux qui souhaitent la préparer dans les meilleures conditions !
Le passage à la retraite est généralement synonyme de baisse de revenus, d'augmentation de certaines dépenses (santé, loisirs...), et donc de perte de pouvoir d'achat. À cela s'ajoutent les doutes quant à la pérennité du système de retraites. Le dernier rapport du Conseil d’orientation des retraites paru en juin 2016, table en effet sur un déficit de 4 milliards du régime français des pensions en 2020 (2).
Autant de facteurs qui poussent un nombre croissant de Français à se tourner vers des produits d'épargne leur permettant de se constituer un petit pécule de sécurité et de percevoir des revenus complémentaires lors de leur passage à la retraite. Parmi ceux-ci : l'assurance-vie !
Premier conseil : plus vous ouvrez un compte d'assurance-vie tôt, plus l'effort d'épargne à fournir sera lissé dans le temps et plus le capital sera important le jour où vous voudrez en profiter.
Ainsi, si vous voulez disposer de 100 000 € sur votre contrat d'assurance-vie, et que la rentabilité de votre produit est de 2 %, vous devrez épargner 1 586 € par mois sur 5 ans, mais seulement 257 € mensuels si vous avez 25 ans pour le faire (3).
Une fois à la retraite, si vous souhaitez profiter du capital que vous avez fait fructifier via le versement de compléments de revenus réguliers, vous avez le choix entre :
Lorsque vous ouvrez un contrat d'assurance-vie, vous avez le choix entre plusieurs supports qui correspondent à des niveaux de risque et de rentabilité différents. Vous pouvez alors opter pour :
L'une des solutions à privilégier peut consister en un panachage des deux formules dans le cadre d'un contrat multi-support. Vous pourrez alors arbitrer quelle part de capital vous souhaitez mettre sur quel support.
L'assurance-vie peut être un produit fiscalement très avantageux si vous attendez le huitième anniversaire du contrat pour effectuer les premiers retraits. Dans le cas contraire :
Après 8 ans, vous pouvez bénéficier d'un abattement annuel de 4 600 € et d'un taux de taxation des intérêts perçus équivalent à 7,5 %. Dans tous les cas, vous devrez ajouter les prélèvements sociaux de 15,5 %. Petit avantage : ils sont retenus à la source.
Enfin, pour les retraités spécifiquement : en cas de départ en retraite anticipée, le rachat total du capital et les intérêts sont exonérés d'impôts.
--
Si vous souscrivez un contrat d'assurance-vie, vous pouvez également désigner un bénéficiaire qui percevra le capital en cas de décès. Dans le cas où il refuserait, c'est votre héritier réservataire qui en héritera.
Source : YouLoveWords.com
Crédit visuel : Geber86 / iStock
On vous conseille aussi ...