Ce qu'il faut savoir avant de sélectionner les supports de son contrat d’assurance-vie

Loin de se limiter aux fonds en euros classiques, l’assurance-vie multisupports permet d’ouvrir son contrat à de nombreux horizons : actions, immobilier… Ce qu’il faut retenir avant de choisir un support d’assurance-vie.

Choisir son support de contrat d'assurance-vie - Fortuneo Assurance-vie

Fonds en euros ou unités de compte : de multiples possibilités

Entre autres avantages, l’assurance-vie multisupports permet d’allier la sécurité des fonds en euros avec le dynamisme des marchés actions, qui visent la performance sur le long terme. Mais, une fois ce constat posé, comment choisir les bons supports ?

D’un côté, l’offre de fonds en euros s’est considérablement diversifiée ces dernières années. En plus des fonds en euros classiques, majoritairement investis en obligations d’Etat, sont apparues d’autres catégories. Les fonds en euros dynamiques et eurocroissance comportent ainsi une poche risquée investie en fonds structurés et en actions. La part occupée par les actions dans l’actif varie en fonction des convictions de l’assureur et de la performance des placements boursiers.

Toujours dans une perspective de diversification, les fonds en euros immobiliers permettent de profiter des perspectives de rendement des actifs immobiliers sous différentes formes (immobilier tertiaire : SCPI, OPCI, SCI…).

Viennent enfin les fonds en euros opportunistes qui, refusant de s’enfermer dans une classe d’actifs, jonglent entre différents supports diversifiés.

D’autre part, l’épargnant peut choisir de diversifier son contrat lui-même ou confier la sélection des unités de compte et les arbitrages à un spécialiste dans le cadre d’un mandat de gestion. La liste des supports en unités de comptes disponibles au côté du fonds en euros varie selon les assureurs : fonds actions, fonds obligataires, fonds diversifiés ou autres (certificats, SCPI, ETF…).

Trois règles d’or pour bien sélectionner les supports de son contrat d’assurance-vie

Comment faire sa sélection parmi cette large diversité de choix ? Trois règles d’or permettent de déterminer les bases d’une allocation réussie.

  • #1. Ne pas miser sur un seul fonds.
    Un portefeuille d’unités de compte doit idéalement__ être diversifié et contenir des obligations, des supports flexibles, des actions européennes, internationales, émergentes, ou encore de l’immobilier via des SCPI. Pour autant, gare au saupoudrage ou à l’éparpillement. Sept à huit unités de compte paraissent un maximum afin de pouvoir mesurer l’impact réel de sa stratégie d’investissement et pouvoir arbitrer rapidement en cas de retournement des marchés__. Le classement Morningstar, qui propose une note de performance ajustée au risque du fonds correspondant, ou les documents d’information des unités de compte disponibles sur le site internet du distributeur d’assurance-vie permettent de comparer les supports entre eux. L'investissement dans les unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

  • #2. S’intéresser aux frais d’arbitrage.
    Les frais d’arbitrage doivent faire l’objet d’une attention particulière car ils peuvent conduire à « figer » une allocation. En optant pour un contrat comportant des frais d’arbitrage gratuits, comme dans le cas de l’assurance-vie internet, l’épargnant se réserve la possibilité de changer la répartition de son portefeuille à tout moment.

  • #3 Tenir compte de sa situation personnelle et patrimoniale.
    Par exemple, il n’est pas recommandé de placer son épargne sur un support volatile en cas de besoin de liquidités à court terme.

Assurance-vie en ligne: une allocation de supports performante

Plus d’un détenteur d'assurance-vie sur dix posséderait un contrat « 100 % web » selon un sondage Deloitte de 20171. Les contrats internet sont en effet particulièrement bien positionnés pour optimiser son allocation.

Avec des frais d’entrée négociés – voire nuls – et des arbitrages en ligne gratuits, ils permettent de faire évoluer son allocation en fonction des marchés. Des mandats de gestion sur-mesure permettent de confier la sélection des unités de compte et les arbitrages de son contrat d’assurance-vie à des experts tout en suivant la performance de son portefeuille à distance. Enfin, la souplesse des contrats d’assurance-vie internet est couplée à un large choix de fonds.

La Sélection Stars Fortuneo : 22 supports d’investissement pour diversifier son contrat d’assurance-vie

Fortuneo Vie ne se contente pas de proposer une gamme de fonds parmi les plus performants du marché mais propose en plus une sélection de 22 supports dont la solidité financière et la qualité de la gestion ont, entre autres, été démontrées. Obligations, actions européennes, actions internationales, diversifiés, SCI : cette sélection permet d’ouvrir son contrat à différents horizons.
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Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ce qu'il faut retenir...

  • Il existe différents types de fonds en euros et d’unités de comptes.
  • Une allocation réussie doit avant tout être diversifiée, reposer sur un contrat allégé en frais et tenir compte de la situation personnelle de l’investisseur.
  • L’assurance-vie internet permet de bénéficier de la souplesse et de la tarification avantageuse des banques en ligne, tout en offrant un accompagnement de qualité pour diversifier son contrat.

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Source : YouLoveWords.com

Crédit photo : People Images

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