L'assurance-vie, ce n'est que pour les gens aisés

Idée reçue 6 de l'assurance-vie

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FAUX ! L'assurance-vie permet à chacun de se constituer son capital à son rythme et suivant ses moyens, et ainsi d’en disposer le moment venu. Explications.

Une solution adaptée à chacun

Réaliser un projet ou préparer sa retraite demande de l'argent. Or, tout le monde ne dispose pas de la même capacité d'investissement ou de capitaux immédiatement disponibles à placer.

L'assurance-vie permet justement à chacun de se constituer un capital dès son plus jeune âge et en fonction de ses possibilités via des versements programmés ou ponctuels, sans limitation de somme. En effet, plus l'adhésion intervient tôt, moins l'effort à fournir dans la dernière ligne droite sera lourd, et plus le capital sera important au moment où l'assuré souhaitera effectuer un rachat partiel, total, ou percevoir son capital sous forme de rente.

Un produit avantageux pour tous

Quels que soient ses revenus, chaque titulaire peut également bénéficier des avantages successoraux ou fiscaux du produit. L‘antériorité fiscale étant néanmoins l'un des éléments fondamentaux pour en profiter pleinement, il est important de "prendre date" en adhérant dès que possible, et en effectuant un versement, même d'un faible montant. Pour ouvrir un contrat Fortuneo Vie (1), le versement minimum exigé n'est par exemple que de 100 €.

Enfin, peu importent vos moyens, il vaut toujours mieux placer votre argent sur un fonds en euros, la rentabilité étant en général plus importante que celle des livrets classiques. Ainsi, les Fonds Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités rapportaient respectivement 2,90 % nets (2) et 3,60 % nets (3) en 2015.

Septembre 2016

Source visuel : Jacques van Dinteren / iStock


(1) Fortuneo Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport géré par Suravenir – SURAVENIR – Siège social : 232 rue Général Paulet – BP 103 – 29802 Brest Cedex 9. Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 €. Société mixte régie par le Code des Assurances. Siren 330 033 127 RCS BREST. Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (61 rue Taitbout – 75436 Paris Cedex 9).

(2) Taux de revalorisation pour 2015 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement du contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(3) Taux de revalorisation pour 2015 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités du contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour pouvoir souscrire au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 30 % de supports en unités de compte (UC). Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

AVERTISSEMENT : Avant toute décision d’investissement, il appartient à l’investisseur de s’assurer que le support considéré correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, à ses objectifs d’investissement, ainsi qu’à la législation locale à laquelle il sera éventuellement assujetti.