Épargner à 2 ET épargner pour 2

Très pratique pour gérer les dépenses communes du quotidien, le compte joint est largement plébiscité par les couples (51% de couples sans enfant en possèdent un et 85 % des couples avec 2 enfants) mais il ne génère pas d’intérêts.

Il est donc essentiel de posséder d’autres supports potentiellement rémunérateurs comme l’assurance-vie, les livrets d’épargne ou l’épargne salariale.

• Permet de centraliser les produits d’épargne
• Donne la possibilité d’obtenir des intérêts sans avoir à les déclarer dans ses impôts.
• Un simple virement depuis le compte joint ou le compte individuel suffit pour l’alimenter

Epargner à deux sur un livret règlementé permet de profiter de certains avantages, mais épargner chacun de son côté en présente d’autres qui ne sont pas dénués d’intérêts. Généralement exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ces placements sont tous plafonnés. Avoir chacun son livret, permet de doubler les plafonds et donc de profiter deux fois plus des avantages fiscaux.

Démonstration :

Le taux des livrets réglementés est fixé par les pouvoirs publics.

Depuis de nombreuses années, l’assurance-vie est l’investissement préféré des Français. Grâce à sa grande souplesse, elle permet de répondre à la fois aux soucis d’investissement et de transmission de patrimoine. Ses avantages fiscaux lui donnent aussi souvent la fonction d’investissement à long terme.

Dans le couple, l’assurance-vie peut être gérée de deux façons :

• Chaque conjoint ouvre son propre contrat et l’alimente avec ses revenus personnels. Il peut alors désigner comme bénéficiaire son conjoint et/ou les enfants le cas échéant.
• Les conjoints souscrivent le même contrat ensemble en prévoyant généralement le versement du capital au conjoint survivant en cas de décès de l’un des deux ou en désignant bénéficiaires les enfants avec le versement du capital seulement au décès du dernier survivant. Ce fonctionnement permet d’investir à deux sur un même support sans que le contrat ne soit souscrit au nom d’un seul conjoint. Vous êtes alors co-souscripteurs et co-assurés.

Plus précisément, deux types d’adhésion conjointe existent.

• L’adhésion conjointe avec dénouement au 1er décès, accessible aux seuls couples mariés sous un régime de communauté, quel qu’il soit.
• L’adhésion conjointe avec dénouement au second décès, accessible aux seuls couples mariés :

sous un régime de communauté universelle avec clause d’attribution intégrale en pleine propriété au conjoint survivant ou

sous un régime de communauté comportant une clause de préciput incluant le contrat d’assurance-vie.

Les deux personnes adhérant au contrat seront à la fois co-adhérents et co-assurés : toute opération sur le contrat nécessitera une double signature.

L'adhésion conjointe est réservée aux couples mariés sous un régime de communauté.

Pour en savoir plus concernant l’adhésion conjointe chez Fortuneo.

L’épargne salariale est un produit d’épargne individuel alimenté par l’entreprise dans laquelle vous travaillez. Ceci dit, il répond aux mêmes lois que les autres produits d’épargne et peut dans certains cas être alimenté en commun et pourra alors être considéré comme un bien commun, sauf exception.

Dans les autres situations, si vous êtes en concubinage, pacsés, ou mariés sous le régime de la séparation des biens, l’épargne salariale sera considérée comme un bien propre.

Que devient l’épargne salariale en cas de séparation ou de décès de l’un des deux conjoints ?